Курсовая работа (т): Анализ мирового страхового хозяйства

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

- формирование полноценного регулируемого страхового рынка, основанного на сочетании предпринимательских интересов страховщиков и обеспечении их финансовой устойчивости и платежеспособности для бесперебойного осуществления страховых выплат по заключенным договорам страхования;

- определение полномочий и функций государственного органа страхового надзора и наделение его системой властных полномочий для обеспечения соблюдения страхового законодательства всеми субъектами страхового рынка;

- формирование системы антимонопольного регулирования в целях защиты конкуренции на страховом рынке и недопущения использования монопольного положения его отдельных субъектов для получения необоснованных коммерческих преимуществ.

Государственное регулирование национального страхового рынка реализуется на основе национальной системы страхового права путем принятия правовых норм общего и специального действия, которые содержатся в Конституции Российской Федерации, федеральных законах., постановлениях Правительства и указах Президента Российской Федерации, а также достаточно развитой системы ведомственных нормативных актов. В своей совокупности нормы страхового права могут быть сгруппированы по признаку предмета регулирования. Это позволяет выделить в национальной системе права как самостоятельные подсистемы право о договоре страхования, право страхового надзора, антимонопольное право и налоговое право.

Российская система государственного регулирования страхового рынка находится в стадии активного формирования. Принятые в последнее десятилетие основные законы в области страхования, специальные положения Гражданского кодекса, Кодекса торгового мореплавания, Калового кодекса, нормативные акты федерального органа по надзору за страховой деятельностью создают основу для развития российского страхового рынка.

Подводя итог можно сказать, что по мере развития рыночных отношений все большее значение в системе мер государственного регулирования приобретает антимонопольный контроль за деятельностью страховых организаций, а также других заинтересованных лиц при проведении страховых операций. Конкуренция - один из важнейших инструментов саморегулирования развития страхового рынка.

ГЛАВА II. ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО ХОЗЯЙСТВА

2.1 Анализ тенденции развития мирового хозяйства

Глобализация общественных отношений в конце 20 века затронула все без исключения страны и отрасли экономики. Действовавшая до 90-х годов разобщенность двух систем на капиталистическую и социалистическую обусловила определенную степень замкнутости и независимости друг от друга этих двух общественно-экономических формаций не только в масштабе отдельных стран, но и в мировой экономике в целом.

Это обусловило возникновение фундаментальных различий в общественной организации, роли государства и степени его влияния на национальную экономику. Обе системы в соответствии с избранными критериями и независимо друг от друга решали вопросы размещения производственных сил и формировали собственные обособленные от мирового хозяйства производственно-хозяйственные связи, изолированные финансовые и банковские системы и т.д.

Общемировые темпы роста тарифов по страхованию по средним меркам не сошли с твердых позиций в начале этого года, идя по тенденции, которая сложилась в последние полтора года.

В общем, в большей части мира для ставок условия были устойчивыми. В Америке <#"719694.files/image003.gif">

Региональные различия: развивающиеся рынки растут сильнее, Северная Америка <#"719694.files/image004.gif">

Существует сильная корреляция между прогнозом роста в перестраховании и ожиданиях для первичного рынка страхования, а именно - более высокие темпы роста на развивающихся рынках и насыщение рынка в промышленно развитых странах.

Рассмотрим одного из лидеров страхового рынка. XL Group plc - глобальная страховая и перестраховочная компания занимается страхованием <#"719694.files/image006.gif">

Рис. 3 Страховые премии

Анализируя деятельность иностранных страховых компаний на российском рынке страховых услуг, можно выделить множество положительных последствий, наиболее значительными из которых являются следующие:

. Улучшение обслуживания в сфере страхования. Иностранные страховщики способствуют усилению конкуренции, что приводит к расширению структуры и повышению качества страховых услуг, снижению издержек на их предоставление и повышению их эффективности.

. Передача новых технологий и ноу-хау. Иностранные страховщики организуют свою деятельность в соответствии с национальным законодательством, создавая совместные предприятия или филиалы и отделения. Привлекаемый местный персонал должен иметь хорошее образование и, приобретя опыт работы в организации с иностранным участием, при смене места работы будет распространять более совершенные навыки среди национальных страховых компаний.

. Аккумуляция национальных сбережений. Присутствие на рынке более эффективных страховщиков должно повысить норму сбережений и обеспечить новые каналы, через которые эти сбережения могут инвестироваться.

. Приток нового капитала. Иностранный страховщик, покупая существующую компанию или основывая новую, должен будет ввозить капитал не только в целях приобретения офисных помещений и оборудования, но и для того, чтобы обеспечить требуемый законодательством размер уставного капитала, тем самым способствуя повышению капитализации и емкости национальной страховой отрасли.

. Распределение рисков. Иностранные страховщики при наличии разрешения, как правило, перестраховывают риски за границей. В итоге, если происходит страховой случай, например, с судном или самолетом, а риск был перестрахован, потерю будет оплачивать иностранный перестраховщик, а результатом урегулирования претензии станет приток капитала.

. Совершенствование регулирования страховой сферы. Эффективность функционирования рынка в интересах страховщиков и страхователей непосредственно связана с ясной и отлаженной системой регулирования. Присутствие на рынке иностранных страховщиков увеличивает потребность в эффективном регулировании и способствует распространению международного опыта регулирования.

В то же время целый ряд аспектов деятельности иностранных страховщиков и их влияние на развитие страхового рынка вызывает обоснованное беспокойство.

. Доминирование иностранных страховщиков на внутреннем рынке. Иностранные компании как более крупные и мощные организации могут препятствовать укреплению российских страховщиков или пытаться вытеснить их с рынка. В значительной степени это зависит от принятого в стране режима для иностранных страховщиков.

. Возможность развития страхового сектора с помощью национальных страховщиков. Этот аргумент имел бы существенное значение в том случае, когда национальная система регулирования страхового дела гарантировала бы наиболее эффективное функционирование внутреннего рынка и обеспечивала необходимый набор страховых услуг. Такая ситуация явно не характерна для российского страхового рынка. Однако даже при этом условии запрет или серьезные ограничения на деятельность иностранных страховщиков вряд ли оправданы. Если внутренний рынок работает эффективно, конкуренция не будет служить угрозой национальным страховщикам. Если рынок не обеспечивает необходимого набора услуг, участие иностранных страховщиков может только ускорить формирование развитого страхового сектора в стране.

. Важность сохранения национального контроля над страховой системой. По соображениям национальной безопасности некоторые важные объекты должны быть застрахованы только российскими страховщиками. Причина этого связана с возможной дестабилизацией рынка страхования в результате изъятия иностранного капитала в случае конфликта или необходимостью предотвратить концентрацию страхования важных национальных объектов в руках нескольких иностранных страховых компаний, а также это относится к стратегическим видам страхования - страхование космических рисков, а также военно-промышленного комплекса должно проводиться национальными страховыми компаниями, поскольку приходится работать со сведениями, составляющими государственную тайну. Подобные беспокойства имеют под собой реальную основу. Однако это недостаточный аргумент в пользу общего ограничения операций иностранных страховщиков.

Очевидно, что задачи развития и становления национальной системы страхования выходят на первый план, и необходимо глубокое изучение страхового рынка страны, чтобы наметить пути совершенствования его в современных условиях, основными среди которых являются:

стабилизация финансового положения хозяйств субъектов и населения - потенциальных страхователей;

формирование устойчивых и надежных страховых компаний;

активизация роли государства и его органов в укреплении и развитии страхового рынка;

формирование государственных приоритетов в развитии страхования;

развитие законодательной базы страхования, учитывая современную ситуацию на страховом рынке;

использование современных методов и средств управления страховыми компаниями, соответствующих принципам их рыночного функционирования, концепции, маркетинга в управлении страховыми компаниями для более полного удовлетворения населения в страховой защите;

формирование региональной составляющей страхового рынка.

Как и во всем мире, страховые компании располагают немалыми временно свободными финансовыми ресурсами, которые являются стабильным источником инвестиции в экономику. От размещения свободных средств страховые компании зарабатывают дополнительную прибыль, которая вторично является источником пополнения доходов государственного бюджета и дальнейшего наращивания своей финансовой базы путем рекапитализации.

До вхождения страны во Всемирную торговую организацию было бы целесообразно принять специальный Закон о ежегодном проведении эмиссии акции страховых компаний. Однако, таким образом инвестировать финансовые ресурсы целесообразно только в наиболее перспективные и опытные страховые компании, от которых государство сможет получить финансовую отдачу. На наш взгляд, необходимы следующие требования к данным страховым компаниям: опыт работы на рынке страхования не менее трех лет, стабильная клиентская база среди юридических лиц, ежегодно увеличивающиеся страховые взносы, широкий спектр страховых услуг, выдержанный в соответствии с законодательством уставной капитал.

Для решения проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков были разработаны следующие предложения:

1. Роль государства должна также выражаться в усиленном финансовом контроле над деятельностью страховых компаний, в совершенствовании страхового законодательства. Требует своего развития и страховое образование;

2. Следующим мероприятием со стороны государства по укреплению страховой системы должно являться развитие обязательных видов страхования, поскольку это будет стимулировать развитие добровольных видов страхования.

3. Поиск стратегического партнера для организации более устойчивого совместного бизнеса.

4. Стратегия, представляющая клиентам пакет различных финансовых и страховых услуг посредством финансового супермаркета. Финансовый супермаркет - единая структура, способная предоставить клиентам широкий выбор финансовых услуг высокого качества. Позволяет предоставить клиенту под одной крышей как финансовую, так и страховую защиту по возможности в течение всей его жизни.

. Стратегия разработки новых страховых продуктов (инноваций). Инновационный путь развития. Преимущества:

- создание имиджа новатора;

- отсутствие аналогичных страховых продуктов;

- наличие потенциального спроса.

Недостатки данной стратегии - сложность расчета тарифной ставки.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деятельность иностранных страховых компаний послужила фактором развития нормативно-правовой базы страхового рынка, а следовательно, и фактором развития страхового рынка в целом.

Итак, мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг. Можно сделать вывод, что основными причинами глобализации страхового рынка явились: изменение политической карты мира, развал СССР, снижение межгосударственны барьеров и т.д.

Подводя итог можно сказать, что структура мирового страхового хозяйства формируется из страховых организаций, страхователей, страховых посредников, страховых продуктов и т.д. США имеют самый большой в мире страховой рынок - 37,4% страховых премий в 2003 г. На втором месте по объему страховых премий Европа (31%), на третьем - Япония (21,9%).

По мере развития рыночных отношений все большее значение в системе мер государственного регулирования приобретает антимонопольный контроль за деятельностью страховых организаций, а также других заинтересованных лиц при проведении страховых операций. Конкуренция - один из важнейших инструментов саморегулирования развития страхового рынка.

Таким образом в перестраховочном бизнесе в целом, который в 2012 году вырос на 3,3% в реальном выражении прогнозируется рост значительно меньше, чем первичного страхования, особенно в текущем году, но и в 2014 году. Мы ожидаем, что общий уровень перестраховочных премий увеличится на чуть более 1% в реальном выражении в 2013 году, после чего реальный рост около 2% в ¼ 2014 год.

Были разработаны предложения по совершенствованию функционирования мирового страхового хозяйства. Ключевым моментом данного предложения является наращивание капитальной базы страховых компаний, в частности, региональных, что позволит решить многие смежные задачи.