МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: Деньги, кредит, банки
Банковская система Республики Беларусь
Студент
ФФБД, 3 курс, ДФЗ-2
Е.А. Пескова
Руководитель
ассистент Е.С. Рыбалтовская
МИНСК 2010
Содержание
Введение
1. Понятие банковской системы, ее виды
2. Характеристика двухуровневой банковской системы
2.1 Роль центрального банка в банковской системе
2.2 Деятельность коммерческих банков, их регулирование и функции
3. Роль банковской системы в современной экономике
3.1 Банковская система США в XXI веке
3.2 Пути реформирования банковской системы в трансформационной экономике (на примере Российской Федерации)
3.3 Банковская система Республики Беларусь: становление и развитие
Заключение
Литература
Введение
Тема данной курсовой работы в настоящее время очень актуальна. Ей посвящено много учебных пособий, статей, дискуссий. Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования банковской системы в зарубежных странах, а также в Республике Беларусь.
Банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, и тем самым, создают связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, для сферы их деятельности нет ни географических, ни национальных границ, - это планетарное явление, которое обладает огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Все вышеизложенное определяет актуальность выбранной темы.
Цель данной работы заключается в изучении структуры банковской системы в различных странах и исследовании роли банковской системы в современной экономике.
Исходя из цели исследования, в работе поставлены следующие задачи:
· Раскрыть сущность банковской системы, ее виды;
· Охарактеризовать банки и многообразие их видов;
· Показать роль банковской системы в экономике;
· Выявить роль Центрального банка и коммерческих банков, их функции;
· Проанализировать состояние банковской сферы в США и странах с переходной экономикой, на примере России.
· Дать оценку перспективам и направлениям развития банковской системы в зарубежных странах и Республике Беларусь.
Предметом исследования данной работы является банковская система и механизм ее функционирования. Объектом исследования выступает развитие банковской системы, ее структура.
В ходе выполнения курсовой работы автором были использованы экономико-статистические методы, методы экономического анализа и экспертных оценок.
Курсовая работа содержит 3 раздела: в первом раскрывается сущность банковской системы, характеристика банков и их видов; во втором разделе рассматривается роль Центрального банка и деятельность коммерческих банков, их функции; третий раздел содержит информацию о роли банковской системы в современной экономике, оценку проблем и перспектив ее в зарубежных странах и в Республике Беларусь.
При написании курсовой работы использованы материалы белорусских и российских учебников, учебных пособий, справочников, вырезки из статей газет и журналов. В написании данной работы были использованы работы Масленникова В. В. «Зарубежные банковские системы», Долана Э. Дж. «Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика», журнал «Белорусский банковский бюллетень».
банк ипотечный венчурный коммерческий
1. Понятие банковской системы, ее виды
Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д.
Таким образом, можно отметить, что банковская система - это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров [9, c.351].
Банковская система в качестве составной части входит в большую систему -- кредитную систему страны. А кредитная система -- в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.
Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операций. Дальнейшее развитие кредита и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений, появлении новых задач и функций кредитной системы.
Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизацию денежных средств всего общества в целях накопления капитала.
В настоящее время происходит дальнейшее развитие кредитной системы, и прежде всего ее функций. Наряду с основной функцией -- аккумуляцией свободных денежных средств и превращением их в ссудный капитал -- развиваются и другие функции, такие как прием вкладов и открытие различного рода счетов, организация выпуска акций и облигаций, прием ценностей на хранение, посреднические операции в платежах.
Банковская система как стержневая часть кредитной системы по своей формальной организации и централизации представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит развитие экономических отношений.
Сформировавшаяся кредитная система охватывает два звена или две подсистемы -- банковские и парабанковские учреждения, формирующие соответственно банковскую и парабанковскую системы. Банковская система представлена банками и другими учреждениями банковского типа, например, учетными домами. Парабанковская система представлена специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными институтами.
Ключевое звено кредитной системы, контролирующее основную массу кредитных и финансовых операций, представляет банковская система.
Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации.
В организационном плане различают однозвенную и двухзвенную систему. Для развитых стран характерна двухзвенная система, включающая в качестве основного, первого звена центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, а в качестве второго звена -- самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и специализированные банки.
При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами -- субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. [8, с. 294-302]
В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.
Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом. Банковская деятельность - особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от услуг предпринимательства.
Развитие банковского дела привело к возникновению большого количества разнообразных банков, но оно продолжает эволюционировать, вызывая к жизни все новые их виды и изменяя формы организации существующих. К тому же банки всегда имели ярко выраженный национальный характер: немецкие банки существенно отличались от банков Великобритании, а те в свою очередь -- от французских, последние -- от испанских и т.д. Для того чтобы представить все существующее многообразие видов банков в систематизированном виде, необходимо классифицировать их по различным признакам. Одним из таких собственности на банковский капитал, которая предопределяет в значительной степени организационно-правовые формы их функционирования.
По форме собственности и организационно-правовой форме банки делятся на несколько групп:
- акционерные, которые создаются по принципу акционерного общества и, как правило, в целях финансирования конкретных программ;
- неакционерные, которые находятся в собственности индивидуальных собственников или партнеров;
- кооперативные (в США такие банки называют взаимными);
- муниципальные, или коммунальные, принадлежащие местным органам власти;
- государственные;
- смешанные, в которых государство является одним из собственников;
- межгосударственные [2, c.112-118].
Подавляющее большинство банков в странах с развитой рыночной экономикой организованы в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью, они основываются на частной собственности. На ней основаны и такие кредитные учреждения, как банкирские дома, которые по существу являются индивидуальными или семейными частными банками.
Банкирские дома (частные банкиры) -- это частные банковские предприятия, которые принадлежат отдельным банкирам или группе банкиров (партнерам), объединенным в товарищества с неограниченной ответственностью. Возникли банкирские дома как предприятия ростовщического капитала.
Наряду с банками, основанными на частной собственности, в банковской системе есть и государственные кредитные учреждения, а также банковские организации, основанные на кооперативной собственности (на началах взаимной ответственности).
Кооперативные банки -- это кредитные организации, основанные на кооперативной собственности их членов. Цель их деятельности заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах.
Государственные банки имеют разную специализацию, их деятельность направлена на реализацию определенных государственных программ и решение других задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные и т.п. Они учреждаются государством для финансирования программ реконструкции экономики и оказания помощи частному сектору со стороны государства. Большую часть своих ресурсов государственные банки получают из государственного бюджета, а также в виде кредитной помощи от зарубежных стран и международных финансово-кредитных организаций. В их операциях преобладают долгосрочные займы. Они активно проводят гарантийные и поручительские операции. Получение прибыли не является целью этих банков. Вся она направляется на развитие их операций или перечисляется в бюджет. По мере либерализации экономики и уменьшения государственного вмешательства в хозяйственную жизнь роль государственных банков в развитых странах сокращается.
Муниципальные, или коммунальные, банки -- это банки, находящиеся в собственности местных органов власти, по обязательствам которых солидарную или субсидиарную ответственность несет местный бюджет. Они создаются для кредитования коммунального хозяйства и других местных нужд. Эти банки действуют на принципах самоокупаемости, проводят кредитную политику, согласованную с местными органами власти, но независимы от последних. Однако в случае возникновения у такого банка серьезных финансовых проблем, угрожающих их кредиторам и вкладчикам, местный бюджет приходит к ним на помощь, не допуская банкротства. К данной группе банков можно отнести и публично-правовые сберегательные кассы.