3. Перспективы использование электронных карт
На мировом рынке банковских услуг происходит активное внедрение новейших технологий предоставления услуг населению с использованием банковских карточек.
Наиболее распространенными являются банковские карты международных платежных систем.. Сегодня банковские карточки с логотипом Visa, MasterCard используют более 1,5 млрд. человек по всему миру и принимаются в более чем в 22 млн.торговых точек
Увеличение доли безналичных платежей в экономике обеспечит прозрачностьдвижения финансовых потоков.
В Кыргызстане существует ряд банков, осуществляющих деятельность по выпуску и продвижению международных карточек Visa и Mastercard. Понятно, что за этим простым платежным инструментом стоит огромная инфраструктура технологий,процессов и стандартов, устанавливаются высокие требования к созданию процессинга,предоставлению прав на данную деятельность и включению в международную платежную систему. Поэтому большинство кыргызских банков взяли на себя роль банков-агентов, которые предоставляют посреднические услуги держателям карт через российские и казахские банки.
Держатели международных карт имеют возможность использовать карту круглосуточно в случае cash-advance посредством банкоматов в любой точке мира. При этом они могут получить наличные деньги в валюте страны пребывания, например, в России - в рублях, в США - в долларах, не теряя на разнице между курсом покупки и курсом продажи валюты. Деньги, хранимые на карточке, не подлежат таможенному декларированию при выезде за рубеж, а также их невозможно потерять или украсть.
Приутере карты держатель блокирует свой карт-счет, позвонив в Call Center, при этом теряется только пластик, а не деньги, хранимые на счету в банке. Более того, существует специальный пин-код для каждой карточки, который вводится в систему банкоматов, и никто не сможет снять деньги, не зная кода.
Услуга интернет-банкинг с появлением новейших технологий в области карточной продукции в банковской системе стала пользоваться также большой популярностью среди держателей карточек, так как она позволяет в любое время просмотреть остатки на карточных счетах, сделать выписку за необходимый период и осуществлять переводы между счетами одного держателя мгновенно.
Говоря о преимуществах использования карт, необходимо учесть, что одновременно с их активным распространением происходит развитие эквайринговой сети и установление банкоматов, обслуживающих международные карточки Visa.
В перспективе банку предстоит решать стратегические задачи по развитию международных платежных карт в КР, например: предоставление и развитие розничных услуг для физических лиц, введение корпоративного банкинга, создание VIP-центра, разработка новых инновационных продуктов, страхование держателей банковских карт Международных платежных систем, создание информационной безопасности и др.
Таким образом, переход на безналичные расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем будет экономически оптимальным решением, так как это приведет к сокращению теневых оборотов наличных денег и привлечению их в банковский сектор через расчетные и карточные счета, тем самым финансовый сектор будет отражать более реальные потоки действующих предприятий и организаций на территории КР.
Заключение
Стратегия «KICB» на будущее предполагает дальнейшее расширение и упрочение его позиций на финансовом рынке Республики. Банк продолжит проводить работу по наращиванию клиентской базы, как основного источника ресурсов и операционных доходов. В этой связи планируется разработка специальных предложений, в первую очередь для физических лиц, дифференцированных и привлекательных для различных слоев населения, как в части привлечения депозитов, внедрения новых систем перевода денежных средств, так и различных форм кредитования, включая ипотеку и продажу товаров в кредит, а также внедрение технологии пластиковых карточек.
Кроме того, целесообразно продолжить работу по привлечению корпоративных клиентов, в первую очередь, представителей малого и среднего бизнеса, обеспечивая им максимум удобств в проведении банковских операций, высокую квалификацию и культуру обслуживания, привлекательность тарифов.
Это можно реализовать, расширив региональную сеть, прежде всего, за счет открытия не менее 15 сберегательных касс, как в Бишкеке, так и в других крупных населенных пунктах, где население пока еще не в полной мере охвачено банковским обслуживанием. Открытие этих сберегательных касс будет проводиться на принципах окупаемости ранее открытых сберкасс.
Кроме того, намечается организация новых филиалов, в первую очередь за счет преобразования в филиалы действующих сберкасс, наработавших клиентуру, и где это будет экономически оправданно.
Данная стратегия, будет основываться на оптимальном управлении активами и пассивами Банка, минимизации возможных рисков в его деятельности, и контроля их на приемлемом уровне.
Достижение основных целей я вижу в выполнении следующих задач:
* Развитие ипотечного кредитования, в первую очередь, для обеспечения населения жильем;
* «Товары в кредит». Кредитование населения для приобретения товаров народного потребления долгосрочного пользования;
* Внедрение технологии пластиковых карт на основе системы, согласующейся с национальной программой по данному вопросу;
* Дальнейшее развитие операций с наличной и безналичной валютой, включая внедрение новых современных, недорогих и надежных систем экспресс-переводов денежных средств клиентов;
* Создание оптимальной сети корреспондентских отношений с зарубежными банками на основе анализа движения торговых и финансовых потоков с зарубежными странами и установление (упрочение) корреспондентских отношений с банками стран, где ведут торговые операции кыргызские предприниматели, что позволит привлечь новых клиентов.
* Дальнейшее развитие сети филиалов и сберегательных касс. Банк продолжит активную политику на финансово-кредитном рынке Кыргызстана по продвижению своих услуг действующим и потенциальным клиентам посредством создания дополнительного числа универсальных сберегательных касс. Предполагается, что их количество за год увеличится не менее чем на 15, включая увеличение их числа во всех филиалах, а также в регионах, где население пока не охвачено услугами «KICB»;
* Проведение комплекса мероприятий по привлечению ресурсов, разработка новых видов депозитов, удовлетворяющих интересам различных категорий населения, исследование и анализ рынка, реклама и другие маркетинговые мероприятия;
* Продолжение обновления структурной и функциональной организации Банка путем разделения функций на техническую и аналитическую (управленческую). Это должно обеспечить дальнейшее смещение центра тяжести рутинной работы на автоматизированную обработку и концентрацию работы сотрудников на аналитической работе, выражающееся в принятии решений на основе состояния финансового и банковского рынков, а также снижение рисков;
* Дальнейшее обеспечение рабочих мест современной компьютерной техникой и программным обеспечением. Рассмотрение целесообразности и принятие оптимального решения в части обновления ОДБ;
* Продолжение подготовки непосредственно в банке специалистов необходимой квалификации путем стажировки на рабочих местах и в Центре профессиональной адаптации Банка.
В ходе прохождения практики никаких нарушений не было обнаружено.
Список использованной литературы
1. Финансовая отчетность ЗАО «Кыргызский инвестиционно-кредитный банк» за 2011-2013 г.г.
2. " Закон "О Национальном банке Кыргызской Республики", 1997 г.
3. Закон КР «О защите банковских вкладов(депозитов)
4. Закон КР «О рынке ценных бумаг»
5. Закон "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", 1997
6. Положение "Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемые НБКР". Утвержденное постановлением Правления НБКР от 21.07.2004г. №18/1
7. Инструкция по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков КР, утвержденная постановлением Правления НБКР от 21.06.2004г. №18/2
8. Нормативные документы по кассовой работе.
9. Положение о стандартах бухгалтерского учета и принципах финансовой отчетности для коммерческих банков и других финансово- кредитных учреждений Кыргызской Республики.
10. Положение об узле коллективного пользования SWIFT
Учебники, учебные пособия:
11. Банковское дело: Справочное пособие. - М.,1996.
12. Островская О.М. Банковское дело. - М.,2009.
13. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка.-М. Финансы и статистика, 1999.
14. Шишкин А.К., Вартонян С.С., Микрюков В.А. Бухгалтерский учет и финансовый анализ на коммерческих предприятиях. - М., 2006