Статья: Центральный Банк на кредитном рынке

Определение и сущность

Важные функции организации заключаются в возможности эмиссии денежных средств, контроле и регулировании всей кредитной и банковской сферы страны.

Центральный банк является главным субъектом кредитного рынка страны. От политики Центрального банка зависит денежное обращение и ставка процентов по кредитам и депозитам в стране. Политика Центрального банка прямо или косвенно отражается на всех участникам кредитного рынка. Например, если ЦБ понижает учетную ставку, то для частных банков кредиты у ЦБ становятся более выгодными, и у частных банков появляется возможность снижать ставку процента по кредитам. При более низкой ставке по кредитам становится более выгодно получить кредит юридическим и физическим лицам. Такой процесс ведет к росту инвестиций и потребления. Наоборот, повышение учетной ставки, вызывает ситуацию, когда кредит для юридических и частных лиц становится дороже. Реальная ставка процента по кредитным денежным средствам всегда рассчитывается за вычетом инфляции или с учетом инфляции.

Основные функции и цели

Рассмотрим главные функции ЦБ на кредитном рынке:

• эмиссия денежных средств;
• контроль и регулирование денежной массы;
• защита интересов заемщиков и кредиторов;
• регулирование и контроль кредитного рынка;
• защита и обеспечение стабильности для национальной валюты;
• укрепление и развитие банковской системы;
• содействие и обеспечение работы национальных платежных систем страны;
• разработка и участие в разработке рекомендаций, правил, нормативно-правовых актов в сфере денежно-кредитной политики;
• осуществление валютного контроля;
• хранение золотовалютного резерва страны;
• проведение резервной политики;
• проведение национальной денежно-кредитной политики.

Осуществление всех прямым функций Центральным Банком прямо или косвенно отражается на всех участниках кредитного рынка страны. Особенно важными для участников кредитного рынка являются решения ЦБ в области:

1. изменение уровня учетной ставки;
2. изменение нормы обязательных резервов для коммерческих банков;
3. уровень поддержки национальной валюты.

Правовые основы

Главная цель ЦБ – это регулирование и контроль рынка кредитных услуг в стране. Регулирование осуществляется, полагаясь на нормативно-правовую базу. Например, в Российской Федерации важными документами, обеспечивающими деятельность ЦБ, являются:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» - 395-1;
2. ФЗ «О центральном Банке РФ» - 86;
3. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банка» - 180 – и.

ЦБ является юридическим лицом. Организация работает на принципах независимости от других ведомств. ЦБ не включен в систему органов власти на Федеральном уровне. ЦБ обладает особыми правами на эмиссию денежных средств и регулировании кредитно-денежной сферы.

Отчеты ЦБ предоставляет лишь Государственной Думе на Федеральном уровне.

Если у ЦБ появляются какие-либо обязательства, то государство не должно являться ответчиком по таким обязательствам. Наоборот, если у государства появились обязательства, то ЦБ также не должен отвечать по таким обязательствам. Исключением является ситуация, если ЦБ и государство установили соглашения.