Статья: Элементы банковской системы

Понятие элементов банковской системы

Элементами банковской системы выступают коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые имеют право на осуществление банковских операций, при этом, не имея статуса банка.

Элементом банковской системы так же считают и банковскую инфраструктуру, которая относится к элементам организационного блока.

Классификация элементов банковской системы

Элементы банковской системы классифицируются по следующим признакам:

• по форме собственности;
• по правовой форме организации;
• по функциям, которые выполняет кредитная организация;
• по характеру выполняемых операций;
• по объему филиальной сети;
• по сфере обслуживания;
• по географии деятельности;
• по обслуживаемым отраслям;
• банки специального назначения.

1. Классификация по форме собственности:

   Выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. К государственным относят Центральные банки, потому что их капитал принадлежит государству.

   Пример 1

   Центральные банки существуют в таких странах, как – Россия, Германия, Великобритания, Бельгия, Беларусь.

   К частным банкам, в рыночной экономике, чаще относят коммерческие банки.

2. Классификация по правовой форме организации:

   По данному критерию банки делятся на акционерные общества, общества открытого и закрытого типа. Однако банки, акции которых публично размещаются, должны быть отнесены к публичному акционерному обществу (новая форма, введенная в Российской федерации в 2014 году).

3. Классификация по функциям, которые выполняет кредитная организация:

   Подразделение идет на эмиссионные, депозитные и коммерческие банки.

   Эмиссионные банки осуществляют выпуск денег в обращение.Депозитные банки аккумулируют свободные денежные средства населения и осуществляют операции по приему и обслуживания вкладов.Коммерческие банки ориентируются на выполнении всего спектра операций, присущим банкам, именно поэтому они являются основным звеном второго уровня банковской системы.

4. Классификация по характеру выполняемых операций:

   Здесь идет подразделение на универсальные банки и специализированные.

   Универсальные банки осуществляют большую часть операций банка либо они могут выполнять все операции присущие банкам.

   Специализированные банки, это те банки, которые выполняют определенный вид операций, например, осуществляют отдельный вид кредитования, только обмен валют и т.д.

5. Классификация по объему филиальной сети:

   Банки бывают бесфилиальные и многофилиальные.

6. Классификация сфере обслуживания:

   Банки делятся на региональные, национальные и международные.

7. Классификация по географии деятельности:

   Существуют следующие виды банков: малые, средние и крупные, а так же различного рода межбанковские объединения, банковские консорциумы.

   Определение 1

   Банковский консорциум – это группа банков, функционирующая на непостоянной основе. Данная группа создается крупным банком для проведения совместных кредитных операций с более мелкими коммерческими банками, а так же для снижения возможных потерь из-за неплатежеспособности заемщика, этот банк будет являться главой консорциума.

8. Классификация по обслуживаемым отраслям:

   Банки могут обслуживать как несколько отраслей, так и быть узконаправленными, например, обслуживать только авиационную сферу, сельское хозяйство и т.д.

9. Банки специального назначения:

   Банки специального назначения функционируют согласно указанию органов исполнительной власти. Они могут финансировать определенные государственные программы, но так же, выполняют и те операции, которые входят в их статус.

Банковская инфраструктура

Одним из элементов банковской системы является банковская инфраструктура.

С помощью правовых норм, устанавливаемых государством можно определить статус кредитной организации, а так же выявить весь перечень услуг, которые оказывает кредитная организация населению.

К социальным институтам, благодаря которым происходит функционирование банковской деятельности, относятся: государственные органы власти, учебные заведения, так же кадровые службы, организации, изучающие хозяйственные процессы на уровне банковской системы.

Технологические ресурсы выступают линиями связи, компьютерными программами, специализирующимися на обработке банковских операций. Технологические ресурсы могут быть представлены основными фондами кредитных организаций.

Банковскую инфраструктуру можно подразделить на внешнюю и внутреннюю.

Элементы банковской инфраструктуры

Элементами внутренней инфраструктуры являются:

• Законодательные нормы. Им необходимо установить статус кредитной организации, а так же выявить перечень операций, которые она выполняет;
• внутренние нормативные акты, а так же правила совершения операций в коммерческом банке;
• Системы отчетности, аналитический сектор, обработка данных через компьютер, системы коммуникации и т.д.;
• Корпоративная система управления коммерческим банком.

С помощью элементов внешней инфраструктуры банки могут оценивать кредитоспособность своих клиентов-заемщиков, убедиться в достоверности отчетности своих клиентов, наиболее точно оценить рыночную стоимость залога и т.д.

К таким элементам относят:

• аудиторские, страховые компании,,
• бюро кредитных историй,
• нотариальные и юридические фирмы,
• аудиторские и консалтинговые компании,
• оценочные организации, кредитные брокеры и т.д.

В банковскую инфраструктуру входят организации, агентства и службы, которые должны обеспечивать нормальное функционирование банков.