Вновь образованный банк выдавал ссуды лишь тем купцам, которые торговали при Петербургском порте. Деньги выдавались под залог товаров, расположенных в порту, сроком от 1 до 6 месяцев. Столько короткий срок, определенный для ссудных операций, вызвал у купечества справедливый протест. Значительная его часть даже отказалась от банковских услуг. По взаимной договоренности петербургские гости не обращались в банк в течение двух месяцев. Это неординарный поступок торговцев ставил Коммерческий банк в сложное положение и мог, по мнению директора банка Я. М. Евреинова, расстроить его работу с самого начала деятельности. В августе 1754 г. сам руководитель банка докладывал об отказе купцов брать кредиты на такое короткое время. Приглашенные в Коммерц-коллегию для объяснения купцы мотивировали свой поступок двумя причинами. По их утверждению, полученные в банке ссуды под залог товаров могли вызвать у иностранных партнеров подозрения. Ввиду этого купцы просили изменить условия выдачи займов, сократив процедурные сроки и волокиту при их свершении.
Требования купцов были признаны обоснованными, и Сенат распорядился увеличить срок ссуды до трех лет, а в исключительных случаях, как, например, в случае неполучения денег из казны, неподвоза товаров из-за неблагоприятных климатических явлений, допускались и более продолжительные отсрочки. В связи с этим в указе 23 июля 1764 г. разрешили давать кредиты сроком на полгода, один, два и три года.
В течение первого полугодия Коммерческий банк получил с Монетного двора из обещанных 500 тыс. руб. 200 тыс., которые почти все были выданы заемщикам. Со временем, с усилением спроса петербургского купечества на банковские деньги, росла и общая сумма капитала этого учреждения. К началу 1764 г. она была доведена до 802 720 руб. В то же время среди клиентов банка все чаще появлялись и недобросовестные заемщики. В итоге к 1764 г. сумма долгов достигла 382 тыс. руб. Эта проблема особенно беспокоила правительство.
г. (за несколько дней до свержения) Петр III подписал указ относительно Коммерческого банка и отделений Дворянского банка. Неудовлетворенный положением дел в этих учреждениях, монарх потребовал скорейшего исправления их работы.
Следствием же все возраставшей суммы невозвращенных долгов стало то, что банк с трудом мог сводить концы с концами. По этой причине правительство в 1764 г. решило реорганизовать структуру руководства банка, поручив вновь назначенному главе банка Н. Головину и президенту Коммерц-коллегии Я. М. Евреинову собрать просроченные деньги. Вскоре стало ясно, что банк поправить свои дела не сможет.
По некоторым данным, общая сумма просроченных долгов достигла вскоре 408 тыс. руб. В конечном итоге, исполняя царский указ, банк смог вернуть немногим больше половины накопившегося долга. Остальная же сумма оставалась не взыскана вплоть до фактического прекращения его операций в 1770 г. После этого банк формально просуществовал еще некоторое время и окончательно был закрыт в 1782 г. Средства Коммерческого банка были переданы местному Дворянскому банку, но с тем чтобы деньги составляли особую от всех сумм строку баланса.
Взыскание же долгов банка поручалось Коммерц-коллегии. Основными должниками Коммерческого банка оказались крупные торговцы, чьи денежные обороты в год достигали значительных сумм. Судя по всему, часть долгов осталась невзысканной, и 2 марта 1797 г. Павел I был вынужден простить ее должникам.
Неудачный опыт кредитования российского купечества в XVIII в. был связан с рядом сложных экономических и социальных проблем, во многом определявших взаимоотношения государства и торгующего класса. Большинство из них возникло задолго до рассматриваемого периода и вытекало из сущности русского государства. Экономические и социальные проблемы не только мешали правительству объективно оценивать реальные задачи государства, но и делали его заложником сложившихся традиций. Пытаясь наладить в стране доступный кредит для дворянства и купечества, правительство все же выделяло основную долю этих средств из государственных доходов именно дворянству. Тем самым в новых условиях экономического развития империи оно стремилось сохранить господствующую роль российского дворянства в народном хозяйстве.
Немалый урон кредиту в России приносило и купечество, точнее его верхушка. Обладая значительным влиянием, крупные торговцы смогли монополизировать право получения кредита из Коммерческого банка, оттеснив тем самым менее состоятельную часть купечества от фондов этого учреждения. Да и сам банк получил от правительства лишь малую часть необходимых денег. Хронический же рост невозвращенных долгов сковывал деятельность банка и существенно мешал росту его капиталов.
Безуспешной оказалась и попытка привлечь в 1758 г. к кредитным операциям «Банковскую контору для обращения внутри России медных денег», названную Медным банком. его позволено было выдавать ссуды под переводные векселя медной монетой, а также производить денежные переводы между Москвой и Петербургом. Медный банк оказался неприспособленным к требованиям российских предпринимателей и лишь распылил имевшиеся капиталы.
Следует отметить, что торговые традиции, сложившиеся в предшествующие годы и сохранившиеся вплоть до XIX в., также мешали купечеству активно пользоваться банковскими услугами. Нередко обращение предпринимателя к государственному или частному кредиту трактовалось членами этой корпорации как признак слабости и торговой несостоятельности. Это обстоятельство вынуждало купца проявлять исключительную осторожность в выборе кредитора. Появление же купца в банковском учреждении, даже по иному поводу, могло стать поводом к распространению всевозможных слухов о его трудностях в торговом деле. Вместе с тем, эгоцентризм молодой российской буржуазии, семейственность и отсутствие у многих купцов желания создавать корпоративные организации не только мешали им умело пользоваться казенным кредитом, но и сковывали их инициативу. В силу этой и ряда других причин в России в течение всего XVIII так и не появилось достойного частного кредитного учреждения.
банковский кредитование купечество
Заключение
Мы рассмотрели возникновение и деятельность первого поземельного банка в России и банковский коммерческий кредит во второй половине XVIII в. Становление и развитие банковского дела в дореформенной России шло необыкновенно трудно и своеобразно. В отличие от европейских стран, где частный капитал занял в кредитной системе ведущее место уже на раннем этапе ее формирования, в России организацией этого сектора экономики занималось государство.
Частная инициатива граждан в банковском предпринимательстве не могла получить достаточного развития в силу особенностей социально-экономического развития империи XVIII - первой половине XIX в
Список литературы
Барышников М. Н. История делового мира России. Пособие для вузов. - М.: Аспект Пресс, 1994. - 224 с
Бовыкин В. И., Петров Ю. А. Коммерческие банки Российской империи. - М., 1994. - 351 с.
Корчажкина Н. П. История банковского дела: Учебное пособие. - СПб.: СПбГИЭУ, 2010. - 74 с
Морозан В. В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII - первой половине XIX в.). - СПб.: Крига, 2004. - 400 с.
Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Под ред. Белоглазовой Г. Н., Толоконцевой Г. В. - М.: Финансы и кредит, 2000. - 271 с.