История становления страхового дела в России
Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.
Уинстон Черчилль
Страхование является необходимым элементом экономической и социальной систем общества. По своей сути страхование представляет собой создание целевых денежных фондов, предназначенных для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц от случайных событий, которое влекут за собой материальный ущерб.
Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем в других странах, впоследствии длительного сохранения крепостничества. До конца 18 века страховой рынок был представлен иностранными страховыми компаниями, обеспечивающими все потребности в страховой защите. Первое страховое общество в России было создано 1765г. в Риге и называлось "Рижское общество взаимного страхования от пожаров". В 1827г. Учреждено "Первое Российское от огня страховое общество" (получившие от правительства монополию на 20 лет). Эти две компании разделили страховой рынок Российской империи на сферы своего влияния. По истечению срока привилегий российских страховых обществ на рынке началась эпоха свободной конкуренции. К концу 19 века в России действовало 15 акционерных обществ, 32 общество взаимного страхования и иностранные страховые компании. Финансовые ресурсы страховых обществ были важными источниками инвестиций в государственные займы, акций торгов промышленных компаний и коммерческих банков, использовались в обслуживании внутреннего и внешнего долго. Проникновение иностранных страховых обществ на российский рынок втягивало Россию в систему международных экономических связей мирового торгового обмена. В результате в начале 20 века в России сложился развитый страховой рынок [1]. страхование экономический денежный
После октябрьской революции 1917г. произошло преобразование страхового дела в России. Первоначально декретом Совета народных комиссаров РСФСР от 23 марта 1918г. учредился контроль над всеми видами страхования. В 1918г. съезд руководящих работников страховых отделов признал необходимость упразднения частных страховых обществ и введения государственной монополии. Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918г. "Об организации страхового дела в Российской республике" страховое дело было монополизировано государством во всех его видах и формах. В частности организация заключалась в ликвидации частных страховых компаний, в противовес которым не было создано государственных страховых компаний [2].
В условиях гражданской войны, разрухи и почти полного обесценивания денежных знаков страхования теряло свое значение.
С 1926 по 1932 года страхование развивалось с высокими темпами. С 1 октября 1929г. было введено обязательное страхование промышленности, которое распространялось почти на все имущество государственных учреждений и предприятий. В годы Великой Отечественной Войны средства государственного страхования направлялись в первую очередь на нужды фронта и тыла. За 1941-1945гг. Госстрах СССР передал государственный бюджет свыше 5,8 млрд рублей. В послевоенные годы страхование развивалось по пути расширения объема страховой ответственности и совершенствования действующих видов. В 1958г. произошли значительные изменения в организационной структуре органов государственного страхования. Страховое дело было передано в ведение министерство финансов союзных республик.
К концу 80-ых годов в СССР работало 5765 инспекций государственного страхования, 3425 из них находились на территории России. В 1989г. число договор добровольного страхования среди населения составило 121,5 млн при численности населения 148 млн человек, то есть менее 1 договора на человека. Если учесть, что в странах с развитой системой страхования на одного человека приходится 5-6 договоров страхования, то это, конечно же, немного.
Началом демонополизации страхового дела в России считается принятие закона "О кооперации" 1988г., который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка [3].
Принятое в июне 1990г. Советом министров СССР "Положение об Акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью" закрепили возможность создания негосударственных страховых компаний. Законодательную базу правового регулирования страховой деятельности заложил закон "О страховании" от 27 ноября 1992г. С принятием этого закона начался новый этап в развитии страхового дела. Вторым основным законодательным документом, регулирующих страховую деятельность, стал Гражданский кодекс (ч.2, гл.48), который регулирует правовые отношения при страховании. Принятие этих документов положила начало резкому росту числа страховщиков, потребностей в страховых услугах и обострению конкуренции на рынке.
В начале 1990-х годов несмотря на значительный количественный рост страховщиков, резкого повышения их деловой активности не произошло. В этот период становление страхового в России происходит в условиях нестабильности политических и экономических отношений в обществе, инфляционных процессов, низкого уровня жизни населения, спада производства, кризиса финансов, сокращения инвестиций. Из-за отсутствия нестабильности в политике и экономике к 1997г. финансовое положение финансовое положение страховых компаний ухудшилось, и к концу года усилился процесс их слияния. За период 1996 по август 1988гг. наблюдались следующие тенденции на страховом рынке: совершенствование страхового законодательства; принятие второй части Гражданского кодекса РФ; внесение изменений и дополнение в Закон "Об организации страхового дела в РФ"; банкротство и сокращение числа страховых компаний, не соответствующим требованиям финансовой устойчивости, платежеспособности и профессионализма при осуществлении страховой деятельности.
К началу 2000г. Наблюдается возрастание роли страховых компаний в российской экономике. Страховые премии по разным видам страхованиям выросли почти в 2 раза. Предприятие стали производить интерес к классическим страховым продуктам. Это связано с увеличением доли расходов на страхование относимых на себестоимость продукции. Экономический подъем и замедление темпов инфляции в 2002г. способствовали росту реальных денежных доходов населения [4].
Страхование в России имеет долгую и насыщенную историю, которая насчитывает более двух веков. Исторический опыт отечественного страхования знает много успешных начинаний. Подогреваемое частной и государственной инициативой, происходило освоение организационных форм страхования, усложнялся спектр поставленных задач.
Проблемы, близкие к современным, могут быть решены более эффективно с учетом имеющегося опыта. Однако использование исторического опыта ограничено. Отчасти это происходит из-за пренебрежительного отношения к достоянию прошлого. Советские деятели в соответствии с идеологией умышленно пытались предать забвению разработки дореволюционных теоретиков страхования и богатый практический опыт предыдущего века. А сегодня забвению подвергается монополистическая система страхования в Советском Союзе.
Для России важно преодолеть негативное отношение к прошлому, научиться использовать уже имеющиеся достижения, а также не повторять ошибок предыдущих этапов. Для решения этой проблемы понадобится время и усилия многих специалистов. Однако это действительно важно для популяризации страхования, обеспечения социальной защиты и развития экономики в целом.
На современном этапе Россия переживает глубокий финансовый кризис. Использование исторических знаний может помочь современным специалистам в решении таких важных проблем, как совершенствование законодательной базы, укрепление финансового потенциала предприятий, повышение страховой культуры населения, более равномерное распределение страховых компаний по регионам.
Без обращения к истории страхования для России будет невозможно достигнуть современных стандартов социальной защиты и стать сильным игроком на международном страховом рынке.
Список использованной литературы
1. Акимов В. Российское страхование: история и современность // Банки и страхование. Ценные бумаги.-1996.-N12-1.-С.26-27.
2. Коломин Е. Вглядываясь в историю страхового дела. // Бизнес и страхование.-1997.-N8.-С.32-42.
3. Коломин Е.В. Вглядываясь в историю страхового дела // Финансы.-1996.- N9.-С.27-33.
4. Резник В.М. О становлении и развитии страхового рынка России // Финансы.-1996.-N9.-С.25-26.