Курсовая работа (т): Мировой экономический кризис: анализ причин и последствий

Кризис, может приводить к снижению интереса людей к ресторанам, барам, кафе. Но это не значит, что он способствует трезвости. Любители спиртных напитков закупаются оптом и впрок, аналогами ресторанных коктейлей, причём предпочтения могут отдаваться цене напитков. Таким образом где то выиграв в цене они увеличивают в количестве потребления данных продуктов. Влияют на окружающих.

В свою очередь, взаимосвязь роста преступности с экономической нестабильностью определённо не доказана, однако многие учёные продвигают идеи, которые свидетельствуют в том, что такая связь вполне реальна. Так, например, многолетняя статистика ФБР отражает рост мошенников в периоды кризисов.

Изыскания Института Ипотечных Активов обнаружили, за 2008 год в США 45 процентный прирост мошеннических схем в сфере ипотеки. Вместе с этим растут цифровые значения по насилию и бытовым конфликтам. Данные Национального Института Юстиции в Америке показывают зависимость снижения доходов и роста преступлений. Здесь интересна может быть история Нью-Йорка. Экспонентное возрастание преступности в котором, в семидесятые годы совпало с крупномасштабной рецессией в США. Организации Уолл-Стрита получали убытки, доход от налогов соответственно снижался, и муниципалитет сокращал штат полиции, урезал социальные программы, субсидии неимущим. В итоге Нью-Йорк стал не безопасен и из него сбежали более одного миллиона человек в то время, в большей части, представители так называемого «среднего класса». Ходили слухи, что Нью-Йорк умирает.

Также, к сожалению, экономический кризис способствует тому, что организованная преступность получает возможность приобрести контроль над легитимными бизнес-структурами. Так, например, Межрегиональный научно-исследовательский институт ООН по вопросам преступности и правосудия заметил странность, организованные преступные группировки перестали делиться, а ведь множество их занимается наркоторговлей, но в кризис 2008-2010 годов они скупали большие пакеты акций и делали существенные финансовые взносы не соответствующим органам, а в проблемные банки, таким образом пытаясь легализоваться.

Так сложилось, кризис экономики ведёт к снижению туристической активности. Люди теряют работу, снижаются доходы и конечно они способны выделять ограниченное количество денежных средств на отдых и развлечения. Но данная зависимость не абсолютна, так Университет Квинсленда представил доклад о последствиях азиатского кризиса девяностых годов для местной туристической индустрии. В исследовании отмечается, что количество иностранных туристов действительно сократилось. Однако страны, девальвирующие свои национальные валюты, сильного спада не почувствовали [9].

Мировые кризисы оказывают сильный урон жизни простых людей. Изменения возникают не только в сфере трудоустройства граждан, но и в головах людей. Общество становится бережливым, боится любых финансовых рисков.

Глава 2. Последствия мирового экономического кризиса и пути его преодоления

.1 Влияние кризиса на экономику США и мира в целом

Старт нового тысячелетия для экономики США, на самом деле стал «потерянным десятилетием». Об этом говорят данные американского правительства, напечатанные в газете «Washington Post».

Основываясь на информации Федеральной резервной системы США, бюро трудовой статистики и экономического анализа начиная с 2000 года первое десятилетие 21 века завершилось для США нулевым приростом новых мест для работ. Подобная ситуация появилась в экономике США в первый раз за последние 60 лет.

С 40-х годов в течение многих десятилетий наблюдалось стабильное увеличение занятости. К концу 1940-х годов уровень занятости был 38%, 50-х - 24%, 60-х - 31%, 70-х - 27%, 80-х - 20%, 90-х - 20% (см. рисунок 8) [6].

экономический кризис цикл кондратьев

Рис. 8 - Рост занятости в США (%) с 40-х до 90-х годов

Кроме того, в течение последних 10 лет уменьшился общий показатель благосостояния для американских семей, относящихся к среднему классу. Этот показатель был получен расчётным путём через сложение заработных плат, цене недвижимого имущества и прочих активов за минусом задолженности семей. Исходя из этих данных в 2008 году среднестатистическая семья в США с учётом инфляции имела меньше средств, чем в 1999 году. Не улучшило ситуацию даже тот факт, что производительность труда в США в начале ХХI века значительно увеличилась относительно 1990-х годов.

Жертвами экономического кризиса в Соединённых Штатах Америки стали Европейские страны, Япония и Российская Федерация. Рецессия как прямой результат экономического кризиса началась в значительной части мировой экономики. Показатели статистики демонстрируют сокращение ВВП, которое было вызвано данным кризисом. Это вызвало проблемы в реальном секторе экономики, что привело к падению промышленного производства.

Самыми яркими последствиями экономического кризиса для США стали национализация ипотечных агентств «Fannie Mae» и «Freddie Mac», а также разорение гигантских системообразующих банков США и национализация страхового гиганта «AIG.А». В сентябре 2008 года кризис в США повлиял на кризис ликвидности банков по всему миру. Так, из-за экономического кризиса в США стал банкротом банк «Bear Stears», банк «Lahman Brothers» разорился, а «Merrill Lynch» был приобретён «Bank of America». ФРС приобрела 80% акций «American International Group (AIG)», самого большого мирового страховщика, по сути сделав его государственным.

Результатом этого стало то, что основа финансовой системы США попала в крайне затруднительное положение, начиная полностью исчезать. ФРС образовала фонд для выкупа безнадёжных долгов, а с целью сохранения финансовой системы был одобрен план Полсона. Его идея заключается в регистрации гос. корпорации, которая будет производить выкуп проблемных активов у банков. Для этих целей было выделено 700 млрд. долларов. однако в скором времени от выкупа активов отказались, предложив банкам 800 млрд. долларов для поддержание потребительского кредитования.

Многие эксперты склоняются к тому, что подобные действия со стороны американского руководства могли обесценить американский доллар и подорвать доверие ко всей модели экономики США, которая базируется на стимулировании конечного спроса дешевыми кредитами.

Кроме того, что экономический кризис в США создал серьезные проблемы внутри страны, он имел огромный эффект на всю мировую экономику и вызвал мировой экономический кризис. Из-за него по миру прошла волна падений на фондовых биржах. С ноября 2007 года индекс S&P 500 упал на 30%, MSCI World (индекс развитых стран) на 32,3 %, MSCI (Emerging Markets (индекс развивающихся рынков) на 40,5 % [10].

Внимательно проанализировав представленные значения, можно констатировать, что негативное влияние на мировые фондовые рынки было сильнее, чем на США. К сожалению, причиной этого то, что мировая экономика привязана к доллару, он выступает как мировой эквивалент торговли. И когда проблемы в США, тогда возникают проблемы у всего мира.

Итак, выделим основные последствия финансового кризиса:

обвальное падение валютных курсов;

кризис вышел за пределы высокорискованной части ипотечных кредитов и вообще за пределы как ипотечного рынка, так и границ США, создав проблемы для банковских систем Европы;

значительный рост процентных ставок;

удаление банками в огромном количестве своих депозитов в прочих кредитных учреждениях, сокращение и остановка выдачи наличности со счетов (банковский кризис);

произошло серьёзное уменьшение объёмов межбанковского кредитования из-за уменьшения доверия к банкам (в том числе со стороны других банков: никто не может быть уверен, у кого сколько безнадежных кредитов). Стоит отметить, что это происходило не только в США, но и в Европе;

отмечается вынужденное кредитование страховых компаний государством для сохранения уровня их ликвидности;

уничтожение нормальных правил расчетов между организациями за счёт финансовых инструментов (расчетный кризис);

кризис денежного обращения;

долговой кризис.

Однако есть и альтернативный взгляд на последствия мирового экономического кризиса. Например, 6 октября 2008 года Папа Римский Бенедикт XVI заявил о том, что финансовый кризис демонстрирует бесполезность денег и бессмысленности накопления материальных ценностей, а «единственной твердыней является слово Божие»: «Крах крупных банков продемонстрировал, что деньги пропадают, они ничто. Все вещи, кажущиеся реальными, на самом деле оказываются второстепенными».

Как бы не анализировали последствия мирового экономического кризиса неоспариваемым остаётся тот факт, что люди среднего достатка становятся беднее, общая атмосфера в обществе накаляется.

2.2 Преодоление последствий экономического кризиса в США

Каким может быть выход из кризиса? По всем законам, а в частности по теории длинных волн, выходом из мирового кризиса должен стать рост экономик и выход производства из кризисного состояния. Толчком к этому может послужить инновационный прорыв. Возможно, это будет дешевый возобновляемый источник энергии. Ведь энергия основа любого современного производства.

Однако сейчас по прошествии шести лет мы можем рассмотреть и проанализировать антикризисную политику администрации Д. Буша и Б. Обамы в 2008-2010 годах.

июля 2008 года вышел «Закон о Поддержке Рынка Недвижимости США и Ипотечных Брокеров Fannie Mae и Freddie Mac».

Проект закона говорил о поддержке владельцев 400 тыс. домов, владельцы которых испытывают проблемы с выплатами по ипотечным кредитам. Обновлённый проект закона дал возможность собственникам домов, которые оказались неспособны платить по своим кредитам, рефинансировать свой кредит на более мягких условиях, что было гарантировано Федеральным управлением жилищного строительства США (FHA), и создало возможности чтобы не потерять купленных американцами в ипотеку домов. Закон говорил, что федеральное управление жилищного строительства становится гарантом по подобным кредитам в сумме 300 миллиардов долларов. Важно, что банки, которые выдали эти кредиты обязаны были списать их большую часть в расход вместо взысканий по закладным. Согласно этому закону, силами резервной системы в начале 2009 года стартовал выкуп ипотечных ценных бумаг.

С 3 октября 2008 года действует «Закон об Экстренной Стабилизации Экономики США», который уже упоминался ранее, имеющий название «план Полсона».

Согласно данной программе государством было отправлено 700 миллиардов долларов на покупку проблемных активов у банков.

Главной причиной для недовольства этим планом стал тот факт, что он нацелен только на проблемы в балансах банков, при этом он никак не влияет на необходимую капитализацию и степень доверия в банковской среде. Что более критичное - то, что этот план не позволяет заёмщикам покрыть собственные ипотечные кредиты.

В качестве другого закона, предложенного для выхода из кризиса, был принят закон об Экономических Стимулах от 14 февраля 2008 года. Проект закона, направленный на повышение стимулированию американской экономики, имел стоимость в 152 миллиардов долларов и гарантировал более чем 100 миллионам американцев уменьшение налогов, а для юридических лиц предлагал льготы, которыми компании могли воспользоваться для увеличения числа рабочих мест. Закон, зафиксированный в период между 2008 и 2011 годами, ставил основной задачей стимулировать рост потребительских расходов, сохраняя значительную долю средств в руках американцев за счёт возврата доли полученных налоговых сумм большинству американцев, отправляющих налоговые декларации в 2007 году.

В конце 2008 года, в декабре, был создан план по Поддержке Мировой Торговли. США и Китай вместе приняли решение о выделении 20 млрд. долларов для поддержания торговли между странами несмотря на повсеместный кризис. Данная денежная сумма была направлена на стимулирование торговли и повышения кредитоспособности импортеров. Данный договор был подписан по окончании пекинского 5 раунда диалога между Китаем и США по экономической стратегии. Эта денежная сумма была предоставлена банками, занимающимися экспортом и импортом со стороны США и Китая

декабря 2008 года было принято «Соглашение о Поддержке Авто-индустрии США». Администрация президента выпустила решение о поддержке находящихся в состоянии близком к банкротству американских автопроизводителей, которые создавали около 10% рабочих мест для всех работающих жителей США, краткосрочными кредитами.

февраля 2009 года был подписан «Закон о Мерах Стимулирования Экономики».

Набор мер со стороны правительства оценивается общей суммой в 787 миллиардов долларов. Смысл данного принятого набора действий - это увеличения числа рабочих мест. Консультанты из команды президента утверждают, что в результате принятых мер к 2010 году доля безработных уменьшится до 7% с текущих 8,3%.

Центральный банк также отреагировал на экономический спад облегчением монетарной политики. ФРС стабильно уменьшала учетную ставку с середины 2007 года по конец 2008 года с 5.25% до 0.25%. На сегодняшний день это является историческим минимумом.

В период подобного кризиса необходимо развивать экономику всеми существующими способами, в том числе и фискальными операциями с целью повышения инвестиционного спроса. В состоянии дисбаланса образуется нехватка денег. Домашние хозяйства начинают больше копить, уменьшаю спрос по всем статьям расходов. В ситуации отсутствия замены в виде государственного сектора такая ситуация приводит к сокращению объёмов экономики. Поэтому государство приходится пользоваться внешними заёмными средствами с целью сохранения относительной стабильности внутри страны для устранения вероятности повсеместной депрессии в экономике.

Исходя из этого, во время создания методов борьбы с кризисом, необходимо применять международный антикризисный опыт. Несомненно, текущая ситуация является более сложной. Но базовый постулаты борьбы с кризисом, скорее всего, обязаны сохраняться на идеи, что главной бедой кризиса является массовая потеря рабочих мест. И именно этот вопрос должен решаться одним из первых.

У экономистов разные прогнозы по поводу развития современной цивилизации, однако, уже вполне очевидно если правительства разных будет применять тонкую антикризисную политику, то мир вполне сможет преодолеть тяжёлые последствия кризиса. Конечно, для этого нужны большие усилия всех сфер экономики.

Международный валютный фонд в 2010 году скорректировал прогноз восстановления экономики после мирового экономического кризиса. Согласно документу, уже в 2011 году экономика мира должна была расти быстрее, чем прогнозировалось ранее. Прогноз оправдался, правда, как известно, не надолго.

Вместе с этим и глобальная торговля в 2011 году демонстрировала уверенный подъем. «Вливания капитала увеличились, что хорошо видно из последнего доклада об экономической стабильности финансовых рынков», - говорится в прогнозе экономического развития, размещенном на сайте МВФ.

В то же время в докладе главной международной экономической организации отмечается, что экономике США пока еще рано отказываться от стимулирования роста.