3. Контроль над образованием филиалов и отделений банков. Ограничение доступа к депозитам. Национальный Банк РК дает разрешение на открытие нового филиала только в том случае, если он уверен, что банк располагает достаточной базой капитала и квалифицированным руководством, способным обеспечить функционирование дополнительных филиалов.
4 Лимитирование рисков. Этот контроль означает ограничение степени риска, которые банк может взять на себя.
Кредитный риск - в этом случае ограничивается максимальный размер кредита на 1-го заемщика. Согласно нашему законодательству максимальный размер риска на одного заемщика составляет 10-25% от капитала банка.
Валютный риск-ограничение объемов наличности в иностранной валюте у банков второго уровня для снижения спекуляций и рисков, связанных с колебаниями курсов валют.
Процентный риск - контролируется путем востребования данных об изменениях процентных ставок, опубликования данных о несоответствии в сроках платежей.
5.Требования к ликвидности. Для удовлетворения потребностей клиентов в наличности, банк должен поддерживать минимальный уровень ликвидных активов.
6.Требования к достаточности капитала. Капитал служит обеспечением финансовых обязательств акционеров, и для защиты вкладчиков от неожиданных потерь, понесенных банком. Базельский Комитет принял статьи активов, взвешенных с учетом риска и банк должен иметь минимальную 8%-ную стандартную базу капитала.
7. Объединение информации и координации. В связи со стремлением банков к сохранению коммерческой тайны и нежеланием обмениваться или раскрывать информацию своим конкурентам, значительное преимущество имеет формирование супервизорами централизованного информационного кредитного бюро (кредитный регистр), в функции которого входит оценка достаточности резервов, выявление проблемных направлений в экономике, совершенствование информационной базы банка по оценке кредитов.
8. "Увещевание". Центральные крупнейшие банки имеют тенденцию руководить банковской системой посредством проведения регулярных бесед и обмена мнениями с представителями ассоциаций банкиров и лидерами рынка.
9. Превентивные меры. Принцип "увещевания" не действует в отношении "банков- мошенников" и нечестного менеджмента. В распоряжении супервизора банка должны находиться, во-первых, действенная "система раннего оповещения" для выявления подобной манеры поведения, и, во-вторых, определенные, установленные законом полномочия, позволяющие привлечь к ответственности персонал банка, уличенный в мошенничестве. В процессе регулирования часто наблюдается недостаточность внимания строгому выполнению правил и инструкций, установленных законодательством.
10.Совершенствование политической и законодательной базы. Основной функцией регулирующих органов банка является регулярный обзор деятельности банков, основных тенденций развития рыночных отношений, претензий общественности, а также совершенствование существующих инструктивных материалов и законодательства. Чаще всего устаревшая политика и нормативные документы были основной причиной неэффективной работы банковской системы и тормозили совершенствование финансовых органов.
Список использованных источников
1. Давыдова Л., Райманов Д. Банковское право Республики Казахстан. Учебное пособие. Алматы. Жеті жар?ы. 2004.
2. Додонов В.Н., Крылова М.А. Шестаков А.В. Финансовое и банковское право: Словарь-справочник/Под ред. Горбуновой О.Н. М.: Инфра-М. 1997.
3. Поляков В.П., Московкина Л.А. "Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт" - М.: Инфра-М, 2006. -418 с.
4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М, 2005. -165 с.
5. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.-М., 1996. - 321 с.
6. Банковское дело, Белостецкая И.Д., Валденцова И.И. Алматы, ТОО «Экос» 2008. - 321 с.
7. Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература, 2003 г. C. 556 -564.
8. Кредитные карточки: практика банков США. // Бизнес и банки - 2013 - №18. - с. 7
9. Банковское дело. Под ред. Байтеновой А.Р. А., 2007. - 436 с
10. Ахметжанова Г., Маханов Н. Основные направления развития банковской системы Казахстана" // сборник "Транзитная экономика", №1 (2008). С.11
11. Данные о финансовом рынке РК // Аналитическая служба медиахолдинга Business Resource // www. profinans.kz 2011
12. Поляков В.П., Московкина Л.А. "Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт" - М.: Инфра-М, 2006. -418 с.
13. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.07.2013 г.)
14. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года № 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.07.2013 г.)
15. Худяков А.И. Финансовое право Республики Казахстан. Алматы: ?аржы-?аражат. 2000.
16. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности/ Под ред. Сарсембаева М.А. Алматы: ?ылым. 1997
17. Конституция республики Казахстан приянта на республиканском референдуме 30 августа 1995 года, с изменениями и дополненями от 27 мая 2007 года. Алматы Жеті жар?ы 2009
18. Уртембаев А.К. Валютное регулирование в Казахстане. В кн. Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности/ Под ред. Саерсембаева М.А. Алматы: ?ылым. 1997
19. Дмитриева Е. Банки начнут активней кредитовать // Бизнес&Власть 29 марта, 2010 с.4
20. Закон Республики Казахстан от 13 июня 2005 года № 57-III «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 27.07.2013 г.)
21. А. Омарова. Перспективы валютной либерализации в Республике Казахстан. / /?аржы ?аражат. №6 2012 г. с.8
22. А. Абдильдина, Ж. Айтжанова Совершенствование валютного контроля в Республике Казахстан.// Журнал "Вестник" Министерства государственных доходов Республики Казахстан № 4(7) апрель 2000 г.с.29
23. Артемов Н.М. Валютные ограничения. - М, 2001
24. Указ Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года №1271 «Об утверждении Положения и структуры Национального банка Республики Казахстан» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 27.07.2011) Алматы Жеті жар?ы 2009
25. М. А. Трофимов. Валютное регулирование в Казахстане. Финансы и кредит, 2009 июль №7. c.83
26. О.Курманов, Д. Намазбаев. валютно-финансовые аспекты глобальной экономики начала 21-го века: перспективы и риски//Финансы кредиты №11 (22) 2005. с.46
27. Международные валютно-кредитные отношения / Под ред. Красавиной Л.Н.: Финансы и статистика, 2004
28. Осипов Е.Б. Субъекты банковских правоотношений//Субъекты гражданского права. Сб. материалов межд. конф. Т.1 - Алматы 2001.
29. ОЕ. Жангельдин Валютное регулирование: актуальность и дальнейшее развитие., // "Казахстанская правда" от 29 января 2002 года № 018-019 (23667-23668)
30. Сатылганов К.А. Что такое серьезный банк// Панорама.1998 13 ноября
31. Банки и банковские операции/ Под ред. Проф. Жукова Е.Ф. М: Банки и биржи. Юнити. 1997.
32. Байманова Ж.К. Валютный рынок: история и современной состояние, перспективы развития // Банки Казахстана. №11 2011
33. К. Бертаева. Валютная политика Казахстана: положительные тенденции и противоречия // Банки Казахстана №12 2010.
34. Абдрахманова Г. Генезис и эволюция валютного рынка Республики Казахстана // Банки Казахстана №3 20011.
35. Э. Мухамеджанов. Совершенствование законодательства о валютном регулировании // Фемида №4 2012.
36. Е. Жангельдин Валютное регулирование.// «Казахстанская правда» от 25 января 2013 года № 009-010