Курсовая работа (т): Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Таким образом, получается, что для развития малого и среднего бизнеса общими перспективами государственное поддержки должно стать:

•        разумная законодательная база и налогообложение на современных условиях, создание механизма, который будет заинтересовывать органы власти различных уровней в помощи развитию данного участка экономики нашей страны;

•        подталкивание организаций, деятельность которых специализируется на осуществлении и введении современных инвестиционных технологий, которые помогают кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса;

•        в пределах организации тех или иных соответствующих федеральных программ, для развития поддержки малого и среднего предпринимательства;

•        создание простых и удобных условий, для оценки влияния деятельности малого и среднего бизнеса на социально-экономическое положение муниципальных образований, регионов и страны в целом, развитие федеральных программ по поддержке малого предпринимательства;

•        рекламирование малого и среднего предпринимательства с помощью государственных средств массовой информации;

2.4 Кредитование малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России

Долгосрочные кредиты.

Приватизация для малого и среднего бизнеса

Вы арендуете недвижимость, находящуюся в государственной или муниципальной собственности?

Реализуйте свое право на выкуп недвижимости в частную собственность, воспользовавшись кредитом «Приватизация для малого и среднего бизнеса» для индивидуальных предпринимателей и предприятий с годовой выручкой не более 1 млрд. рублей.

В рамках кредита «Приватизация для малого и среднего бизнеса» Вы сможете приобрести арендуемую у государственных органов коммерческую недвижимость.

Кредит «Приватизация для малого и среднего бизнеса» - это:

o  возможность выкупа арендуемой коммерческой недвижимости;

o   финансирование под залог приобретаемого объекта недвижимости;

o   увеличенные сроки кредитования.

Виды обеспечения для получения кредита:

o  Приобретаемый объект недвижимости.

o   Поручительство собственников бизнеса.

Экспресс-кредитование

Сбербанк поздравляет своих клиентов с наступающим Новым Годом и предлагает воспользоваться специальным Новогодним предложением для малого бизнеса!

При оформлении кредита «Доверие», в том числе в рамках тарифного плана «Лига бизнеса», Вы получаете скидки на услуги портала «Деловая среда»:

o   20% на премиум подписку на обучающие курсы и семинары раздела «Школа»

o   20% на приложения для ведения бизнеса в разделе «Магазин» («Бухгалтерия. Контур», «МойСклад», «UMI.ru», «Мегаплан: Продажи» и «Business 365»)

С кредитом «Доверие» Сбербанка России развитие бизнеса всего за 15 000 [1] рублей в месяц - каждому по силам!

Кредит «Доверие» - быстрый и удобный способ получить средства для решения текущих задач и реализации планов по развитию Вашего бизнеса.

С кредитом «Доверие» Вы сможете в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку, оформив кредит без залога на любые цели.

Срок рассмотрения кредитной заявки - до 3 рабочих дней.

Не требуется предоставление залога по кредиту.

Размер кредита - до 3 млн. рублей (для отдельной категории повторных заемщиков [2] - до 5 млн. рублей)

Срок кредита - до 3 лет (для отдельной категории повторных заемщиков [2] - до 4 лет)

Отсутствие комиссий по кредиту.

Не требуется подтверждение цели кредитования.

Кредит «Доверие» Сбербанка России предоставляется собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

[1] 15 000 рублей в месяц означают размер ежемесячного платежа при получении кредита «Доверие» в рамках программы кредитования ОАО «Сбербанк России» для малого бизнеса на следующих условиях: сумма кредита - 406 320 рублей, срок кредита - 3 года, погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, заемщик не относится к отдельной категории повторных заемщиков, действующая ставка по кредиту при данных условиях - 19,5% годовых. Кредит «Доверие» действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн. рублей.

[2] Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории повторных заемщиков Вы можете получить у Вашего клиентского менеджера в отделениях ОАО «Сбербанк России», обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

[3] Для компаний, получающих большую долю выручки от сельскохозяйственного производства, есть отличия в условиях предоставления кредита.

Создай свой бизнес.

Кредит «Бизнес-старт»

Кредит «Бизнес-старт» на открытие своего бизнеса по программе франчайзинга или на основании типового бизнес-плана, разработанного Партнером Банка! Откройте свой магазин, салон красоты, фитнес клуб или кафе вместе со Сбербанком!

o     Сумма до 3 000 000 рублей

o   18,5% годовых

o   3,5 года

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка России - это реальная возможность стать Бизнесменом!

Оформите кредит «Бизнес-старт» и Вы получите:

o   стартовый капитал в объёме до 80% финансирования проекта;

o   кредит для запуска собственного бизнеса с «нуля» в сумме до 3 млн.рублей;

o   кредит на длительный срок - 3,5 года;

o   кредит без оформления дополнительного обеспечения;

o   выбор при открытии бизнеса:

o   под известным брендом компании-франчайзера;

o   по типовому бизнес-плану, разработанному Партнером Банка;

o   информационную и консультационную поддержку на этапе запуска бизнеса;

o   возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Преимущества и различия ведения бизнеса по франшизе и по типовому бизнес плану, разработанному Партнером:

Все это позволит Вам, уже на старте, снизить возможные риски при запуске Вашего бизнеса!

Если Вы уже готовы открыть свой бизнес, «Выберите подходящую бизнес-модель»

Таких подобных кредитов у Сбербанка достаточно много для поддержки малого и среднего бизнеса. И каждый может выбрать более удобные для себя условия. [ИС; П.5]

Заключение

Малый и средний бизнес проник во все сферы деятельности страны, но, не смотря на это, ему уделяется не особо много внимания, особенно со стороны государства.

В данной курсовой работе в основном рассматривался вопрос кредитования малого и среднего бизнеса в России, а точнее проблемы кредитования данного вида предпринимательства.

Учитывая всю информацию, я полагаю, что из всех проблем связанных с кредитованием малого бизнеса самыми распространёнными и до сих пор нерешенными являются высокие процентные ставки по кредитам, выдаваемым малому и среднему бизнесу и отсутствие, как таковой, государственной поддержки этого предпринимательства в данном вопросе.

Таким образом, деятельность малого и среднего бизнеса не может развиваться, так как у нее нет необходимых на то ресурсов, а, т.е. финансовой поддержки. Ведь многие банки не желают кредитовать такой бизнес из-за неуверенности в нем, а если и соглашаются, то опять же под большие проценты, выплату которых, не все предприниматели могут себе позволить, а вернее большинство.

Думаю если хорошо взяться за решение этих проблем, по предложенным вариантам, то в скором времени развитие малого и среднего бизнеса стабилизируется и это поможет перейти экономике России на новый уровень, ускорит и само ее развитие.

Список используемой литературы:

1.      Девятаева Н.В. Малое предпринимательство: российский и зарубежный опыт [Текст] / Н.В. Девятаева, Л.О. Парфелкина// Социально-гуманитарные и естественно-научные исследования: теория и практика взаимодействия: межвуз. сб. науч. тр. - Вып. III / редкол.: Колесник Н.Ф. (пред.) [и др.] - Саранск: Ковылк. тип., 2012-406с.

.        Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства - М.: ФиС, 2004 212 с.

.        Горфинкель, В.Я. Малый бизнес. Учебное пособие / В.Я. Горфинкель. - М.: КноРус, 2009.

.        Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник для вузов. / Е.Ф. Борисов [Текст] - М., 2010

.        Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. - 2010. - №1. - С.46-48.

.        Пугач О. Банки ждут от государства денег для малого бизнеса // Банковское обозрение для бизнеса. - 2009. - № 4/9(124).

.        Программа «Национальная банковская система России 2010-2020». Ассоциация российских банков, М.: 2006 г. с. 51.

.        Современная экономическая наука. Учебное пособие / под ред. Н.Н. Думной и И.П. Николаевой - Москва 2012

.        Малый бизнес / И.А. Томлачёв / все о малом предпринимательстве под ред. А.В. Касьянова - Москва 2010

.        Банковское дело под ред. О.И. Лаврушина - Москва 2013

Интернет ресурсы:

11.    Материалы о кредитах и инвестициях [Электронный ресурс] // #"733035.files/image019.jpg">

. Настоящее Указание вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России" и применяется при составлении отчетности на 1 января 2013 года и на 1 февраля 2013 года.

3. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации"

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

) федеральные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в Российской Федерации, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности федеральных органов исполнительной власти, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

) региональные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты органов государственной власти субъектов Российской Федерации, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в субъектах Российской Федерации, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности органов государственной власти субъектов Российской Федерации, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

) муниципальные программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства - нормативные правовые акты органов местного самоуправления, в которых определяются перечни мероприятий, направленных на достижение целей в области развития малого и среднего предпринимательства, в том числе отдельных категорий субъектов малого и среднего предпринимательства, и осуществляемых в муниципальных образованиях, с указанием объема и источников их финансирования, результативности деятельности органов местного самоуправления, ответственных за реализацию указанных мероприятий;

) поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства (далее также - поддержка) - деятельность органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и функционирование инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, направленные на реализацию мероприятий, предусмотренных федеральными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства и муниципальными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства.

Статья 4. Категории субъектов малого и среднего предпринимательства

. К субъектам малого и среднего предпринимательства относятся внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее - индивидуальные предприниматели), крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие следующим условиям:

) для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов;

) средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

а) от ста одного до двухсот пятидесяти человек включительно для средних предприятий;

б) до ста человек включительно для малых предприятий; среди малых предприятий выделяются микропредприятия - до пятнадцати человек;

) выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства.

Статья 6. Основные цели и принципы государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

. Государственная политика в области развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации является частью государственной социально-экономической политики и представляет собой совокупность правовых, политических, экономических, социальных, информационных, консультационных, образовательных, организационных и иных мер, осуществляемых органами государственной власти Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и направленных на обеспечение реализации целей и принципов, установленных настоящим Федеральным законом.