Содержание
1. Служба внутреннего контроля банка и её специализация
2. Виды и характеристики угроз в банковской деятельности
Список использованных источников
1. Служба внутреннего контроля банка и её специализация
К сожалению правоохранительные органы не в силах обеспечить должный уровень защиты. Привлечение же частных охранных агентств нежелательно, так как они могут получить доступ к конфиденциальной информации банка. Поэтому целесообразно создание собственной службы безопасности, которая будет решать необходимые вопросы. В соответствии с положением N 323 от 20 мая 1992 г. "Об организации охраны имущества предприятий, учреждений, организаций и граждан, обеспечении их личной безопасности" предприятие вправе создать собственную службу охраны, задачей которой является обеспечение сохранности имущества и ценностей, а также, по желанию граждан, их личной безопасности.
Но в последствии Постановление N 115 от 2 февраля 1999 года это положение признано утратившим силу а, вместо него, c 1 марта 1999 г. было введено в действие Положение о Службе государственной охраны.
Схожее положение мы находим и в законе о Коммерческой тайне от 6 июля 1994:
Статья 9. Специализированные подразделения по охране коммерческой тайны
1) Для обеспечения защиты коммерческой тайны на крупных хозяйствующих субъектах, могут создаваться специальные режимно-секретные подразделения, функции и полномочия которых отражаются в соответствующих инструкциях, положениях, приказах.
2) Правоохранительные и иные государственные органы оказывают содействие режимно-секретным подразделениям хозяйствующих субъектов в выполнении возложенных на них функций.
Во всем мире службы безопасности банков являются наиболее профессиональными и технически оснащенными. Некоторые из них по своему уровню способны конкурировать с государственными службами. У нас складывается несколько иная ситуация. Показательным в этом плане является следующие результаты. При сравнении объема финансирования служб безопасности стран западной Европы и СНГ. Первые расходуют от 15 до 25% годовой прибыли. Анализ средств расходуемых на содержание служб безопасности коммерческими фирмами СНГ показывает, что многие из них тратят менее 1 % от годовой прибыли.
В некоторых банках службы безопасности как самостоятельное подразделение вообще отсутствуют. В лучшем случае обеспечением безопасности занимаются ответственные заместители руководителя и нанимаемые охранные структуры МВД или частных агентств. При обеспечении безопасности основное внимание уделяется охране материально-финансовых ресурсов и практически не ведется работы по охране информационных ресурсов. В то же время как считают западные специалисты, утечка 20% коммерческой информации в 60 случаях из 100 приводит к банкротству фирмы. Ни одна даже преуспевающая фирма США не просуществует более трех суток, если ее информация, составляющая коммерческую тайну, станет известной. Таким образом, экономическая и информационная безопасность банка тесно взаимосвязаны.
Кроме того службы безопасности различных банков не взаимодействуют друг с другом либо это происходит на уровне личных контактов. банковский электронный безопасность
В умах миллионов людей, слово «банк», ассоциируется с понятиями надежный и безопасный. Недаром существует старинная пословица - «Надежно, как в банке!». Сегодня можно с уверенностью сказать, что охрана финансовых учреждений достигла практического совершенства. Но для поддержания высокого уровня безопасности, целому штату специалистов приходится трудиться по 24 часа в сутки, обеспечивать физическую охрану имущества и ресурсов банка, внедрять новейшие технологии и технические средства, контролировать все риски и финансовые операции, обеспечивать информационную безопасность, осуществлять жесткую кадровую политику, изучать методы и действия преступной среды. Ведь от того, насколько надежно охраняется банк и его финансы, зависит репутация учреждения, а значит и привлекательность, и доверие партнеров и клиентов
Служба безопасности банка, как правило, состоит из 3-х ведущих подразделений: информационно-аналитического, розыскного и охранного. Информационно-аналитическое подразделение является основным ядром службы, которое вместе со специалистами иных отделов банка вырабатывает оптимальные решения по работе с теми или иными рисками. Предупреждение чрезвычайных ситуаций, превентивный подход, оперативная локализация опасных воздействий - вот основные обязанности службы безопасности. Именно поэтому, любое начинание в кредитно-финансовой сфере должно проходить через стадию предварительного прогнозирования возможных угроз и выработке адекватных контрмер на опережение.
Исходя из возможных угроз, выстраиваются и основные задачи, стоящие перед службой безопасности учреждения - это, обеспечение устойчивого безопасного функционирования; контроль финансовых рисков; профилактика и локализация опасных воздействий; защита законных прав и интересов владельцев; защита персонала и клиентов; обеспечение сохранности имущества и материальных ценностей; охрана информационных ресурсов, коммерческой и персональной информации от противоправных посягательств и недобросовестной конкуренции.
Выбор стратегии и тактики охраны, методов и средств обеспечения безопасности, начинается с тщательного обследования финансового учреждения на предмет наличия «уязвимых мест», анализа защищенности и оснащенности техническими средствами, выявления внутренних и внешних угроз, с учетом специфики и внутреннего распорядка учреждения. Изучаются все конструктивно-архитектурные особенности зданий, помещений, периметра и прилегающей территории, дается оценка соответствия банковских помещений (хранилищ, холлов, операционных залов, депозитария, кассового узла) требованиям безопасности. На основании полученных данных определяются основные принципы организации и функционирования службы охраны, методы и средства обеспечения безопасности, включая правовую, организационную, физическую и инженерно-техническую защиту. От того, насколько все эти меры будут эффективны и тесно увязаны друг с другом, будет зависеть надежность системы безопасности учреждения в целом.
Физическая охрана финансовых учреждений осуществляется в непрерывном круглосуточном режиме, путем организации стационарных и подвижных постов охраны. Численность службы охраны, дислокация постов, графики и маршруты патрулирования, необходимость в использовании оружия, спецсредств, напрямую зависит от задач, возложенных на охранное предприятие (ЧОП), от конструктивно-архитектурных особенностей объекта, а также финансовых возможностей Клиента.
Система технической безопасности банка требует наличия полного набора средств инженерной и электронной защиты, включая:
1. Системы охранного телевидения с возможностью просмотра в реальном времени, записи, архивирования и передачи информации удаленным пользователям.
2. Системы охранной сигнализации, с использованием комбинированных (ИК+СВЧ) датчиков движения, магнитно-контактных извещателей и сейсмодатчиков.
3. Адресные беспроводные «тревожные кнопки», педали, радиобрелки.
4. Противопожарные системы: сигнализации, оповещения, газового и сплинкерного пожаротушения.
5. Системы контроля и управления доступом: шлюзовые камеры на входе, устройства идентификации и ограничения доступа в отдельные помещения, с использованием бесконтактных карт, брелоков, меток, а также биометрических параметров человека (палец, ладонь, лицо).
6. Транспортные навигационные системы слежения за автотранспортом, с использованием GPS-оборудования.
7. Средства защиты информации, в том числе телекоммуникационных сетей и связи.
8. Индикаторы и металлодетекторы и т.д.
Все электронные системы безопасности могут быть интегрированы на программно-аппаратной основе вединый автоматизированный комплекс. Данный комплекс решает вопросы получения и обработки достоверности информации о ситуации на объекте в режиме реального времени, способствует эффективному управлению силами и средствами охраны, созданию алгоритма действий в каждой конкретной чрезвычайной ситуации.
Основные меры безопасности, при охране банков и иных кредитно-финансовых учреждений:
- Прогнозирование, выявление и устранение внутренних и внешних угроз;
- Охрана здания, помещений, прилегающей территории, мест парковки спецтранспорта;
- Обеспечение сохранности документов, имущества и денежных средств;
- Обеспечение контрольно-пропускного режима: прохода персонала и посетителей, вноса/выноса имущества и материальных ценностей, проезда автотранспорта;
- Защита жизни и здоровья персонала и посетителей;
- Личная охрана руководителей и VIP персон;
- Организация деятельности службы инкассации и группы быстрого реагирования (ГБР);
- Активные меры защиты объекта в случае возникновения чрезвычайных и аварийных ситуаций, пресечение противоправных посягательств на охраняемое имущество, задержание правонарушителей для передачи правоохранительным органам;
- Оснащение объектов современными техническими средствами безопасности;
- Организация взаимодействия со структурными подразделениям банка, и с заинтересованными сторонними организациями;
- Патрулирование внутренней и внешней прилегающей территории:
- Личное сопровождение посетителей и персонала в особо важные зоны и помещения;
- Мониторинг оперативной обстановки визуально и с использованием оборудования;
- Поддержание общественного порядка, контроль соблюдения корпоративного распорядка и регламента работы учреждения;
- Защита конфиденциальной информации от неправомерного использования; борьба с экономическим шпионажем;
- Организация тесного взаимодействия с правоохранительными органами;
- Противопожарные и антитеррористические мероприятия и др.
2. Виды и характеристики угроз в банковской деятельности
При развитии рыночных отношений и формировании коммерческих структур главенствующую роль играют коммерческие банки. Именно они аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно влиять на развитие национальной экономике. Банки являются своего рода генералами, элитой предпринимательства. Но в тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности, ведь там где есть большие деньги, всегда найдутся люди, которые хотели бы их отнять. А ведь проблема безопасности банка это не только проблема его владельцев и сотрудников это еще и проблема его клиентов, а акционеров. Проблемы банка затрагивают широкие слои населения и способны, а иногда способны даже повлиять на ситуацию в стране. Преступления, совершаемые в отношении банков и банковских работников, являются наиболее опасными и тяжелыми. И если время когда банкиров расстреливали и взрывали понемногу проходит, то это совсем не означает, что ситуация нормализуется. Сегодня банкам угрожают гораздо более изощрённее, с использованием последних достижений науки и техники.
Угроза безопасности банка - это уголовно наказуемое или иное противоправное деяние (действие либо бездействие), посягающее на имущественные или приравненные к ним права и интересы банка либо на порядок его функционирования.
Существует четыре основных вида банковских угроз:
1. Мошенничество - кредитное или с использованием различных финансовых инструментов (векселей, платежных документов).
2. Не возврат кредитов недооцененными или нерадивыми заемщиками, юридическими и физическими лицами, предоставившими «слабые» залоговые обязательства.
3. Разбойное нападение (групповое, вооруженное) с целью завладения наличными денежными средствами, при проведении операций с наличностью. Особая опасность данной угрозы заключается в том, что нападение создает угрозу жизни людей (клиентов и персонала).
4. Взлом информационной системы банка, раскрытие банковской тайны и персональной информации, несанкционированные банковские переводы со счетов клиентов, хищение со счетов пластиковых карт.
Предметная классификация угроз безопасности банка:
А) по признаку целевой направленности угрозы выделяются:
- угроза разглашения конфиденциальной информации, которое может нанести банку ущерб в форме ухудшения его конкурентных позиций, имиджа, отношений с клиентами или вызвать санкции со стороны государства;
- угроза имущества банка в форме его хищения ил или умышленного повреждения, а так же сознательного провоцирования к осуществлению или непосредственного осуществления заведомо убыточных финансовых операций;
- угроза персоналу банка, реализация которой способна ухудшить состояние кадрового направления деятельности, например, в форме потери ценного специалиста или возникновения трудовых конфликтов.
Б) По признаку источника угрозы (субъекта агрессии) выделяются:
- угрозы со стороны конкурентов, т.е. отечественных и зарубежных банков, стремящихся к усилению собственных позиций на соответствующем рынке путем использования методов недобросовестной конкуренции, например, экономического шпионажа, переманивания высококвалифицированных сотрудников, дискредитации соперника в глазах партнеров и государства;
- угроза со стороны криминальных структур и отдельных злоумышленников, стремящихся к достижению собственных целей, находящихся в противоречии с интересами конкретного банка, например, захвату контроля над ним, хищению имущества, нанесению иного ущерба;
- угрозы со стороны нелояльных сотрудников банка, осознанно наносящих ущерб его безопасности ради достижения личных целей, например, улучшения материального положения, карьерного роста, мщения работодателю за реальные или мнимые обиды и т.п.
В) По экономическому характеру угрозы выделяются: