Разработано автором
В качестве инструментов управления данными рисками в банковской сфере можно выделить следующие: диверсификация источников финансирования, локализация банковского бизнеса, мониторинг и анализ клиентского портфеля (рис. 2).
Рисунок 2. Инструменты управления санкционными рисками (разработано автором)
В сфере страхования для управления санкционными рисками целесообразно использовать инструменты диверсификации страхового портфеля, активно управлять портфелем перестрахования рисков, производить мониторинг клиентского портфеля, а также разрабатывать альтернативные финансовые стратегии.
Заключение
Подводя итоги проведенного анализа, необходимо отметить, что санкции занимают центральное место в системе рисков, характерных для российской финансово-банковской сферы. Следовательно, управление санкционными рисками играет ключевую роль в обеспечении устойчивости финансового сектора экономики России.
Таким образом, применительно к банковской системе наиболее актуальными инструментами управления санкционными рисками являются диверсификация инвестиционного портфеля посредством инвестирования в широкий спектр финансовых ресурсов и регионов с целью снижения зависимости от конкретных рынков, находящихся под воздействием санкций, привлечение финансирования на местном рынке - позволит уменьшить зависимость от международных финансовых ресурсов, а мониторинг и анализ клиентского портфеля позволит выявлять клиентов с наиболее высоким уровнем финансового риска.
Для сферы страхования наиболее перспективными инструментами управления санкционными рисками выступают диверсификация страхового портфеля по различным видам страхования, а также заключение договоров перестрахования на локальном рынке с целью снизить зависимость от изменений в международной экономической и политической конъюнктуре, а также передачи части риска другим игрокам. Целесообразно внедрение систем мониторинга для выявления финансовых трудностей и страховых случаев у страхователей с целью предиктивного выявления рисков возникновения убытков. Разработка альтернативных финансовых стратегий также является инструментом риск-менеджмента, поскольку позволяет выйти на новые рынки и обеспечить условия для долгосрочного развития отрасли страхования.
Литература
1. Dubinin, S.K. Russia's Financial System under Sanctions: Logic of Confrontation / S.K. Dubinin // Russia in Global Affairs. - 2022. - Vol. 20, No. 4(80). - P. 82-102.
2. Кузин, Д.В. Экономические санкции как стратегический бизнес-риск / Д.В. Кузин, Г.О. Баринов // Сборник по итогам проведения Всероссийской научно-практической конференции «стратегии бизнеса и их интернационализация»: материалы Всероссийской научно-практической конференции, Москва, 25 февраля 2020 года. - Москва: Издательский дом "Реальная экономика", 2020. - С. 137-144. - EDN PARRYF.
3. Гермашев, К.Е. Сущность накладываемых санкций на работоспособность кредитно-финансовой системы России / К.Е. Гермашев, Т.З. Кумахов // Устойчивое развитие: геополитическая трансформация и национальные приоритеты: Материалы XIX Международного конгресса с элементами научной школы для молодых ученых. В 2-х томах, Москва, 30-31 марта 2023 года / Отв. редакторы выпуска: А.В. Семёнов, П.Н. Кравченко. Том 1. - Москва: Московский университет имени С.Ю. Витте, 2023. - С. 1405-1415.
4. Грепан, В.Н. Влияние технологии блокчейн на международные платежи и переводы / В.Н. Грепан // Прогрессивная экономика. - 2023. - №11. - С. 190202.
5. Капустина, Н.В. Минимизация рисков использования криптовалюты в незаконной деятельности / Н.В. Капустина, Д.Р. Мамедова // Управление рисками: проблемы и решения (РИСК'Э-2022): материалы VIII научно-практической конференции с зарубежным участием, Санкт-Петербург, 10-11 ноября 2022 года. - Санкт-Петербург: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Санкт- Петербургский политехнический университет Петра Великого", 2022. - С. 192196.
6. Калабухова, А.А. Анализ рисков на страховом рынке России, возникших ввиду сложившийся экономико-политической обстановки и возможные меры по их минимализации / А.А. Калабухова, Н.В. Капустина // Детерминанты развития экономики и общества в условиях глобальных изменений : сборник статей I международной научно-практической конференции, посвященной 295-летию со дня рождения К.Г. Разумовского, Москва, 27-28 апреля 2023 года / ФГБОУ ВО «Московский государственный университет технологий и управления имени К.Г. Разумовского (Первый Казачий университет)». - Москва: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2023. - С. 143-149.
7. Езангина, И.А. Методы и инструменты управления рисками: современный подход / И.А. Езангина, Г.А. Салихов // Социально-экономическое развитие России: проблемы, тенденции, перспективы: сборник научных статей участников 21-й Международной научно-практической конференции в рамках IV Московского академического экономического форума, Курск, 13 мая 2022 года / Курский филиал Финансового университета при Правительстве РФ. - Курск: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2022. - С. 55-59.
8. Козлова, А.Э. Современные инструменты минимизации предпринимательских рисков / А.Э. Козлова // Приоритеты устойчивого развития экономики России на современном этапе: Материалы Всероссийской научно-практической конференции, Саратов, 30 ноября 2022 года. - Саратов: Общество с ограниченной ответственностью Издательство «КУБиК», 2022. - С. 93-97.
9. Дашевская, Е.В. Диверсификация как инструмент минимизации экономических рисков в условиях нестабильности современной экономики / Е.В. Дашевская, И.О. Малыхина // XI Международный молодежный форум "Образование. Наука. Производство": Материалы форума, Белгород, 01-20 октября 2019 года. - Белгород: Белгородский государственный технологический университет имени В.Г. Шухова, 2019. - С. 1928-1932.
10. Казимов, Э.Ф. Оценка влияния санкционного давления на внешнюю торговлю России и деятельность российского бизнеса / Э.Ф. Казимов, Г.А. Крапухин // Прогрессивная экономика. -2022.-№11.- С. 5-17