При страховании груза страховщик не несет ответственность за убытки, если докажет, что они причинены:
умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя;
вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других);
вследствие ненадлежащей упаковки( ст.267 КТМ РФ).
2.3 Особенности заключения договора страхования контейнеров на водном транспорте
Договор страхования - юридический факт, порождающий страховое обязательство.
Страхование контейнеров по специальным договорам страхования (Institute Container Clauses), обычно заключаемым на стандартных условиях Института лондонских страховщиков («О страховании контейнеров на срок с ответственностью за все риски -- Условие «А»). Контейнеры, конечно, могут страховаться и на более узких условиях «В» и «С».
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков - правилах страхования (ст.943 ГК РФ).
Заключение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя, которое должно содержать основные данные об объекте: тип контейнера, объемные показатели, стоимость, наименование судна-перевозчика, дату выхода судна в рейс, пункт от правления, пункты назначения и перегрузок и т.п.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы влечет недействительность договора страхования (п.1,ст.940 ГК РФ).
Бремя доказательства, что гибель или повреждение застрахованного контейнера произошли в результате воздействия опасностей, покрытых страхованием, лежит на страхователе.
Если в договоре страхования не предусмотрено иного, убытки от повреждения контейнеров возмещаются в сумме, не превышающей стоимости восстановления поврежденных или погибших частей, за вычетом процента естественного износа этих частей на момент аварии.
В любом случае, данный договор страхования должен содержать существенные условия, по которым между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора ( ст.942 ГК РФ)
Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон.
При страховании контейнеров (приеме на ответственность и установлении ставки премии) следует иметь в виду, что стоимость с каждым годом неизменно возрастает.
По каждому виду ответственности обычно устанавливаются лимиты страховщика по каждому страховому случаю. Поэтому страхование контейнеров предполагает заключение генерального договора.
Страховые компании, как правило, предлагают клиентам часто используемые в мировой практике генеральные полисы.
По нему, как правило, страхуются грузы, транспортируемые партиями (частями).
Это систематическое страхование разных партий однородного груза на сходных условиях, в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляется на основании одного договора страхования - генерального полиса ( ст.941 ГК РФ). Например, на весь застрахованный груз выдается генеральный полис, а по отдельным его отправкам могут быть выданы полисы или страховые сертификаты.
Обычно в генеральном полисе оговариваются:
- груз или виды груза;
- маршруты перевозок;
- вид транспорта;
- лимит страховой суммы по одному транспортному средству;
- примерный график поставок;
- планируемый оборот компании в течении года;
- иные позиции, четко устанавливающие «подпадание» партии груза под действие генерального полиса.
Генеральный полис имеет ряд преимуществ: сокращаются административные расходы на ведение дел, упрощаются расчеты по оплате страховой премии.
Для разрешения возникших споров в договоре предусматриваются место и порядок арбитражного разбирательства.
Практическая задача
Оцените дефицитность средств с использованием коэффициента профессора Коньшина. Исходные данные:
А) у страховой компании А страховой портфель состоит из 400 заключенных договоров, у страховой компании Б - из 300.
Б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 2.5 руб. со 100 руб. страховой суммы, у страховой компании Б - 3,0 руб. со 100 руб. страховой суммы.
Решение
К=(1-Т) /n*T
где К - коэффициент В. С. Коньшина;
n - число застрахованных объектов, ед. ;
Т - средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю, руб.
Для страховой компании А:
K =Ц (1 - 0,025) / 400 * 0,025 = 0,098
Для страховой компании Б:
K =Ц (1 - 0,03) / 300 * 0,03 = 0,108
Вывод: финансовая устойчивость по дефицитности средств у страховой компании А выше, чем у страховой компании Б.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.Ч.2 от 26 января 1996г.-М.-Омега-Л,2006г.
2. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 07 февраля 2001г.-Система Консультант Плюс
3. Кодекс Внутреннего Водного Транспорта от 22 февраля 2001г.-Система Консультант Плюс
4. Федеральный закон «Оразмещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг длягосударственных и муниципальных нужд» от 21.07.05 №94 ФЗ
5. ст. 4 Федерального закона «О защите конкуренции» от 26.07.2006 №135 ФЗ
6. И.М. Гурков, И.В. Исаев «Страхование грузов и ответственности перевозчика»//Изд. «Выбор»,СПб,2005
7. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование:Учеб. пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
8. Ефимов С.Л. Энциклопедическийсловарь. Экономика и страхование. - М.: Церих - ПЕЛ, 2007.
9. Сахирова Н.П. Страхование:учеб. пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008
10. Страховое дело ввопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов иколледжей. Серия «Учебники, учебные пособия». Составитель М.И. Басаков.Ростов-на-Дону: «Феникс», 2009
11. В.Н. Томилин «Транспортное страхование в России и странах Балтии//Анкил,М.,2000.
12. Ю.А. Чунтомова «Транспортное страхование»//РКонсульт,М.,2006
13. В.В. Шахов « Страхование: Учебник для ВУЗов»//ЮНИТИ,М.,2002.
14. Юлдашев Р.Т. Страховойбизнес: Слов.-справ.-М., 2006