Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и о других операциях с ними.
Залог вещей в ломбарде — принятие от граждан движимого имущества в обеспечение краткосрочных кредитов. Ломбард — специализированная организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность. Договор залога оформляется в виде выдачи залогового билета. Вещи передаются ломбарду на хранение.
Права и обязанности ломбарда: -
обязан страховать за свой счет заложенные вещи в пользу залогодателя;
-
не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом;
-
несет ответственность за утрату или порчу заложенного имуществ (исключение: если повреждения произошли вследствие обстоятельств непреодолимой силы);
-
вправе требовать невозвращения суммы кредита в срок на основании исполнительной надписи нотариуса и при истечении льготного месяца продать имущество путем публичных торгов. После продажи имущества требования ломбарда погашаются, даже если вырученной суммы недостаточно для полного удовлетворения.
3) ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является договор поручительства, который является безвозмездным. По данному договору
поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Особенности данного договора: -
может обеспечивать как существующее обязательство, так и обязательство, которое возникнет в будущем;
-
несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность;
-
при неисполнении обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность), т.е. кредитор вправе потребовать удовлетворения требования как от поручителя и должника совместно, так и от каждого в отдельности;
-
поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник;
-
должник при исполнении обязательства должен немедленно известить об этом поручителя.
Права и обязанности поручителя:
-
вправе выдвигать возражения против требований кредитора, которые мог бы представить должник, даже если последний от них отказался или признал долг;
-
поручитель, исполнивший обязательство, приобретает права кредитора;
-
при исполнении обязательства вправе получить документы кредитора, удостоверяющие требование к должнику;
-
при исполнении обязательства, ранее исполненного должником (если последний не уведомил об этом поручителя) вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику;
-
несет солидарную ответственность перед кредитором за неисполнение обязательства должником.
Прекращение договора поручительства осуществляется в случаях: -
прекращения обеспеченного им обязательства;
-
изменения обеспеченного обязательства с увеличением ответственности поручителя без согласия последнего;
-
перевода долга на другое лицо;
-
отказа кредитора принять исполнение обязательства;
-
истечения срока, на который он заключен;
-
истечения года со дня наступления срока исполнения обязательства, если кредитор за это время не предъявит иск к поручителю (если срок действия договора не установлен);
-
истечения 2 лет с момента заключения договора поручительства, если кредитор за это время не предъявит иск поручителю (когда срок исполнения основного обязательства не установлен).
4) БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ Банк (иное кредитное учреждение или страховая организация) — гарант — дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Существуют гарантии: платежа, поставки, возврата авансовых платежей, налоговые, таможенные, судебные гарантии.
Особенности банковской гарантии: -
представляет собой одностороннюю сделку;
-
субъектами являются банк, кредитное учреждение, страховая организация;
-
существенные условия гарантии — срок, на который она выдана, и денежная сумма, которой ограничивается ответственность гаранта;
-
за предоставление гарантии банк получает от принципала (должника) вознаграждение;
-
выданная гарантия не может быть отозвана гарантом;
-
не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара;
-
право требования бенефициара не может быть передано другому лицу, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре;
-
вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не предусмотрено в гарантийном договоре.
Процедура удовлетворения требования кредитора. Требование бенефициара об уплате гарантии должно быть:
в письменной форме;
с указанием на нарушение принципалом основного обязательства;
с приложением необходимых документов;
представлено до истечения срока действия гарантии.
Рассмотрение гарантом требования бенефициара: уведомить и направить копии требований бенефициара принципалу;
рассмотреть требования в разумный срок и проявить разумную заботливость;
требовать представления всех необходимых документов.
Гарант может отказать в удовлетворении требования бенефициара, если требование или приложенные к нему документы:
-
не соответствуют условиям гарантии;
-
представлены гаранту по окончании срока гарантии.
При отказе в удовлетворении требования бенефициара гарант немедленно уведомляет его об этом. Перечень оснований для такого отказа является исчерпывающим.
Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство исполнено или прекратилось по другим основания, он незамедлительно уведомляет об этом принципала и бенефициара, а получив повторное требование бенефициара, обязан удовлетворить его.
Ответственность гаранта по обязательству, обеспеченному банковской гарантией, ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, за неисполнение обязательства — не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия.
При удовлетворении требования бенефициара гарант вправе требовать возмещения уплаченной суммы от принципала. Суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, требовать от принципала гарант не вправе.
Прекращение банковской гарантии происходит: -
при уплате бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
-
по окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
-
при отказе бенефициара от своих прав по гарантии и возвращении ее гаранту;
-
при отказе бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Если гаранту стало известно о прекращении гарантии, он обязан немедленно уведомить об этом принципала.
5) УДЕРЖАНИЕ Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является удержание вещи. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с ней издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
В предпринимательской сфере правом удержания могут обеспечиваться любые обязательства.
Объектом удержания может быть как движимая, так и недвижимая вещь. Не могут быть удержаны деньги, ценные бумаги, результаты интеллектуальной деятельности.
Право удержания возникает на основании закона или договора.
В случае неисполнения должником своего обязательства в срок кредитор имеет право удовлетворить свои требования из стоимости удерживаемой вещи в судебном порядке или на основании нотариально удостоверенного соглашения сторон.
6) ЗАДАТОК Задаток — денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
Независимо от суммы задатка договор о нем должен быть заключен
в письменной форме.
В противном случае сумма считается уплаченной в качестве аванса, который в отличие от задатка — способа обеспечения исполнения обязательства — является исключительно средством платежа.
Последствия прекращения обязательства, обеспеченного задатком: -
прекращение основного обязательства путем надлежащего исполнения — задаток засчитывается в счет причитающихся по договору платежей;
-
прекращение обязательства до его исполнения по соглашению сторон — задаток возвращается;
-
при неисполнении обязательства должником по основному обязательству — задаток остается у кредитора;
-
при неисполнении обязательства кредитором по основному обязательству — задаток должен быть возвращен в двойном размере.
Кроме того, сторона виновная в неисполнении обязательства обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
Ответственность за нарушение обязательств заключается в том, что лицо обязано возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением своего обязательства другой стороне.
Лицо несет ответственность за нарушение обязательства при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, освобождается от ответственности только в случае, если обязательство нарушено вследствие обстоятельства непреодолимой силы.
Соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение ничтожно.
Причиненные убытки возмещаются в виде реального ущерба и упущенной выгоды.
При определении реального ущерба учитывается цена, существующая в исполнение обязательства, а упущенной выгоды — предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
Если за неисполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой ею. Возмещение убытков и уплата неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства не освобождают должника от его исполнения, а в случае неисполнения обязательства освобождает от его исполнения.
В случае если должник не исполнил своего обязательства, кредитор вправе в разумный срок поручить его исполнение третьему лицу или выполнить сам, а от должника потребовать возмещения понесенных расходов и убытков.
Если должник не исполнил своей обязанности передать индивидуально-определенную вещь в собственность или иное пользование кредитора, то последний вправе требовать отобрания ее у должника и передачи ему. Если вещь уже передана третьему лицу, кредитор вправе требовать только возмещения убытков.
Должник отвечает за действия своих работников, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также за действия третьих лиц, если он возложил на них исполнение обязательства.
Должник отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой исполнения. Если кредитор утратил интерес к исполнению просроченного обязательства, он вправе отказаться от его исполнения и требовать возмещения убытков.