Материал: Zaem_kredit_faktoring_vklad_i_schet

Оглавление

3.2. Право на произвольный отказ заемщика от договора

до выдачи ему займа.......................................................................

199

(а) Императивность или диспозитивность................................

200

(б) Последствия неправомерного уклонения заемщика

от получения займа по консенсуальному договору займа.....

201

4. Облигации......................................................................................

202

4.1. Облигации как эмиссионные ценные бумаги.........................

203

(а) Форма облигаций..................................................................

206

(б) Учет прав на облигации и порядок перечисления дохода...

207

(в) Императивный и квазипубличный характер

регулирования.......................................................................

208

(г) Особые правила о публичном размещении и обращении...

210

4.2. Размещение облигаций и заключение договора

облигационного займа....................................................................

210

(а) Возражения против квалификации договора

о размещении облигаций в качестве купли-продажи..........

211

(б) Квалификация договора облигационного займа

и момент его заключения......................................................

212

(в) Выводы о квалификации договора о размещении

облигаций..............................................................................

214

(г) Сроки размещения облигаций..............................................

215

(д) Оплата облигаций при размещении.....................................

215

(е) Исковая давность для оспаривания сделок

при размещении....................................................................

215

4.3. Права, предоставляемые облигациями...................................

215

(а) Погашение.............................................................................

215

(б) Досрочное погашение...........................................................

216

(в) Обращение облигаций..........................................................

216

(г) Приобретение облигаций самим эмитентом.......................

217

(д) Процент и дисконт................................................................

219

(е) Обеспечение по облигациям.................................................

220

4.4. Последствия нарушения прав владельцев облигаций............

221

(а) Причины специфического положения владельцев

облигаций при дефолте.........................................................

222

(б) Представитель владельцев облигаций..................................

224

(в) Общее собрание владельцев облигаций...............................

225

4.5. Субсидиарное регулирование облигаций положениями

ГК РФ о договорах, в том числе о договоре займа........................

226

4.6. Случаи, когда облигации имеют признаки, не типичные

для договора займа..........................................................................

227

(а) Структурные облигации........................................................

227

Оглавление

(б) Оплата облигаций и погашение номинала имуществом.....

228

(в) Бессрочные облигации..........................................................

229

(г) Итоговые замечания..............................................................

232

5. Предоставление займа третьему лицу...........................................

232

5.1. Передача займа представителю...............................................

233

5.2. Переадресация исполнения.....................................................

234

5.3. Идентификация моделей.........................................................

237

6. Ограничение на массовые сделки по привлечению денег

граждан на заемной основе...............................................................

238

6.1. Последствия нарушения нормы..............................................

239

6.2. Исключение для выпуска облигаций......................................

241

7. Особенности привлечения гражданами процентного займа

в некоммерческих целях....................................................................

241

7.1. Законы, устанавливающие особенности предоставления

потребительских займов.................................................................

242

7.2. Закон о потребительском кредите (займе)..............................

244

(а) Предмет регулирования........................................................

244

(б) Субъекты правоотношений..................................................

248

(в) Объект правоотношений.......................................................

252

(г) Специфика регулирования...................................................

252

7.3. Закон о банках и банковской деятельности............................

255

7.4. Закон о микрофинансовой деятельности

и микрофинансовых организациях................................................

255

7.5. Закон о кредитной кооперации...............................................

262

7.6. Закон о сельскохозяйственной кооперации...........................

264

7.7. Закон о ломбардах....................................................................

266

Статья 808. Форма договора займа.....................................................

267

1. Письменная форма........................................................................

267

1.1. Последствия несоблюдения письменной формы...................

269

(а) Доказывание реального договора.........................................

273

(б) Консенсуальный договор займа...........................................

277

(в) Ничтожность.........................................................................

280

1.2. Варианты письменной формы.................................................

281

(а) Письменная форма на материальном носителе...................

281

(б) Письменная форма при электронном варианте

заключения договора.............................................................

282

(в) Проблемы доказывания........................................................

290

2. Расписка.........................................................................................

292

2.1. Природа расписки....................................................................

293

2.2. Детали оформления.................................................................

294

Оглавление

2.3. Риски при банкротстве............................................................

297

2.4. Возврат расписки при погашении долга.................................

298

2.5. Отличие расписки от документа, в котором

фиксируется задолженность..........................................................

299

Статья 809. Проценты по договору займа...........................................

301

1. Понятие процентов по договору займа.........................................

302

1.1. Возмездность договора займа (кредитного договора)............

302

1.2. Определение процента.............................................................

303

1.3. Экономический смысл процентов..........................................

304

1.4. Характер условия о процентах.................................................

305

1.5. Законный процент. Ключевая ставка Банка России..............

307

1.6. Плавающий характер применяемой ключевой ставки...........

308

1.7. Ставка по валютным займам...................................................

308

1.8. Ставка процента по неденежным займам...............................

310

1.9. Отграничение процентов от платежей иной правовой

природы...........................................................................................

310

(а) Иные платежи за пользование займом (кредитом)..............

310

(б) Вознаграждения за самостоятельные услуги........................

311

(в) Опционные премии и платежи за осуществление тех

или иных секундарных прав.................................................

311

(г) Доход от совместной деятельности......................................

311

(д) Штрафные санкции за просрочку........................................

313

2. Порядок определения процентов..................................................

313

2.1. Свобода процентов..................................................................

313

2.2. Процентная ставка...................................................................

314

2.3. Процентная ставка по неденежным займам...........................

314

2.4. Плавающая процентная ставка...............................................

315

2.5. Базовая процентная ставка......................................................

317

(а) Индекс потребительских цен................................................

317

(б) МosPrime Rate.........................................................................

317

(в) RUONIA..................................................................................

318

(г) LIBOR.....................................................................................

318

2.6. Изменение кредитором процентной ставки

в одностороннем порядке...............................................................

319

(а) Защита некоммерсанта.........................................................

319

(б) Защита от злоупотребления правом на одностороннее

изменение ставки..................................................................

322

(в) Баланс интересов кредитора и заемщика

при одностороннем изменении процентной

ставки.....................................................................................

327

Оглавление

(г)

Момент возникновения правового эффекта

одностороннего изменения ставки.......................................

328

2.7. Порядок начисления процентов.............................................

328

2.8. Сложные проценты..................................................................

331

(а) Проценты за пользование на проценты за просрочку.........

337

(б) Проценты за просрочку на проценты за пользование.........

338

(в) Проценты за просрочку на проценты за просрочку............

338

(г) Кумулятивные сложные проценты.......................................

338

2.9. Повышенные (штрафные) проценты......................................

339

3. Порядок уплаты процентов...........................................................

341

процентов........................................................................................

344

3.3. Авансовая уплата процентов...................................................

344

3.4. Очередность погашения требования об уплате

процентов........................................................................................

348

3.5. Особенности условия о процентах в договорах

краткосрочного займа....................................................................

350

4. Беспроцентный заем......................................................................

350

4.1. Случаи, когда заем презюмируется беспроцентным..............

350

4.2. Заем ценных бумаг...................................................................

351

4.3. Заем иных отдельных видов имущественных прав.................

352

5. Запрет ростовщических процентов...............................................

352

5.1. Политико-правовые основания для ограничения

процентов по займу (кредиту)........................................................

352

5.2. Сфера действия запрета ростовщических процентов.............

354

(а) Ограниченная сфера действия..............................................

354

(б) По виду договоров и объекту займа......................................

355

(в) По субъектному составу........................................................

355

(г) По дате заключения договора...............................................

358

5.3. Обычно взимаемые проценты.................................................

359

5.4. Чрезмерная обременительность для заемщика......................

363

5.5. Момент сравнения...................................................................

365

5.6. Процедура уменьшения размера процентов...........................

365

5.7. Темпоральное действие решения об уменьшении

процентов........................................................................................

367

5.8. Иные санкции..........................................................................

368

5.9. Иные гражданско-правовые средства борьбы

с ростовщичеством.........................................................................

368

6. Проценты при досрочном возврате займа....................................

370

6.1. Досрочный возврат по инициативе заемщика........................

370

Оглавление

6.2. Досрочный возврат по требованию кредитора

(причитающиеся проценты)..........................................................

370

6.3. Аннуитетные проценты при досрочном возврате кредита.....

373

6.4. Досрочный возврат и проценты в виде фиксированного

разового платежа.............................................................................

373

6.5. Досрочный возврат и авансированные проценты..................

373

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа.............

374

1. Обязанность вернуть заем..............................................................

374

1.1. Срок возврата...........................................................................

375

1.2. Бессрочный заем и заем до востребования.............................

376

(а) Механика востребования возврата.......................................

376

(б) Возможность вернуть заем по инициативе заемщика.........

377

(в) Диспозитивность правила о праве востребовать

исполнение и «вечные» займы..............................................

379

1.3. Отлагательное условие для погашения займа вместо срока...

383

1.4. Иные требования к порядку исполнения обязательства

заемщика.........................................................................................

386

1.5. Безакцептное списание............................................................

389

1.6. Проблема «связанного кредита»..............................................

392

1.7. Досрочное погашение кредитного долга и судьба

дополнительных сделок, заключенных заемщиком в связи

с заключением кредитного договора.............................................

395

1.8. Иные способы погашения долга заемщика............................

402

2. Досрочный возврат займа по воле заемщика................................

403

2.1. Досрочный возврат беспроцентного займа.............................

403

2.2. Досрочный возврат процентного займа, привлеченного

физическим лицом.........................................................................

404

2.3. Досрочный возврат процентного займа в остальных

случаях.............................................................................................

408

2.4. Плата за досрочный возврат займа..........................................

409

3. Момент возврата займа..................................................................

413

3.1. Момент возврата денежного займа при безналичном

переводе..........................................................................................

413

3.2. Возврат движимых вещей и ценных бумаг..............................

414

3.3. Возврат займа указанному кредитором лицу..........................

415

3.4. Документальное оформление возврата займа.........................

415

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа......

417

1. Начисление процентов годовых по правилам ст. 395 ГК РФ

при просрочке....................................................................................

417