Дипломная работа: Актуальные проблемы правового регулирования страховой деятельности
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
11
на сегодняшний день. В страхование уделяется огромное значение социальным не
случайностям, а также, к колеблющимся интересам людей. Первое основное
положение заключается в следующих аспектах:
- сглаживание отрицательных результатов случайных событий через разбивку
тяжести событий на множество единиц, которые участвуют в данном событии;
- охрана имущественных интересов граждан, учреждений и пр.;
- устройство выплат денежных компенсаций при наступлении страхового
случая, сформированных из уплаченных взносов страховщиков из страховых
фондов.
Во-вторых, страхование научная дисциплина, которая вмещает в себя все
аспекты экономики страхового дела, становления и применения страховых фондов,
методик страховой деятельности на рынке страховых услуг. В этой дисциплине
соединены такие отрасли как коммерция и статика, финансы и право,
налогообложение и инвестиционные процессы. В этой связи можно сказать, что
объектом страхования, как научной дисциплины, являются социально-
экономические отношения, которые формируются в обществе на фоне различных
видов страховой деятельности.
В-третьих, страхование, являясь социально-экономической закономерностью,
просто необходимо правовое укрепление и регулирование, приобретая это через
институциональных норм страхового права.
С юридической точки зрения к наиболее существенным признакам
страхования можно отнести те, которые выделил В.И. Серебровский, определяя
страхование как правоотношение - самостоятельное и двустороннее: рисковый
характер этого правоотношения; цель правоотношения - обеспечение возможной
потребности; начало возмездности; страховая случайность; срочный характер
ответственности страховщика и ограниченность ответственности. Наиболее
характерными признаками, присущими страхованию, из всех перечисленных В.И.
Серебровский называл два - рисковых характер страхования и его цель
13
.
Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что все аспекты страхования
13
Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997г.
12
преодолевшие проверку временем и доказали тем самым свою ценность в
страховании утвердив принципы, цели и задачи, которые стоят перед ним. Это
подтверждается Законом РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-I «Об организации
страхового дела в Российской Федерации». В статье 2 вышеназванного закона РФ
утверждается, что страхование – это отношения по защите интересов физических и
юридических лиц Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных
образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных
фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых взносов, а также за
счет иных средств страховщика.
Первоначальные формы страхования зародились еще в глубокой древности и
были схожи с понятием коллективной взаимопомощи. Так, например, торговцы и
купцы заранее договаривались между собой, в случае нападения разбойников, траты
верблюдов или потери товара, делить убытки поровну. Подобные соглашения о
распределение убытков при кораблекрушениях заключали между собой и купцы-
мореплаватели.
Первообраз современного страхования замечен в период Римской империи.
Социальные и экономические нужды Римского общества удовлетворялись по
средствам специально организованных коллегий из средств государственной казны.
Коллегии образовывались для свершения установленных социальных и
политических задач государства. Наиболее значимыми были военная и религиозная
коллегии. Приоритетной функцией для этих коллегий считалось накопление
средств, для устранения различных угроз. Данные сбережения пополнялись путем
сбора денежных средств через организованные, специально для этого, кассы.
Взносы имели как разовый, так и регулярный характер.
Помимо этого существовали похоронные кассы, образованные военными
коллегиями для погребения солдат с последующим содержанием их семей, а также
уход с военной службы. Также, стоит отметь другую особенность периода
правления римских императоров, люди низшего класса образовывали некое
общество с обязательными вступительными взносами и ежемесячными платежами
для выплаты установленной суммы денег семье погибшего в случае гибели одного
13
из членов этого общества.
В 10 веке подобные соглашения заключались и в Древней Руси. Принцип, по
которому в случае не поимки преступника, совершившего убийство, убытки
распределялись на все округу, был установлен в памятнике древнерусского права
«Русская правда». Данный принцип является первыми зачатками страхования в
истории Российского государства.
Сообразно данному периоду истории можно сказать о первом ступени
развития страхования. Профессор В.Р. Идельсон, считал, что на этой ступени
развития страхования появилась идея распределения убытков одних людей на целые
группы людей. Вторая составляющая страхования - специально образованная
компания, по мнению ученого, в этой период отсутствовала.
Признаки истинного страхования появились в средние века, когда
образовывались специализированные организации по созданию денежных касс.
Денежные средства из этих касс тратились при установлении неблагоприятной
экономической ситуации. Именно в этот период времени возникают первые
организации, которые по итогам своей деятельности, опираясь на основы
статистических данных, просчитывали риски и вырабатывали методологию
истинного страхования.
На рубеже XII – XIV вв. завершается первая историческая веха – веха
появления и становления страхования. Да данной стадии сложились и утвердились
основополагающие принципы построения и ведения страхового процесса,
содействовавшие дальнейшему развитию.
С этих предпосылок настала вторая историческая веха правового
регулирования основ страхового дела. На этом этапе появляются первые страховые
уставы, регулирующие морское страхование в Барселоне (1435г.) и в Венеции
(1468г.). Позднее появился страховой устав в Голландии (1549г.), Англии (1601г.),
Франции (1681г.), в Пруссии (1727г.) и в Гамбурге (1734г.). Эти уставы определяли
условия осуществления страхования, в основном морского, в виду того, что морское
сообщение было самое распространенное в те времена. Несмотря на то, что морская
торговля была наиболее распространена, она же считалась наиболее опасной, ввиду
14
природных явлений (шторм, буря), нападения и грабежа со стороны пиратов, а
также несовершенство судостроения.
Страхование, подобное современному, зарождалось с конца XVIII века,
первоначально с морского страхования. Позднее появились и другие виды
страхования.
Появление других видов страхования ознаменовало наступление третьей вехи
исторического развития страхования. Данная ступень развития охватывает XVIII-
XIX вв. В XVII в. в Англии образовалось общество морского страхования Lloyd's, а
также образовалось первое общество защиты от огня Friendly Society Fire Office. По
приказу Людовика XIV во Франции организовано Генеральное общество
страхования. В Гамбурге в 1765г. сформировано первое морское страховое
акционерное общество.
Страховое дело в России по – настоящему сформировалось лишь вначале XIX
в. по инициативе известного экономиста А.Л. Штиглица. В 1827г. Щтиглиц,
объединившись с другими учредителями, создал Первое Российское страховое от
огня общество. В последствие было создано Второе Российское страховое от огня
общество. В 1844г. было заведено страхование от огня для государственных
крестьян.
В 1926-1932 гг. ведущей формой страхования установилось государственное
имущественное страхование. В поправках к нему начало свое развитие
добровольное страхование. В основном по добровольному страхованию можно
было застраховать домашние имущество, жилища, животных и пр. К 1968-1969 гг.
область страховой деятельности расширилось. В страховую защиту входили всё
имущество колхозов, урожай полеводства, здания, транспорт и др. Все колхозы в
это время подлежали обязательному государственному страхованию.
С 1983г. имущество принадлежащее гражданам стало страховаться по новым
нормам страхования на строения личной собственности. С 1983г. по 1987г.
страхование производится по добровольной форме. С 1986г. появилась новая форма
страхования – страховой договор автоответственности «Авто-комби».
В дальнейшем формировании рыночных отношений в России крайне остро
15
встал вопрос об организации системы страхового законодательства.
Во времена становления рыночных отношений, включая страхование, в 1991г.
гражданское законодательство СССР и союзных республик уже происходило
регулирование отношений в области страхования, так в главе №14 «Страхование»
установлены объекты страхования, формы его поведения, также установлено
требование о наличии у страховщика лицензии на страховую деятельность,
упорядочены главные положения страхового договора. Одновременно с этим,
действовал ГК РСФСР 1964г., устанавливавший государственные страховые
отношения.
Данные основы гражданского законодательства СССР и союзных республик
действовали в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации,
вплотную до 1996 года, в это время в силу ступила вторая часть Гражданского
кодекса Российской Федерации.
До этого в 1992г. был принят Закон РФ «О страховании», который установил
основы страхового дела в условиях рыночной экономики (главы 1 и 3),
регламентировал административные отношения в страховании (глава 4), а также,
гражданско-правовые отношения (глава 2). Глава 48 Гражданского кодекса РФ
отведена страховому договору. Эта глава построена на общей концепции страхового
правоотношения, и в отличие от второй главы новой редакции Закона РФ «О
страховании» в некоторых вопросах реализованы иные доктрины.
В декабре 1997г. Закон РФ «О страховании» был переименован. Далее он
именовался как Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела»,
также сократили главу 2, посвященную договору страхования. В период с декабря
1997г. по 2005г. закон редактировали 11раз.
В 1991 году был принят Закон РФ «О медицинском страховании граждан в
Российской Федерации» утверждающий основные положения обязательного и
добровольного медицинского страхования, также были утверждены акты
Правительства РФ по обязательному медицинскому страхованию.
В 1992г. и 1994г. были приняты Указы Президента РФ «Об обязательном
личном страховании пассажиров» и «Об основных направлениях государственной
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2621