Дипломная работа: Актуальные проблемы правового регулирования страховой деятельности
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
12
и в определенном пространстве.
Использование системного подхода при рассмотрении взаимодействия
промышленных предприятий и банков позволяет рассматривать их не просто как
совокупность однородных субъектов рыночной экономики, в нее входящих, а выявить
синергетический эффект - превышение суммы эффектов, входящих в систему элементов.
Такой подход объясняет дополнительные возможности, появляющиеся при
взаимодействии предприятий реального сектора экономики и банков.
Следовательно, в той части, где интересы предприятий и банков совпадают,
действовать они могут лишь на принципах единства. Единство деятельности
предполагает определенную ее систематизацию. Отсюда можно сделать вывод, что
взаимодействие промышленных предприятий и банков возможно только на принципах
системности (общие цели, совокупность взаимосвязанных элементов).
К основополагающим признакам системного подхода применительно к
взаимодействию промышленных предприятий и банков можно отнести
следующее:
-промышленные предприятия и банки обладают общими целями;
-система состоит из взаимосвязанных функциональных элементов промышленных
предприятий и банков.
Взаимодействуя, предприятия и банки ведут себя как единая система.
Решение данного вопроса для теории и практики отношений предприятий и банков,
по моему мнению, носит весьма принципиальный характер. От решения этого вопроса
зависит организация, совершенствование и развитие взаимодействия
промышленных предприятий и банков. Отдельно устанавливаемые правила
взаимодействия для предприятий или для банков только увеличивают затраты, т.к. в
дальнейшем эти правила требуют более длительного согласования, которое нередко
заканчивается полным отрицанием уже достигнутого. В результате чего происходит
возврат стремящихся к взаимодействию предприятий и банков к начальной стадии
работы или вообще прекращает существовать даже их намерение к взаимодействию.
Взаимодействие предприятий и банков - это процесс взаимного влияния
промышленных предприятий и банков друг на друга, происходящий во времени,
13
осуществляемый в рамках сложившегося механизма взаимодействия,
порождающий взаимную обусловленность и связь участников взаимодействия,
сопровождающийся обменом ресурсами.
Механизм взаимодействия промышленных предприятий и банков - это система
взаимоотношений, созданная для повышения эффективности деятельности
субъектов взаимодействия, представляющая собой их единство, определяющая взаимные
права и обязанности, процедуры взаимодействия, направление вектора взаимодействия,
характер многочисленных связей между ними, их организационную структуру.
Таким образом, при рассмотрении особенностей взаимоотношений
предприятий и банков объектом исследования является их взаимодействие, а при
исследовании конкретных процедур его осуществления - механизм
взаимодействия.
Промышленная политика, направленная на формирование приоритетов
развития тех или иных отраслей и подотраслей, воздействует на эффективность
функционирования предприятий, а также, так или иначе, влияет на приоритеты
банков в аспекте взаимодействия с корпоративными клиентами. Бюджетно-
налоговая политика, несомненно, оказывает воздействие на взаимоотношения
указанных субъектов хозяйствования.
Необходимо отметить, что денежно-кредитная, бюджетно-налоговая и
промышленная политика является одной из определяющих характеристик
взаимодействия, она корректирует лишь его количественные параметры. Кроме того,
денежно-кредитная политика, прямо не касаясь деятельности предприятия, через
взаимодействие с банком может определять его ресурсный потенциал.
В случае повышенного спроса конъюнктуры на денежные ресурсы и ускорения
роста цен Центральный банк РФ проводит политику «дорогих» денег: повышает ставку
рефинансирования и, тем самым, сокращает спрос на кредиты со стороны коммерческих
банков, а, следовательно, и их клиентов и уменьшает количество денег в обращении,
снижает рост цен, замедляет инвестиции и рост производства, таким образом, снижая
отдельные количественные показатели, характеризующие взаимодействие
«предприятие-банк» (размер выданных кредитов).
14
При уменьшении спроса на денежные ресурсы, стагнации производства
Центральный банк РФ проводит иную кредитно-денежную политику: снижает ставку
рефинансирования, удешевляет кредит для банков и их клиентов, расширяет его, а,
значит, увеличивает количество денег в обращении, расширяет спрос на товары и услуги,
«подогревает» экономику», стимулирует инвестиции и рост производства.
Использование такого инструмента денежно-кредитной политики, как резервных
требований, в частности, повышение норм резервирования, ведет к сокращению
кредитных ресурсов банков и удорожанию кредитов. Механизм использования
обязательных резервов тот же, что и ставки рефинансирования.
Главным инструментом денежно-кредитной политики Центрального банка во
многих странах являются операции на открытых рынках. При «перегреве»
конъюнктуры, расширении денежной массы и росте цен Центральный банк продает
государственные ценные бумаги и, тем самым, уменьшает резервы банков, сокращает
возможности кредитования клиентов и количество денег в обращении, удорожает
кредит, «охлаждает» конъюнктуру и стимулирует понижение цен, но в то же время
провоцирует стагнацию производства. При «переохлаждении» конъюнктуры,
недостатке денег в обращении и росте безработицы Банк России переходит к политике
кредитной экспансии - скупает государственные ценные бумаги и, оплачивая их,
увеличивает возможности кредитования и денежную массу, «подогревает»
экономику.
Кроме вышеперечисленных инструментов денежно-кредитной политики,
Центральный банк РФ вправе в исключительных случаях применять прямые
количественные ограничения (установление максимальных уровней ставок по
отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования,
замораживание процентных ставок, прямое регулирование конкретных видов
кредита для банков и кредитных учреждений).
Следует отметить, что формирование миссии для большинства субъектов
рыночной экономики происходит на микроуровне. Однако если рассматривать
миссию не в качестве главной цели, а в более широком смысле, как
предназначение в обществе того или иного субъекта хозяйствования, можно
15
предположить, что в данном ракурсе миссия может формулироваться на
макроуровне. А для таких крупных системообразующих кредитных организаций
как Сберегательный банк и прочих банков с государственным участием,
формирование миссии, безусловно, происходит при участии государства с учетом
потребностей экономики, то есть на макроуровне. Для банков с государственным
участием повышение эффективности развития реального сектора экономики, даже
в ущерб собственному развитию, должно стать миссией (основной целью
деятельности) банковского учреждения (любое коммерческое предприятие, какие
бы цели оно не преследовало, будет функционировать до тех пор, пока получает
прибыль).
В пункте 1 статьи 50 Гражданского кодекса определено, что основной целью
деятельности коммерческой организации, в том числе и банка, является извлечение
прибыли. Аналогичная норма закреплена в ст. 1 Федерального Закона «О банках и
банковской деятельности», где определено, что банк, являясь кредитной
организацией, основной целью своей деятельности ставит извлечение прибыли
5
.
Следует различать понятия «миссия банка» и «основная цель банка».
Несомненно, основной целью банка, как коммерческой организации должно стать
получение прибыли, а миссия банка должна формироваться с учетом этой цели, но
не должна ею ограничиваться, поскольку в экономической литературе, особенно
последних лет, в свете реформирования банковской системы, рассматривался
вопрос об особой роли в экономике банковских учреждений. Кажущийся на
первый взгляд очевидным, он требует специального изучения. Как любой субъект
рыночной экономики, банк не может успешно развиваться, не удовлетворяя
потребностей других участников рынка. Исходя из этой роли, миссия банка не
может ограничиваться только получением определенной нормы прибыли.
Действительно, исторической предпосылкой возникновения банков явилась
объективная потребность в организациях, способствующих движению денежных
средств; необходимость перераспределения их в те сферы хозяйствования, где
5
Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: офиц. текст: по состоянию на 10.01.2003 г. / М-во
юстиции РФ. - Ч. I - М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2003, - 268 стр.
16
ощущалась наибольшая потребность в денежных ресурсах. Исходя из этого, можно
констатировать, что предназначением (миссией) банка является повышение
эффективности функционирования реального сектора экономики, обеспечение
интересов населения и государства. Из стратегического менеджмента известно, что
миссия - это основная общая цель организации, четко выраженная причина ее
существования. Вместе с тем, такая формулировка миссии кредитного учреждения
была бы не полной и не отражала бы особенностей его функционирования как
коммерческой организации. Нельзя однозначно утверждать, понятие «миссия»
несколько шире и несет в себе смысл предназначения той или иной организации в
обществе.
На наш взгляд, миссия банка может быть сформулирована как развитие
бизнеса банка, посредством обеспечения эффективного функционирования сферы
производства, обеспечения интересов населения и государства. Особое место в
банковской системе занимает Сбербанк России, который, в силу своего особого
статуса призван решать, в первую очередь, социальные задачи. Известно, что
некоторые из них не приносят банку прибыль, компенсируясь за счет получения
доходов от других услуг, - и эта социальная доминанта поддерживает репутацию
Сбербанка на рынке банковских услуг.
Взаимодействие между предприятиями и банками предполагает, прежде
всего, наличие у партнеров обширных сведений финансового и производственного
характера (особенностей производственных процессов в отраслевом разрезе). При
данном взаимодействии предприятие и банк не просто оценивают друг друга, как
обычных партнеров по бизнесу, по ряду основных параметров: ассортимент
продукции, ценовая политика и штрафные санкции и т.д., - значимым является то,
что они должны всесторонне анализировать финансовое состояние партнеров и
выявлять потребности и предпочтения друг друга (Приложение А).
В данном случае взаимодействие модифицируется и преобразуется в задачу
развития бизнеса друг друга (особенно это касается вектора взаимодействия «банк-
предприятие», что в значительной степени определяется миссией
(предназначением) банка). Взаимная заинтересованность в развитии бизнеса
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/2618