- обеспечение устойчивости национальной валюты.
Совершенствование системы регулирования банковских операций направлено также на формирование условий для внедрения и развития передовых технологий и современных банковских продуктов на основе:
- расширения прав банков в установлении процедур проведения банковских операций, закрепляемых в локальных нормативных правовых актах;
- развития институтов обеспечения прав банков как кредиторов;
- повышения информированности клиентов банков о стоимости и содержании предоставляемых им услуг.
В соответствии с Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-2015 годы предполагается также сохранение привязки обменного курса белорусского рубля к корзине иностранных валют в рамках установленного коридора, постепенный переход к более гибкому формированию обменного курса по мере повышения внутренней и внешней сбалансированности экономики.
Основными целями развития информационных технологий в банковской системе являются повышение качества и увеличение количества банковских услуг, обеспечение их доступности независимо от территориальной принадлежности клиентов, а также повышение эффективности, надежности и безопасности функционирования информационных систем [26].
Приоритетным направлением развития системы финансовой отчетности в банках останется дальнейшее ее сближение с международными принципами, правилами и стандартами.
Еще одной проблемой банковской системы Беларуси является также ее общая финансовая слабость. Почти половина всех активов банковской системы размещена в форме кредитов юридическим лицам, большинство из которых представляют собой низкорентабельные и убыточные предприятия государственного сектора. Банковская система Беларуси практически не имеет финансовых инструментов, позволяющих обеспечивать накопление денежных ресурсов в реальном исчислении.
Финансовое оздоровление банковского сектора должно проводиться по двум направлениям:
- реструктуризация задолженности предприятий реального сектора экономики перед банками;
- рекапитализация самих банков через привлечение дополнительных финансовых средств в банковскую систему.
Политика государства в области банковской деятельности будет направлена на обеспечение стабильности, повышение конкуренции, поощрение деловой инициативы, укрепление доверия к банковскому сектору.
При принятии решений, затрагивающих деятельность банков, будут учитываться установленные законодательством требования по обеспечению финансовой надежности банков, в том числе по осуществлению надлежащего управлении рисками, соблюдению нормативов безопасного функционирования и формированию резервов на покрытие убытков.
Развитие банковского сектора планируется в условиях дальнейшего качественного улучшения структуры финансового сектора, связанного с изменением системы финансирования проектов, включенных в государственные программы. Участие банков в финансировании потребностей экономики предполагается осуществлять исключительно на конкурсной и добровольной основе, что наряду с реформированием системы финансирования государственных программ и соответствующими институциональными преобразованиями в секторе финансовых посредников повысит прозрачность деятельности банков, а также эффективность ее регулирования.
При формировании условий деятельности банков, прежде всего с преобладающей долей государства в уставных фондах, возрастет роль рыночных механизмов, что потребует совершенствования соответствующих систем и методов управления в этих банках.
Ожидается снижение прямого влияния государства на банковский сектор посредством участия в акционерном капитале. Будут сформированы благоприятные условия для иностранных и внутренних инвестиций, в том числе благодаря обеспечению безоговорочной защиты прав собственности и принятию мер, направленных на создание более привлекательного режима налогообложения на финансовом рынке Республики Беларусь. В то же время данная задача не должна решаться путем ослабления пруденциальных требований со стороны Национального банка, чтобы не привлечь в банковский сектор страны спекулятивный и ненадежный капитал. Предусматривается совершенствование пруденциальных требований и ограничений в соответствии с лучшей международной практикой, что повысит устойчивость банковского сектора и, следовательно, его инвестиционную привлекательность.
Исходя из вышеизложенного банкам самим целесообразно выстроить свою политику, а именно:
1. Банкам следует осуществлять свои активные операции, в том числе при взаимодействии с органами государственного управления в рамках финансирования государственных программ и мероприятий с учетом возможностей формирования ресурсной базы из неэмиссионных источников.
2. При принятии решения о выделении кредита целесообразно отдавать предпочтение валютоокупаемым и импортозамещающим проектам.
3. Банки должны активно предлагать предприятиям-экспортерам продукты и услуги, стимулирующие возврат валютной выручки, и разрабатывать новые.
4. Необходимо принять дополнительные меры по повышению привлекательности вкладов с длительными сроками, в том числе целесообразно увеличивать разницу между процентными ставками по долгосрочным и краткосрочным депозитам.
5. При Ассоциации белорусских банков также целесообразно создание соответствующей службы для рассмотрения спорных вопросов между банками и клиентами, для повышения финансовой грамотности граждан и укрепления доверия к национальной банковской системе.
6. Банкам следует внимательно подойти к вопросам устойчивости своего функционирования, активизировать работу по наращиванию нормативного капитала до безопасного уровня [5, с.3-7].
Необходимо уделять внимание расширению ресурсной базы банков. Более того, необходимо увеличивать все ее составляющие, но особое внимание надо уделять привлечению средств населения и средств нерезидентов. Сегодня в Республике Беларусь из 32 действующих банков 27 являются банками с участием иностранного капитала, и все они имеют возможность активно работать по наращиванию ресурсов.
Также банкам следует активизировать работу с населением в части привлечения их средств во вклады.
Необходимо развивать активное привлечение инвестиций, в том числе на основе приватизации банков (в случае ОАО “АСБ Беларусбанк” и ОАО “Белагропромбанк” -- продажа миноритарных пакетов акций, а в отношении ОАО “БПС-Банк” и ОАО “Белинвестбанк” -- продажа контрольных пакетов акций), а также пополнение акционерами уставных фондов действующих банков и создание новых банков. Успешная реализация данной меры будет способствовать росту конкуренции в банковском секторе, увеличению объемов, количества и качества банковских операций, а также расширению роли банковского сектора в экономике страны в целом.
Кроме того, государству в лице Правительства и Национального банка следует осуществить определенные действия по сокращению государственного вмешательства в банковскую деятельность.
Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение стабильности ее работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.
К концу 2015 года банковский сектор, аккумулируя новейшие достижения и технологии банковского дела, должен представлять собой наиболее прогрессивную и жизнеспособную часть экономики Республики Беларусь, которая эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворяет спрос на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.
Прогнозируется, что за 2011 -- 2015 годы на фоне роста прямых иностранных инвестиций в экономику Республики Беларусь требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов.Отношение активов к ВВП может достичь 85 процентов при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объем банковских услуг возрастет в 3,5 раза.
Вместе с тем интенсификация процессов качественных структурных изменений в экономике, внедрение масштабных инноваций и новых технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра позволят увеличить отношение активов банков к ВВП до 105 процентов, кредитов к ВВП - до 90 процентов, капитала банков к ВВП - до уровня не менее 12 процентов и приблизиться к соответствующим показателям ряда стран Восточной и Центральной Европы.
Подводя итог, следует отметить, что предложенные мероприятия повышения эффективности направлены на финансовое укрепление белорусской банковской системы, придание ей динамичности, прозрачности и выход на мировые финансовые рынки в качестве полноправного участника. В отличие от монетарной политики, их реализация не требует комплексности и может быть осуществлена в разные сроки по мере подготовки соответствующих экономических и политических условий. От того, насколько качественно будут решены поставленные задачи, будет зависеть устойчивость банков, стабильность белорусского рубля и, в конечном итоге, наш общий вклад в достижение целей развития в Республике Беларусь.