Организационная схема банковской системы России
Высший орган власти Банка России - Совет директоров, решающий наиболее значимые вопросы, отражающие его целевую ориентацию. В состав Совета директоров входят Председатель Банка России и 12 членов, которые работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. В части денежно-кредитного регулирования Совет директоров принимает решения по поводу:
§ выпуска и изъятия банкнот и монет из обращения, общего количества выпуска наличных денег;
§ установления обязательных нормативов для кредитных учреждений;
§ величины резервных требований в процентах к обязательствам кредитных организаций, а также порядка их депонирования в Банке России;
§ списка векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов центрального банка, а также случаев, когда кредиты обеспечиваются другими ценностями, гарантиями и поручительствами;
§ изменения процентных ставок Банка России;
§ пролонгирования в исключительных случаях ранее предоставленных кредитов;
§ лимитов операций на открытом рынке;
§ участия в международных организациях;
§ участия в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
§ купли и продажи недвижимости, необходимой для деятельности Банка России и его служащих;
§ прямых количественных ограничений;
§ организации формирования резервов кредитных организаций.
В рамках надзорной и контрольной функции Совет директоров:
§ принимает решение о создании для Банка России органа банковского надзора;
§ устанавливает порядок проведения проверок кредитных организаций;
§ определяет перечень сведений о деятельности коммерческих банков;
§ принимает решения по проведению мероприятий в целях финансового оздоровления кредитных учреждений;
§ определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;
§ разрешает создание по экономическим регионам территориальных учреждений;
§ дает разрешения территориальным банкам на выдачу гарантий и поручительств, вексельных и других обязательств от имени Банка России.
§ В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает:
1) национальный банковский совет. В его компетенцию входят:
-- утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов и отчета об их исполнении, объема капитальных вложений, правил бухгалтерского учета;
-- решение вопросов об участии ЦБР в капиталах кредитных организаций, назначение главного аудитора и определение аудиторской организации;
-- внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности банка и его структурных подразделений;
-- рассмотрение проекта и основных направлений кредитно-денежной политики;
-рассмотрение вопросов совершенствования деятельности банковской системы;
2) Председателя Банка России, который назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать данную должность более трех сроков подряд. Председатель Банка России несет полную ответственность за деятельность Банка;
3) совет директоров. Он разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений денежно-кредитной политики. В его компетенцию входят:
--принятие решений об определении лимитов операций на открытом рынке и об изменении процентных ставок БР;
-- принятие решений о величине резервных требований и о применении прямых количественных ограничений;
-- принятие решений о порядке формирования резервов кредитными организациями и об установлении им обязательных нормативов;
4) центральный аппарат включает 22 департамента, каждый из которых является функциональным подразделением по основным направлениям деятельности. Сотрудники центрального аппарата анализируют экономические события, состояние банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений совета директоров и председателя Банка России;
5) территориальные учреждения включают 60 главных управлений и19 национальных банков. Территориальные учреждения организуют денежное обращение, надзор и контроль, проводят экономический анализ;
6) расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое обслуживание счетов
§ Центральный банк России (ЦБ РФ) -- главный банк страны. ЦБ РФ является юридическим лицом. ЦБ РФ имеет печать с изображением Государственного герба РФ и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов ЦБ РФ -- город Москва.
Статус ЦБ РФ регулируется Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ о ЦБ РФ, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом ЦБ РФ, включая золотовалютные резервы ЦБ РФ. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Взаимоотношения ЦБ РФ и органов государственной власти. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке РФ», ЦБ РФ осуществляет независимо от других федеральных органов госвласти, органов госвласти субъектов РФ и органов местного самоуправления. ЦБ РФ подотчетен только ГосДуме Федерального Собрания, причем закон императивно устанавливает: ГосДума назначает Председателя Банка по представлению Президента РФ, членов Совета Директоров, рассматривает годовые отчеты и результаты аудиторской проверки.
ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики государства, осуществляемой Правительством РФ, консультирует Минфин РФ по вопросам выкупа государственных ценных бумаг и погашения госдолга. ЦБ РФ осуществляет хранение средств федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, а в предусмотренных случаях осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ. По вопросам своей компетенции ЦБ РФ издает нормативные акты, которые обязательны для органов госвласти всех уровней, для органов местного самоуправления, юридических и физических лиц.
В процессе управления любой организацией огромная роль принадлежит организационной структуре, поскольку именно с ее помощью структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений, то есть осуществляются все необходимые действия, направленные на достижение поставленных целей. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Таким образом, очевидно, что от правильного выбора организационной структуры Центрального банка, от ее успешного функционирования зависит вся экономика страны.
Так как роль организационной структуры ЦБ имеет жизненно важное значение для всего государства, то изучение ее формирования и изменений является актуальной темой при изучении Центрального банка.
2. Банковская система РФ на современном этапе, роль и задачи её дальнейшего развития
2.1 Состояние банковской системы РФ на современном этапе, её роль
Банковская система - это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами. банковская система россия
В России, сложилась двухуровневая банковская система, это связано с тем, что финансовые организации, то есть кредитные учреждения, распределены в два уровня в нашей стране. К первому уровню относится Центральный Банк, осуществляющий расчеты только между кредитными организациями. Он же занимается эмиссией денег и регулированием финансовой сферы. Ключевая особенность Центрального Банка в двухуровневой банковской системе состоит в том, что он независимый, не подчиняется в своей деятельности ни законодательной, ни исполнительной власти. Парламенты могут влиять на систему банков только путем принятия законов.
На сегодняшний день, у большинства стран мира, двухуровневая банковская система. В России ее приход на смену системе Госбанка СССР привел к законодательному запрету на непосредственное кредитование правительства, что положительно сказалось на уровне инфляции в стране. Функцию главного финансового института выполняет Банк России, отвечающий за эмиссию и регулирование банковской сферы. При этом он не занимается расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц - эта задача возложена на коммерческие банки. Из этого правила существуют три законодательно закрепленных исключения:
- во-первых, ЦБ является расчетным банком для органов государственной власти, бюджетных организаций и внебюджетных фондов;
- во-вторых, он может осуществлять расчеты в тех регионах, где нет иных кредитных организаций. В-третьих, существует система полевых подразделений ЦБ - для военных.
Второй уровень банковской системы в России - это коммерческие банки, которых в общей сложности на конец 2011 года насчитывается более 900. Именно они предоставляют банковские услуги юридическим и физическим лицам. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. Основное предназначение кредитных организаций - это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.
Рис.1 Банковская система России
На данном этапе развития, современное состояние банковской системы России требует принятия комплексных мер по ее укреплению, а также поддержание финансовой устойчивости банков. Регулирование и контроль всех этих процессов, задача только одного органа в нашей стране, это Банк России. У Банка России есть уникальные возможности осуществлять банковский надзор не только административными, но и экономическими мерами. Реализация такой политики предполагает использование в практике регулирования таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности Банка России способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной банковской системы. Вместе с тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.
Динамика развития банковской системы Российской Федерации за последние десять лет свидетельствует о её стремительном развитии, что позволило значительно расширить предложение банковских услуг в Российской Федерации. В банковском бизнесе за последние годы можно наблюдать разные тенденции в сфере кредитования нефинансового сектора и кредитования населения. В сфере нефинансового сектора увеличился номинальный валовой внутренний продукт - 16-18 % в год, что свидетельствует о стабильности банковского сектора, так как он не должен отрываться от динамики роста экономики. А в сфере кредитования населения на первое место нужно поставить тенденции, связанные с преодолением эффекта насыщения спроса, с одной стороны, а с другой, возможный рост в сфере потребительского кредитования.
На сегодняшний день, экономическое состояние России не совсем устойчивое и в связи с этим перед банками стоит задача удержания своих позиций на рынке и внедрение новых продуктов в экономическую сферу, которые позволят укрепить фундамент и выйти на новый уровень. Расширение границ розничного бизнеса также входит в задачу укрепления надёжности и финансового состояния в стране. Ресурсная база банков формируется в условиях непростой ситуации на внешних рынках и сохраняющегося структурного дефицита ликвидности. Еще на протяжении 2013 года доступ к внешним источникам фондирования имели лишь крупнейшие российские банки. В этих условиях банки интенсивно использовали внутренние источники, в частности вклады, предлагая привлекательные процентные ставки. Нарастание проблем в банковском секторе определяется, главным образом низким уровнем управления банками в сочетании с неблагоприятными тенденциями общеэкономического развития.