Организация кредитного отдела:
· определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;
· разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг;
· изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций;
· организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;
· заключает кредитные договоры; проверяет кредитоспособность клиентов;
· ведет картотеку кредитоспособности; организует факторинговые операции.
Отдел ценных бумаг и межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).
Важным звеном в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является валютное управление. Его функциями являются:
· ведение валютной позиции;
· ведение валютных счетов;
· покупка и продажа валют;
· прием средств во вклады и выдача ссуд;
· страхование рисков.
Отдел кассовых операций предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:
· учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития;
· операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов;
· управление финансовым портфелем банка.
Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.
Группа анализа и отчетности выполняет работу по:
· накоплению и анализу статистической информации;
· оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);
· подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка;
· статистической обработке баланса банка;
· подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.
Отдел кадров: планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
Юридический отдел:
· разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка;
· контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок;
· составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги;
· участвует в унификации форм кредитования и расчетов;
· ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях;
· составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.;
· составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.
Служба внутреннего контроля банка осуществляет проверку работы банка в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.
Отдел автоматизации:
организует компьютерные системы банка;
осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей;
занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка;
разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка
электронно-вычислительной и оргтехникой.
. Приоритетные направления развития деятельности
Банк активно реализует стратегию универсального розничного банка: приоритетными направлениями деятельности является предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и кредитов наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть.
Банк развивает взаимовыгодное сотрудничество с корпоративными клиентами в рамках программ потребительского кредитования, в рамках корпоративного кредитования, а также в рамках зарплатных проектов и депозитных продуктов. Анализ конкурентных преимуществ и возможностей Банка позволяет надеяться на успешную динамику в реализации поставленных целей в отношении корпоративных клиентов.
Основа работы банка в России - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремиться к взаимовыгодному партнерству. В банке принят кодекс ответственного кредитования.
Миссия: Банк Хоум Кредит делает жизнь лучше.
Видение: Банк войдёт в тройку лидеров среди частных банков (чемпион всегда в тройке лидеров).
Ценности:
· Быть одной командой и побеждать вместе (общая победа зависит от успеха каждого)
· Ориентация на результат (кто - то видит сложности - чемпион видит рекорды)
· Ориентироваться на клиента (клиент - твой самый надёжный партнёр)
· Внедрять инновации (инновационная деятельность бьёт точно в цель)
Физическим лицам Банк предоставляет кредиты наличными и кредиты на основе банковских карт через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть, кредиты на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж (целевые потребительские экспресс кредиты). С октября 2008 года Банк активно реализует стратегию розничного банка путем предложения клиентам новой линейки банковских продуктов (вклады, дебетовые карты, текущие счета) через свою собственную сеть банковских офисов, а также через широкую партнерскую сеть.
Также Банк предоставляет банковские продукты и услуги корпоративным клиентам, прежде всего, партнерам Банка. Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России. В настоящий момент количество магазинов, на приобретение товаров в которых выдаются целевые потребительские кредиты Банка, составляет свыше 64 000. Более 90% кредитов, выданных Банком, приходится на регионы, что способствует, в свою очередь, не только развитию розничной торговли и увеличению товарооборота розничных магазинов, повышению потребительского спроса и улучшению качества жизни клиентов, но и экономическому развитию регионов в целом. В рамках развития корпоративного сегмента Банк осуществляет кредитование партнеров, представляющих малый и средний бизнес, расчетно-кассовое обслуживание, привлечение депозитов, продвижение зарплатных проектов.
Банк предоставляет потребительские кредиты (в основном, на приобретение бытовой, аудио/видео техники, мебели, строительных материалов, мобильных телефонов - свыше 50 категорий товаров) через широкую сеть магазинов-партнеров в Москве и регионах Российской Федерации. Услуги Банка доступны более чем в 2000 городах и населенных пунктах в 80 регионах Российской Федерации. Клиентами Банка по программе потребительского кредитования могут стать жители России в возрасте от 18 лет, имеющие стабильный источник дохода и постоянную прописку в одном из регионов страны, где Банк предоставляет свои услуги. Банк предлагает своим клиентам доступ к новым продуктам и предложениям, используя прямую почтовую рассылку (direct mail), Интернет и телемаркетинговые кампании, что позволяет повысить эффективность взаимодействия с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий предлагаются такие продукты, как кредиты на основе пластиковых карт и кредиты наличными, которые стали предлагаться клиентам с 2006 года.
Более подробная информация обо всех кредитных продуктах и услугах Банка - на официальном сайте Банка www.homecredit.ru.
В ноябре 2004 г. Банк приступил к выпуску расчетных карт Maestro международной платежной системы MasterCard International. В ноябре 2008 Банк стал членом международной платежной системы VISA.
Для повышения качества обслуживания клиентов, Банк использует развитую сеть собственных банковских офисов, общее количество которых составляет более 5 900 офисов и сеть из более 1 200 банкоматов - на территории РФ (по состоянию на 01.01.2013). Клиенты Банка могут также использовать более чем 40 000 пунктов приема платежей, благодаря сотрудничеству Банка с ФГУП «Почта России» для внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту. С целью повышения доступности и качества своих финансовых продуктов и услуг Банк:
расширяет спектр оказываемых услуг, такие как SMS и Internet-банкинг,
увеличивает сеть партнеров, в числе которых - крупнейшие в России платежные системы и новые торговые точки,
активно использует и расширяет агентскую сеть.
Партнёрами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России. В числе партнёров ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" федеральные торговые сети "МИР", "Техносила", "Эльдорадо", "Шатура - мебель", "POLARIS", "Санрайз", "Евросеть", "Корпорация Сибвез ", "МузТорг", сеть бюро путешествий "Куда.ру", сети туристических агентств "Магазин Горящих Путёвок", "БиТрэвел", "Мастер Отдыха" и многие другик компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии долгосрочных и взаимовыгодных деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями. Суть партнёрства заключается в том, что потребительскую услугу оказывает именно сотрудник банка, который является представителем банка в магазинах - партнёрах, то есть этот сотрудник является лишь посредником между банком и заёмщиком.
Конечная цель деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - предоставить потребительский кредит доступным для всей категории населения страны.
В соответствии со своей стратегией Банк активно реализует стратегию универсального розничного банка.
Условия кредитования (размер первоначального взноса, срок кредита, процентная ставка и пр.) зависят от вида кредита, стоимости товаров, приобретаемых в кредит, кредитного продукта, категории риска товара/продавца/клиента. Банк предоставляет потребительские кредиты (в основном на приобретение бытовой, аудио/видео техники, мебели, строительных материалов, одежды, мобильных телефонов - свыше 50 категорий товаров) через широкую сеть магазинов-партнеров в Москве и регионах Российской Федерации. Клиентами Банка могут стать жители России в возрасте от 18 лет, имеющие стабильный источник дохода и постоянную прописку в одном из регионов страны, где Банк предоставляет свои услуги.
заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
пенсионное удостоверение;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Требования Банка к заемщикам:
стабильный источник дохода;
постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.
По состоянию на 01.01.2013 общее количество клиентов, получивших кредит или размещавших депозит в Банке, составило 25,1 млн. человек. Согласно недавнему исследованию, проведенному компанией МАРК Аналитик в октябре 2012 году, посвященного изучению отношения потребителей к банковским брендам, ООО « ХКФ Банк» входит в топ-5 банков по уровню знания бренда.
Прибыльность Банка обуславливается вышеперечисленными факторами, а также
постоянным контролем за использованием ресурсов - Банк планирует увеличивать
прибыль не только за счет доходных операций, но и за счет строгого контроля и
снижения издержек.
. Финансовые результаты развития ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012 году, не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам. Банк вышел на федеральный уровень по параметрам филиальной сети, составу клиентской базы и основным показателям финансово-экономической деятельности, укрепил свои позиции в банковской системе России.
По результатам 2012 года Банк достиг следующих показателей:
– активы Банка - 314 млрд.руб.;
– собственный капитал Банка - почти 42 млрд.руб.;
– кредитный портфель - 223,8 млрд.руб.;
– эмитировано более 830 000 пластиковых карт;
– более 1,2 млн. счетов частных клиентов;
– более 73 000 корпоративных клиентов;
– численность персонала - около 28 человек;
– филиальная сеть - 54 филиала в 39 городах 25 регионов России;
– рентабельность капитала - 54,2 %;
– рентабельность активов - 8,6 %.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь - прибыли.
Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место по активам и 2-е место по величине прибыли, что свидетельствует о более высокой прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по сравнению с банками-конкурентами.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - социально-ответственный банк, поэтому учетная политика не ориентирована на минимизацию прибыли, отражаемой в финансовой отчетности, и, соответственно, Банк не имеет цели сведения к минимуму расходов по уплате налога на прибыль. В 2012 году общая сумма налогов, выплаченных Банком, составила более 612 млн.руб., и по объему налоговых перечислений в бюджет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вошел в число 20 предприятий, получивших звание «Лучший налогоплательщик». По итогам деятельности в 2012 году Банком были выплачены налоги на общую сумму около 887 млн.руб. (рост почти на 45 %).
После выплаты налогов прибыль по итогам деятельности Банка в 2012 году - то есть чистая прибыль - составила 17571589 тыс.руб.
Основными источниками стабильных доходов Банка являются кредитные операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.
За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти в 12,7 раза. В 2013 году размер собственного капитала составил 41690079 тыс .руб.
Структура активов баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012-2013 гг. представлена в Приложение 1.
Банк увеличил объем своих активов на 109,2 %. Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» увеличился почти в два раза (на 99,21%) - до 254,8 млрд. руб., пропорционально росту активов, что обусловлено расширением клиентской базы как в регионах, где ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присутствует длительный период времени, так и в новых региональных филиалах и отделениях.
Чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд. руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 90,55% и достиг величины 239,5 млрд. руб., что говорит об активном развитии в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в данном сегменте рынка.
Отношение просроченной задолженности к общей сумме кредитного портфеля Банка уменьшилось за год с 14.54% до 8,38% (-42,36%).
За год на 158,9% увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов-физических лиц, до 157,3 млрд. руб.
Увеличение доли вложений в ценные бумаги в структуре ликвидных активов было связано с благоприятной рыночной конъюнктурой, позволившей во второй половине 2012 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.
Рассмотрим структуру пассива баланса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2011-2012 годах в Приложение 2.
Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.
Доля средств клиентов-юридических лиц на текущих и депозитных счетах в
течение года поддерживалась на уровне порядка 70%. В целом Банк сохраняет
занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год
продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и
внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность
банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых
институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как к надежному партнеру.