Банковский контроль и надзор.
Понятие, сущность, цели, значение надзора и контроля Банка России, его формы и виды. Механизм осуществления и административно-правовые основы контрольно-надзорной деятельности Центрального банка Российской Федерации. Проблемы повышения ее эффективности.
Регулирование деятельности коммерческих банков.
Теоретические основы организации регулирования банковской деятельности. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Проблемы банков. Оценка развития банковской системы. Пути совершенствования банковского регулирования.
Исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации.
Центральный Банк России в финансовой системе страны. Принципы организации и правовые основы ЦБ. Классификация видов операций Центрального Банка, его полномочия по отношению к кредитным организациям. Институциональная характеристика банковской системы РФ.
Принудительные меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным организациям за нарушение законодательства и нормативных требований Банка России.
Проблема антикризисного управления. Нормативно-правовая база принудительного антикризисного управления в кредитных организациях. Перечень и характеристика мер принудительного антикризисного управления. Введение внешнего управления в кредитной организации.
Банковская система РФ.
Функции, задачи Центрального банка как верхнего уровня банковской системы России. Деятельность кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, как субъектов нижнего уровня банковской системы. Правовое регулирование их деятельности.
Международные подходы по эффективному банковскому регулированию и надзору.
Цели и принципы, роль банковской системы в экономике страны, значение ее стабильности. Идентификация природы и глубины недостатков в системе банковского надзора. Критерии оценки соблюдения нормативов и принципов, совершенствование нормативных документов.
Экономические нормативы деятельности коммерческих банков
Обязательные экономические нормативы коммерческих банков, их классификация и общие свойства. Применение экономических нормативов на примере коммерческого банка ЗАО "Банк Русский Стандарт". Группы риска активов банка, соответствующие им коэффициенты риска.
Центральный банк как орган банковского регулирования, надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций
Центральный банк Российской Федерации как высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Регистрация и лицензирование, инспектирование и меры воздействия на банки. Виды и сущность надзора.
Нормативы Центрального Банка Российской Федерации.
Рассмотрение обязательных нормативных актов, установленных Центральным Банком России для кредитных организаций в целях обеспечения их устойчивости. Описание порядка проведения проверок кредитных организаций уполномоченными представителями Банка.
Банки и их роль в рыночной экономике.
Сущность, функции и роль банков как элемента финансовой системы. Основные денежные операции и развитие инфраструктуры. Особенности и состояние банковского сектора Российской Федерации. Анализ развития риск-ориентированного надзора и инспектирование.
Надзорные и регулирующие функции банка России.
Надзорные и регулирующие функции Банка России. Особенности банковского надзора за кредитными организациями на основе консолидированной отчетности. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России. Статус банка России и предмет его надзора.
Центральный банк Российской Федерации.
История развития и правовой статус Банка России. Функции и организационная структура Центрального банка Российской Федерации. Задачи развития банковского сектора. Нормотворческие полномочия Банка России. Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
Функции Банка России и его контроль за деятельностью кредитных организаций.
Главные цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации. Организация банковского регулирования, надзора и контроля. Регистрация, лицензирование и инспектирование кредитных организаций. Меры воздействия на кредитные организации.
Правовые основы деятельности Центрального банка РФ по надзору за кредитными организациями.
Правовые основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора. Дистанционный надзор и надзорное реагирование. Инспектирование кредитных организаций и проблемные вопросы надзора.
Банковская деятельность и государственный банковский надзор.
Понятие государственного банковского надзора, роль органов надзора за банками. Осуществление Центральным Банком России функции регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Юридические факты в государственном банковском надзоре.
Банковские риски, надзор и аудит.
Современное состояние банковской системы в Казахстане, факторы финансовой дестабилизации. Применение методов контроля, обеспечивающих эффективное определение оценки, измерение, контроль и мониторинг банковских рисков при предоставлении продуктов и услуг.
модернизацию структуры экономики.
Разработка денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России.
Государственная дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики16.
Денежно-кредитная политика осуществляется с помощью определенных методов и инструментов.
Методы денежно-кредитной политики - это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики - центральный банк как государственной орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки как «проводники» денежно-кредитной политики - воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики.
Современная система методов денежно-кредитной политики столь же разнообразна, как и сама денежно-кредитная политика. Классификацию методов денежно-кредитной политики можно проводить по различным признакам.
В зависимости от связи метода денежно-кредитной политики с поставленной целью различают прямые и косвенные методы.
Прямые методы - это административные меры в форме различных директив центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке.
Реализация этих методов дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за максимальным объемом или ценой депозитов и кредитов, за количественными (денежное предложение) и качественными (спрос на деньги) переменными денежно-кредитной политики.
Применение прямых методов денежно-кредитной политики позволяет непосредственно влиять на денежные агрегаты, распределение ссуд и издержки заимствований. Они наиболее привлекательны для государственных органов как методы регулирования и перераспределения денежных ресурсов, особенно в условиях экономического кризиса. Прямые методы легче применять, они требуют меньше затрат, последствия их применения более предсказуемы.
Вместе с тем прямые методы денежно-кредитной политики являются грубыми методами внешнего воздействия на функционирование субъектов денежного рынка, затрагивают основы их экономической деятельности. Они могут противоречить микроэкономическим интересам кредитных организаций, вести к неэффективному распределению кредитных ресурсов, к ограничениям межбанковской конкуренции, затруднениям в появлении новых финансово устойчивых институтов на банковском рынке.
Таким образом, негативные последствия прямых методов денежно-кредитной политики зачастую превалируют над преимуществом их применения в условиях рынка, поскольку деформируют рыночный механизм.
Поэтому центральные банки стран с развитой рыночной экономикой практически отказались от прямых методов денежно-кредитной политики и прибегают к ним в исключительных случаях, когда необходимо принять «быстрые меры реагирования», например, в условиях резкого развития экономического кризиса.
В России также происходил постепенный отказ от прямых методов проведения денежно-кредитной политики (с 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики, были отменены ограничения на объем вкладов населения, центральный банк отказался от подавления инфляции только одним способом - сжатием денежной массы в обращении).
Практика формирования рыночной экономики и ее развития доказали низкую эффективность прямых методов денежно-кредитной политики. Как следствие, происходит повсеместное вытеснение прямых методов денежно-кредитной политики косвенными.
Косвенные методы регулирования денежно-кредитной сферы воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют больший временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако их применение не приводит к деформациям рынка.
Помимо деления методов денежно-кредитной политики на прямые и косвенные различают также общие и селективные методы.
Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.
Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер.
Классификацию методов денежно-кредитной политики можно также провести в зависимости от объекта воздействия. Это - методы денежно-кредитной политики, воздействующие непосредственно на денежное предложение, и методы, регулирующие спрос на денежном рынке.
В зависимости от причин, вызвавших изменение спроса на деньги и денежного предложения, могут меняться методы денежно-кредитной политики (жесткая или гибкая, или выбор варианта такой монетарной политики, при которой допускается свободное колебание массы денег в обращении и процентной ставки).
Выбор методов денежно-кредитной политики центральным банком, зависит от того, что является приоритетным ее объектом: спрос или предложение денег, процентная ставка или количество денег. В свою очередь, выбор приоритетов объектов денежно-кредитной политики зависит от того, что «сильнее» воздействует на экономику - спрос на деньги или их предложение, а фактически - процентная ставка или количество денег.
С 2004 года Банк России отмечал, что для повышения эффективности денежно-кредитной политики он переходит к воздействию на уровень ликвидности банковской системы, определяемый объемом свободных банковских резервов. Для воздействия на ликвидность банковской системы Банк России учитывает изменения в спросе банковской системы на резервы и использует процентные ставки, роль которых в денежно-кредитной политике возрастает. Эти положения отражают переход к активному использованию рыночных методов проведения денежно-кредитной политики в России. Но на практике данные методы плохо работают из-за недоступности уровня ставок по кредитам и ставки рефинансирования.
Воздействие субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических инструментов. Под инструментами денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.
В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации» (ст. 35) определены основные инструменты денежно-кредитной политики:
1. Процентные ставки по операциям Центрального Банка.
2. Нормативы обязательных резервов депонируемых в ЦБ (резервные требования).
3. Операции на открытом рынке.
4. Рефинансирование кредитных организаций.
5. Валютные интервенции.
6. установление ориентиров роста денежной массы.
7. Прямые количественные ограничения.
8. Эмиссия облигаций от своего имени17.
В мировой экономической практике центральные банки используют следующие инструменты денежно-кредитной политики:
1. Изменение норматива обязательных резервов (резервных требований);
2. Процентная политика центрального банка, Т.е. изменение механизма заимствования средств коммерческими банками у центрального банка или депонирования средств коммерческих банков в центральном банке;