Материал: Фінансова грамотність

10

  

Розділ

 1. 

ІСТОРІЯ

І

ТЕОРІЯ

ГРОШЕЙ

Розглядають

такі

дві

концепції

виникнення

грошей

: 

еволюційна

і

раціоналістична

. 

Представники

еволюційної

концепції

вважали

, 

що

гроші

виникли

в

результаті

еволюційного

процесу

, 

який

, 

незалежно

від

волі

людей

, 

призвів

до

виділення

із

загальної

маси

деяких

предметів

, 

що

зайняли

особливе

місце

, 

тобто

отримали

можливість

обмінюватись

на

будь

-

які

інші

блага

, 

стали

загальним

еквівалентом

. 

Представники

раціоналістичної

концепції

стверджували

, 

що

гроші

виникли

внаслідок

згоди

між

людьми

. 

Вони

називали

гроші

  «

продуктом

правопорядку

», 

творінням

державної

влади

, 

встановленим

законом

платіжним

засобом

. 

На

думку

прихильників

цієї

концепції

, 

створені

держа

-

вою

гроші

приймаються

незалежно

від

їх

металевого

змісту

, 

є

умовними

знаками

, 

наділеними

державною

владою

певною

платіжною

силою

. 

На

ранніх

етапах

розвитку

людського

суспільства

відбувався

без

- 

посередній

обмін

товару

на

товар

  (

бартер

). 

Спочатку

це

був

випадковий

і

епізодичний

обмін

, 

коли

в

первісних

людей

унаслідок

щасливого

збігу

обставин

  (

наприклад

, 

вдале

полювання

, 

риболовля

) 

з

’

являлися

деякі

надлишки

продуктів

, 

якими

можна

було

обмінятись

. 

ЦЕ

ЦІКАВО

!  

У

назвах

сучасних

грошей

деяких

країн

збереглася

старовинна

назва

тварин

. 

Так

, 

у

Стародавній

Індії

худоба

називалася

  «

рупа

», 

а

сучасна

грошова

одиниця

Індії

 – 

рупія

. 

Розвиток

суспільного

поділу

праці

, 

зокрема

виділення

скотарства

і

землеробства

, 

сприяв

подальшому

розвиткові

товарних

відносин

. 

Відбувся

перехід

від

випадкового

, 

епізодичного

обміну

до

регулярного

. 

Поступово

із

загальної

маси

товарів

стихійно

виділялися

такі

, 

які

почали

відігравати

роль

головних

предметів

обміну

. 

Такими

товарами

в

одних

місцевостях

була

худоба

, 

в

інших

 – 

зерно

, 

у

третіх

 – 

хутро

та

інші

найбільш

ходові

товари

, 

які

виконували

роль

загального

еквіваленту

. 

У

процесі

подальшого

розвитку

обміну

виділяється

один

товар

на

роль

загального

еквіваленту

.  

Слід

зазначити

, 

що

ці

дві

концепції

   – 

еволюційна

і

раціоналістична

 – 

не

виключають

, 

а

взаємодоповнюють

одна

одну

. 

Отже

, 

можна

стверджувати

, 

що

гроші

виникли

у

процесі

еволюції

, 

а

люди

прийняли

закони

, 

які

забезпечують

їх

ефективне

функціонування

. 

?

   

Як

відбувалась

еволюція

грошей

Історія

грошей

по

суті

є

процесом

поступового

відбору

окремих

товарів

, 

які

виконували

функції

грошей

у

певних

умовах

. 

Загальний

процес

еволюції

форм

грошей

схематично

показано

на

рис

. 1.1

. 

11 

§

  1. 

ДЛЯ

ЧОГО

ПОТРІБНІ

ГРОШІ

Рис

. 1.1. 

Схема

ев

олюції

форм

грошей

12

  

Розділ

 1. 

ІСТОРІЯ

І

ТЕОРІЯ

ГРОШЕЙ

?

   

Які

основні

етапи

еволюції

грошей

  

Еволюція

форм

грошей

відбувалася

в

напрямі

від

повноцінних

грошей

(

які

мають

внутрішню

вартість

) 

до

неповноцінних

 (

не

мають

внутрішньої

вартості

)

, 

якими

є

сучасні

гроші

і

які

дістали

назву

кредитні

. 

Повноцінними

були

гроші

, 

що

мали

внутрішню

реальну

вартість

, 

адекватну

вартості

товару

, 

який

виконував

функції

грошей

, 

чи

вартості

того

матеріалу

, 

з

якого

гроші

були

виготовлені

, 

наприклад

золоті

чи

срібні

монети

. 

Неповноцінними

є

гроші

, 

які

набувають

своєї

вартості

виключно

в

обігу

. 

При

цьому

вона

може

істотно

відхилятися

від

вартості

того

матеріалу

, 

з

якого

вони

виготовлені

(

банкноти

, 

білонна

монета

, 

депозитні

та

електронні

гроші

). 

У

сучасний

період

усі

країни

світу

користуються

виключно

неповноцінними

грошима

.  

ЦЕ

ЦІКАВО

!  

На

території

Київської

Русі

найбільш

поширеним

різновидом

товарних

грошей

було

хутро

. 

Слово

  «

гроші

» 

тут

з

’

явилося

лише

в

 XIII 

ст

., 

а

до

цього

загальний

еквівалент

називався

словом

  «

куна

», 

що

означало

«

хутро

». 

Саме

хутро

в

цій

ролі

широко

застосовувалося

кілька

століть

. 

Протягом

тривалого

часу

в

обігу

використовували

повноцінні

монети

, 

реальний

вміст

металу

яких

відповідав

їх

номінальній

вартості

.  

Моне́та

  (

від

лат

. 

moneta – 

гроші

) – 

грошовий

знак

, 

викарбуваний

зі

золота

, 

срібла

, 

міді

, 

інших

металів

чи

їх

сплавів

, 

має

законодавчо

визначені

форму

, 

вагу

, 

склад

металу

, 

певні

зображення

та

написи

, 

включаючи

номінал

вартості

, 

і

використовується

як

засіб

обігу

та

платежу

. 

ЦЕ

ЦІКАВО

!  

Від

 2-

ї

половини

 XIX 

ст

. 

в

обігу

з

’

явилися

розмінні

монети

, 

номінальна

вартість

яких

значно

перевищувала

їхню

вагову

вартість

, 

вони

отримали

назву

білонних

монет

.  

Золотий

обіг

проіснував

до

Першої

світової

війни

. 

Поступово

золото

зникло

з

обігу

. 

Між

періодами

використання

повноцінних

і

неповноцінних

грошей

 – 

епоха

використання

їх

мішаних

форм

. 

У

той

період

в

одних

країнах

використовували

повноцінні

гроші

, 

в

інших

 – 

неповноцінні

. 

Крім

того

, 

в

одних

і

тих

самих

країнах

, 

поряд

із

повноцінними

монетами

, 

нерідко

використовувалися

неповноцінні

 – 

білонні

 – 

монети

, 

а

також

паперові

гроші

, 

які

не

мали

внутрішньої

вартості

. 

Проте

вони

тривалий

час

вільно

обмінювалися

на

повноцінні

монети

і

їх

вартість

, 

що

формувалася

в

обміні

, 

зближалася

з

вартістю

металу

, 

на

який

вони

обмінювалися

. 

Тому

такі

банкноти

були

тотожні

повноцінним

грошам

. 

13 

§

  1. 

ДЛЯ

ЧОГО

ПОТРІБНІ

ГРОШІ

Неповноцінні

гроші

 – 

це

гроші

, 

які

не

мають

власної

вартості

. 

Основними

формами

неповноцінних

грошей

є

білонна

  (

розмінна

) 

монета

, 

паперові

гроші

  (

казначейські

зобов

’

язання

), 

банківські

зобов

’

язання

(

банкноти

), 

депозитні

вклади

, 

квазігроші

. 

Не

маючи

внутрішньої

вартості

, 

усі

вони

застосовуються

як

гроші

лише

тому

, 

що

в

людей

, 

які

їх

одержують

як

платіж

, 

є

віра

в

можливість

використати

їх

для

здійснення

своїх

майбутніх

платежів

. 

Довіра

до

цих

форм

стає

вирішальною

для

їх

функціонування

як

грошей

, 

тому

часто

їх

називають

кредитними

грішми

. 

Кредитні

гроші

 – 

це

узагальнена

назва

різних

видів

грошей

, 

що

ви

-

никла

внаслідок

розвитку

кредитних

відносин

. 

Залежно

від

форми

виділяють

паперові

гроші

, 

монети

, 

депозитні

гроші

, 

квазігроші

. 

Залежно

від

статусу

емітента

і

характеру

емісії

 – 

казначейські

зобов

’

язання

та

банкноти

. 

Паперові

гроші

 – 

вид

нерозмінних

на

дорогоцінні

метали

знаків

вартості

, 

наділених

примусовим

курсом

, 

і

є

обов

’

язковими

до

приймання

для

всіх

видів

платежів

. 

Депозитні

гроші

 – 

різновид

кредитних

грошей

, 

які

існують

у

формі

записів

у

бухгалтерських

книгах

банків

на

рахунках

клієнтів

і

вико

-

ристовуються

для

платежів

у

безготівковій

формі

.  

Електронні

 (

цифрові

) 

гроші

 – 

різновид

депозитних

грошей

, 

платіжні

засоби

, 

що

представлені

й

обертаються

в

електронному

форматі

, 

що

зберігаються

у

формі

записів

у

спеціалізованих

системах

електронних

платежів

. 

«

Квазігроші

», 

або

майже

гроші

, – 

специфічні

грошові

форми

, 

в

яких

грошова

суть

істотно

послаблена

, 

відхиляється

від

загальноприйнятих

, 

стандартних

форм

. 

До

них

відносять

векселі

, 

чеки

. 

Вексель

з

’

явився

і

почав

використовуватися

як

платіжний

інструмент

раніше

, 

ніж

банкнота

, 

яка

бере

свій

початок

з

векселя

. 

Чек

з

’

явився

після

того

, 

як

банки

стали

приймати

гроші

на

вклади

, 

тобто

приблизно

одночасно

з

банкнотою

. 

 
 

?

  

Що

таке

суспільна

та

економічна

корисність

грошей

  

Вартість

грошей

пов

’

язана

з

характеристикою

їхньої

економічної

корисності

. 

Корисність

певного

блага

характеризується

його

здатністю

задовольняти

відповідні

потреби

людини

. 

З

урахуванням

цього

корисність

грошей

визначається

опосередковано

 – 

через

корисність

інших

товарів

та

послуг

, 

що

їх

можна

отримати

на

ці

гроші

. 

Суспільна

корисність

грошей

полягає

у

здатності

бути

загальним

еквівалентом

і

формою

вартості

товарів

, 

виражати

затрати

суспільно

необхідної

праці

, 

що

втілена

в

товарі

, 

опосередковувати

рух

і

обмін

товарів

, 

забезпечувати

еквівалентність

обміну

між

товаровиробниками

. 

14

  

Розділ

 1. 

ІСТОРІЯ

І

ТЕОРІЯ

ГРОШЕЙ

Економічна

корисність

грошей

полягає

в

тому

, 

що

вони

виступають

реальним

зв

’

язком

між

товаровиробниками

і

визначають

ефективність

господарського

механізму

. 

Наявність

у

розпорядженні

окремої

особи

чи

господарської

структури

певної

суми

грошей

уже

як

така

приносить

їх

власникові

безпосередню

користь

. 

Це

, 

по

-

перше

, 

можливість

з

урахуванням

абсолютної

ліквідності

грошей

будь

-

коли

замінити

їх

на

інший

товар

; 

по

-

друге

, 

гроші

є

найзручнішою

формою

нагромадження

, 

а

його

зберігання

в

такій

формі

потребує

мінімальних

витрат

; 

по

-

третє

, 

безпосередня

корисність

грошей

пов

’

язана

з

реалізацією

їхньої

унікальної

функції

 – 

забезпечення

зв

’

язку

сучасного

і

майбутнього

. 

Корисність

грошей

безпосередньо

пов

’

язана

з

їхньою

купівельною

спроможністю

.

Купівельна

спроможність

грошей

 – 

це

кількість

товарів

і

послуг

, 

які

можна

придбати

за

грошову

одиницю

. 

Маса

товарів

, 

які

можна

купити

за

одиницю

грошей

, 

визначається

рівнем

їхніх

цін

: 

що

вищі

ціни

, 

то

менше

товарів

можна

купити

на

грошову

одиницю

, 

і

навпаки

. 

Отже

, 

між

вартістю

  (

купівельною

спроможністю

) 

кредитних

грошей

і

рівнем

цін

на

товари

існує

обернена

залежність

.  

Зміна

вартості

грошей

  – 

надзвичайно

важливий

економічний

показник

, 

що

відчутно

впливає

на

економіку

України

в

цілому

і

добробут

кожної

людини

.  

А

тому

слід

зосередити

увагу

на

тому

, 

що

попит

на

гроші

як

на

специфічний

товар

формується

на

засадах

«

портфельного

підходу

» 

володіння

активами

. 

?

   

У

яких

формах

люди

можуть

зберігати

гроші

  

Кожна

людина

визначає

для

себе

залежно

від

поставленої

мети

, 

на

що

витрачати

гроші

та

в

яких

формах

їх

зберігати

: 

або

покласти

на

депозит

у

банк

чи

іншу

фінансову

установу

, 

чи

в

пенсійний

фонд

, 

чи

застрахувати

життя

або

ж

тримати

як

готівку

, 

цінні

папери

, 

золото

тощо

. 

Це

формує

портфель

активів

, 

які

визначають

потребу

в

доході

і

стимулюють

трудову

активність

 (

рис

. 1.2

). 

Отже

, 

портфельний

підхід

розглядається

індивідуально

для

кожного

власника

, 

який

володіє

певним

фондом

багатства

і

вирішує

, 

в

якій

формі

його

зберігати

протягом

певного

періоду

. 

Для

грошей

притаманні

внутрішня

і

мінова

вартість

, 

що

пов

’

язані

між

собою

. 

Вартість

 – 

це

виражена

в

грошах

цінність

будь

-

чого

або

величина

витрат

на

будь

-

що

.