Таблица 4. Система процентных ставок по ипотечным кредитам
|
Категория заемщиков |
Базовая процентная ставка*, % |
Размер минимального первоначального взноса, % |
||
|
по кредитам в рублях |
по кредитам в иностранной валюте |
|||
|
Базовый заемщик |
12,9 |
10,8 |
20 |
|
|
Постоянный клиент |
12,5 |
10,3 |
15 |
|
|
Стабильный заемщик |
12,0 |
10,0 |
25 |
*В качестве базовой процентной ставки принята средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в 2008 г.
При выдаче ипотечных кредитов больше внимания следует уделять лицам, которые имеют доходы, превышающие размер предполагаемого ежемесячного платежа по кредиту не менее чем в два раза (на сегодняшний день размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 30-40 % суммы ежемесячного дохода). В этой ситуации необходимо также учесть, в течение какого времени накоплена сумма первоначального взноса и каковы были размеры ежемесячных накоплений. Если потенциальный заемщик сумел накопить в течение 10-15 лет достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса (к примеру 30-50 % от стоимости квартиры), откладывая ежемесячно порядка 50 % своего дохода, следовательно он сможет и в последующие 10-15 лет погашать ежемесячный платеж по кредиту, который лишь в два раза меньше размера дохода.
Таким образом, в современных условиях для развития ипотечного кредитования необходима разработка более доступных программ кредитования, учитывающих платежеспособность заемщиков. Реализация указанных программ позволит сделать приобретение жилья доступным для большей части населения, активизировать рынок жилья, привлечь в жилищную сферу сбережения населения, оживить экономику страны в целом.
Литература
1. Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования // www.ahml.ru
2. Официальный сайт Банка России // www.cbr.ru
3. Официальный сайт информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг» // www.rbc.ru
4. Попов В.Н., Орешков А.А. Социально-экономический аспект ипотечного кредитования в России // Финансы и кредит. - 2009. - № 40. - С. 76-77.