Дипломная работа: Кредитование в российских банках и пути его совершенствования (на примере АО "Русский Стандарт")

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
79
вопросу создания резервов. Ослаблены критерии
клиента
оценки
клиента
качества
банковских
обслуживания долга: «хорошим» будет признано
кредита
обслуживание
заемщик
кредитов, срок
просроченной задолженности
клиента
по
кредита
которым не
заемщик
превышает 30 дней для
юридических лиц и
клиента
60 дней для физических лиц (ранее
заемщик
5 дней и
клиента
30 дней
соответственно). Также
заемщик
на
банковских
30 дней продляются сроки
клиента
для критериев признания
«среднего» и
клиента
«плохого» обслуживания. Кроме
заемщик
того, теперь реструктуризация
ссуды не
заемщик
будет приводить к изменению оценки
клиента
ее
заемщик
качества. Эти
клиента
меры избавят
банки
клиента
от необходимости
клиента
наращивать резервы, то
кредита
есть, по
кредита
сути, «омертвлять»
деньги.
Работа
банковских
с существующей и
клиента
потенциальной розничной клиентской базой
является приоритетом для банка.
В частности
клиента
банк установил порог первоначального
кредита
взноса. Теперь для
оформления потребительского
кредита
кредита
банковских
клиенту необходимо
кредита
внести
клиента
как
минимум 10% первый взнос.
Также
заемщик
были
клиента
пересмотрены правила
банковских
оценки
клиента
платежеспособности
клиента
заемщика: сегодня идеальным клиентом банка
банковских
является идеальный заемщик
сегодня это
кредита
человек, получающий «белую» зарплату, с супругой (или
клиента
супругом), средних лет (от 28 до
кредита
43), имеющий высшее
заемщик
образование
заемщик
и
клиента
солидный трудовой стаж, с положительной кредитной историей.
Большое
заемщик
влияние
заемщик
на
банковских
положительное
заемщик
решение
заемщик
банка
банковских
по
кредита
кредиту
оказывает сфера
банковских
деятельности
клиента
заемщика. В число
кредита
«некредитуемых сфер
деятельности» входит финансовая сфера, строительство, металлургические
заемщик
компании, риелторство.
Ужесточились требования и
клиента
к документам, подтверждающим доходы
заемщиков: раньше
заемщик
банк принимал справки
клиента
о
кредита
среднемесячном доходе
заемщик
с места
банковских
работы по
кредита
форме
заемщик
банка, то
кредита
сейчас требует справок только
кредита
по
кредита
форме
заемщик
2-НДФЛ.
Корректировка
банковских
требований к заемщикам вызвана
банковских
желанием банка
банковских
повысить качество
кредита
своего
кредита
кредитного
кредита
портфеля в целях недопущения
80
невозвратов, т.е. направлена
банковских
на
банковских
повышение
заемщик
финансовой устойчивости
клиента
кредитора.
Затруднение
заемщик
доступа
банковских
к заемным ресурсам вынудило
кредита
розничные
заемщик
банки
клиента
менять стратегию работы. АО «Банк Русский Стандарт» уже
заемщик
отказался от
ипотеки
клиента
и
клиента
автокредитования. Для выдачи
клиента
таких обеспеченных кредитов, как
ипотека
банковских
и
клиента
автокредиты, требуются длинные
заемщик
деньги, доступ к которым сейчас
практически
клиента
закрыт. В ситуации
клиента
резкого
кредита
удорожания ресурсов банку
абсолютно
кредита
не
заемщик
целесообразно
кредита
работать в этих низкомаржинальных продуктах.
Кредит наличными
клиента
на
банковских
неотложные
заемщик
нужды, как и
клиента
ипотека, является
продуктом с низкой маржой и
клиента
поэтому также
заемщик
не
заемщик
является приоритетным.
От привычных и
клиента
хорошо
кредита
продающихся продуктов, таких как
потребительское
заемщик
кредитование
заемщик
в торговых сетях и
клиента
карточных кредитов банку
отказываться не
заемщик
следует, т.к. данные
заемщик
продукты являются высокодоходными
клиента
и
клиента
с
быстрым возвратом заемных средств, что
кредита
в условиях кризиса
банковских
особенно
кредита
важно.
Сохранение
заемщик
в продуктовой линейке
заемщик
экспресс - кредитов обосновано
кредита
также
заемщик
возможностью сохранить один из основных каналов получения клиентской
базы и
клиента
рыночной доли
клиента
в данном сегменте
заемщик
банковских розничных услуг.
Еще
заемщик
одной статьей сокращения расходов является отказ от рейтингов
международных агентств, останутся только
кредита
рейтинги
клиента
необходимые
заемщик
для
получения беззалоговых кредитов. Если
клиента
банк не
заемщик
привлекает заимствования на
банковских
Западе, то
кредита
многочисленные
заемщик
рейтинги
клиента
становятся ненужной роскошью. Волна
банковских
отказов может начаться после
заемщик
того, как международные
заемщик
агентства
банковских
начнут
снижать рейтинги, которые
заемщик
сейчас стоят на
банковских
пересмотре. У S&P уже
заемщик
установлен
негативный прогноз по
кредита
рейтингам банка
банковских
«Русский стандарт». Банку, имеющему
несколько
кредита
рейтингов международных агентств, выгоднее
заемщик
оставить один из них,
заменив остальные
заемщик
более
заемщик
дешевыми
клиента
российскими.
АО «Банк Русский Стандарт» обладает широкой филиальной сетью,
требующей больших затрат. Сократить расходы можно
кредита
путем преобразования
старых филиалов и
клиента
открытия новых в виде
заемщик
операционных офисов. Еще
заемщик
весной
81
2007года
банковских
Банк России
клиента
разрешил кредитным организациям открывать
операционные
заемщик
офисы вместо
кредита
филиалов. Но
кредита
Русский Стандарт пока
банковских
такой
возможностью не
заемщик
воспользовался. Преимущества
банковских
операционного
кредита
офиса
банковских
заключаются в возможностях существенного
кредита
расширения региональной сети
клиента
и
клиента
становятся очевидными
клиента
в средне- и
клиента
долгосрочной перспективе. Открытие
заемщик
подразделения такого
кредита
формата
банковских
обычно
кредита
занимает меньше
заемщик
времени
клиента
и
клиента
позволяет
банку обойтись меньшим количеством сотрудников, занятых в области
клиента
поддержки
клиента
и
клиента
сервиса
банковских
на
банковских
местах. Эта
банковских
модель развития позволяет работать на
банковских
малых площадях и
клиента
экономить на
банковских
административно-хозяйственных расходах,
поскольку в операционном офисе
заемщик
нет необходимости
клиента
держать полноценную
бухгалтерскую службу, многие
заемщик
контрольные
заемщик
функции
клиента
можно
кредита
переложить на
банковских
филиал, на
банковских
балансе
заемщик
которого
кредита
находится операционный офис.
Открытие
заемщик
такого
кредита
офиса
банковских
обойдется на
банковских
24% дешевле, чем открытие
заемщик
филиала, ежегодные
заемщик
затраты на
банковских
его
кредита
содержание
заемщик
на
банковских
27% меньше.
Данный формат позволяет банку предлагать полный спектр финансовых
услуг и
клиента
продуктов основным целевым сегментам в регионах частным
клиентам и
клиента
компаниям корпоративного, среднего
кредита
и
клиента
малого
кредита
бизнеса.
В условиях, когда
банковских
банки
клиента
лишились возможности
клиента
занимать за
банковских
рубежом,
им придется пересматривать структуру финансирования. Банк Русский
Стандарт намерен провести
клиента
диверсификацию источников финансирования:
увеличить долю депозитов физических и
клиента
юридических лиц, провести
клиента
секьюритизацию активов.
82
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование
населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком
услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение
и развитие.
В ходе дипломной работы мною были рассмотрены и
проанализированы:
основные направления деятельности «Банка Русский Стандарт»,
рассмотрен порядок предоставления кредитов,
проведен анализ различных продуктов банка и их сравнение,
дана характеристика развития сети обслуживания клиентов и
технологий банка, применяемых для снижения кредитного риска,
предложены мероприятия по совершенствованию потребительского
кредитования.
Доля потребительских кредитов, выданных региональной сетью Банка,
на 1 января 2013 года составила 84,45% от общего объема выданных кредитов.
В 2012 году Банком предоставлено около 7,5 млн. потребительских кредитов на
сумму 122,5 млрд. рублей. Доля Банка Русский Стандарт на рынке
кредитования в местах продаж по размеру консолидированного портфеля
составила 30,5%.
По итогам 2012 года Банк Русский Стандарт сохранил свою
лидирующую позицию на рынке экспресс-кредитования с долей рынка 27%. В
течение года Банком было оформлено 4,8 млн. кредитов на общую сумму 2,8
млрд. долларов. За кредитом в Банк обратилось 9,2 млн. человек.
В 2013 году Банк сохранил позиции лидера рынка кредитных карт. Доля
Банка Русский Стандарт в этом сегменте по размеру консолидированного
портфеля составила 62,2%. К концу года число выпущенных кредитных карт
достигло 21,1 млн. Объем кредитов, предоставленных по кредитным картам, за
12 месяцев 2013 года составил 72,3 млрд. рублей.
83
В 2014 году финансовый кризис оказал заметное влияние на развитие
рынка кредитных карт.
В 2014 году Банк сохранил лидирующую позицию на рынке кредитных
карт. На конец года его доля по размеру консолидированного портфеля
составила 43,8%.По данным на конец года портфель кредитных карт Банка
составил 82млрд. рублей. Доля кредитных карт в кредитном портфеле Банка на
конец года превысила 55%.
Доля Банка Русский Стандарт на рынке автокредитования по размеру
консолидированного портфеля составила 4,8%. За четвертый квартал 2013 года
рынок автокредитов вырос на 9,5% и составил 347,2 млрд. руб.
В 2013 году Банк укрепил свои позиции на рынке кредитов наличными.
С момента выхода на рынок в марте 2011 года по январь 2012 года доля Банка
Русский Стандарт возросла с 0% до 0,6%, а портфель составил 10,9 млрд. руб.
В 2013 году Банк укрепил свои позиции на рынке кредитов наличными.
Доля Банка Русский Стандарт на рынке возросла, а портфель на конец
2013 года составил 21,7 млрд. рублей.
В 2013 году финансовый кризис оказал заметное влияние на развитие
рынка кредитных карт. На конец года объем рынка составил 7,6 млрд.
долларов, при этом его рост составил всего 6%, что меньше аналогичных
показателей прошлых лет.
В 2013 году Банк сохранил лидирующую позицию на рынке кредитных
карт. На конец года его доля по размеру консолидированного портфеля
составила 43,8%. По данным на конец года портфель кредитных карт Банка
составил 82млрд. рублей. Доля кредитных карт в кредитном портфеле Банка на
конец года превысила 55%.
Общий объем выданных кредитных линий на конец года составил 105
млрд. рублей. По сравнению с 2012 годом количество клиентов, держателей
кредитных карт Банка увеличилось до 11 млн. человек.
В 2013 году Банк укрепил свои позиции на рынке кредитов наличными.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/9342