Под циклом обычно понимают повторяющееся движение процесса производства от одного экономическою кризиса до начала другого.
Существуют следующие типы экономических циклов:
1.цикл Китчина – 3–4 года (изменение мировых запасов золота);
2.цикл Жюглара 6–8 лет (обновление основного капитала);
3.цикл Маркса – 10–12 лет (массовое обновление капитала);
4.цикл Кузнеца – около 2-х десятков лет (строительный цикл);
5.цикл Кондратьева – 47–60 лет.
Исследователи сегодня успешно изучают циклы, характерные общественному производству, превышающие период 100 лет.
Экономический цикл и его фазы. Экономический цикл можно представить в форме графика волны, характеризующей процесс динамики производства валового национального продукта в течение определенного периода.
Время, годы
Условно период между пиками подъема (спада) развивающейся экономики подразделяют на четыре фазы:
-пик (бум) – высшая точка экономической активности (высокая занятость, полная нагрузка мощностей, наивысший уровень деловой активности, высокие ставки заработной платы и процента, уровень цен);
-спад (кризис) – фаза, на которой производство и занятость сокращается, предложение превышает спрос, возникает инфляция;
-(депрессия) – фаза, на которой производство и занятость минимальное, предприятия приспосабливаются к низким ценам, снижая издержки производства, обновляется основной капитал, увеличивается спрос на него, развиваются отрасли, производящие средства производства, а затем оживляется вся экономика;
-оживление (подъем) – фаза, когда уровень производства и занятости постепенно растут до пика, затем фазы цикла снова повторяются.
Экономический кризис – это резкое ухудшение состояния экономики страны, проявившееся в значительном спаде производства, нарушении сложившихся связей между предприятиями, росте безработицы и в итоге – в снижении благосостояния и жизненного уровня населения.
Причины экономического кризиса следующие: несовпадение периодов продажи и оплаты товара; неплатежеспособность покупателей; несовпадение структуры совокупного спроса и совокупного предложения.
Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена.
Деньги – это финансовые активы, которые выполняют функции денег.
Сущность денег проявляется в их функциях.
Первая функция – средство обмена. Деньги упрощают экономическую жизнь. Использование денег в качестве посредника расширяет возможности обмена как продавцам, так и покупателям, экономит время и ресурсы.
Вторая функция – мера стоимости. Деньги используются как счетная единица. С их помощью устанавливаются цены на товары и услуги.
Третья функция – средство сбережения (накопления). Деньги выступают как способ сохранения и приумножения личного богатства. Это отложенный на будущее спрос.
Четвертая функция – средство платежа, связана с продажей товаров в кредит, т. е. в долг. Фирмы, люди постоянно заключают контракты с последующей за этим оплатой. С этой функцией связано появление кредитных денег – векселей, банкнот, чеков. Эту функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, земельной ренты, налогов, квартирной платы. На международном уровне деньги выполняют функцию мировых денег (пятая функция).
В современной экономике основными функциями денег являются следующие:
-мера стоимости;
-средство обращения;
-средство сбережения.
Деньги бывают следующих видов: товарные, металлические, бумажные, кредитные.
Эмиссию денег, т. е. выпуск денег в обращение, осуществляет центральный банк государства. В создании денег принимает участие система коммерческих банков через выдачу кредитов. Выдача ссуды означает появление новых платежных средств у населения. Денежная масса в государстве должна соответствовать товарной массе. Если денег больше чем товаров, то происходит их обесценение, растут цены. Общий рост цен означает инфляцию. Количество денег, необходимое для обращения, можно определить на основе уравнения Фишера:
MV = PQ,
где M – денежная масса в обращении;
V – скорость обращения денег;
P – уровень цен;
Q – реальный объем национального продукта.
Из уравнения MV = PQ ясно, что увеличение показателя М (при неизменности V и Q) должно сопровождаться ростом Р (цен). Данная формула позволяет в первом приближении рассмотреть феномен инфляции.
В каждом государстве существует национальная денежная система, т.е. форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Ее основными элементами являются денежная единица (рубль, доллар, франк и т.п.); масштаб цен; виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т.д.); регламентация безналичного оборота; государственные органы, осуществляющие регулирование денежного обращения. Определяющий элемент – деньги. Они покупаются и продаются на денежном рынке, который включает финансовые институты, обеспечивающие взаимодействие спроса на деньги и их предложения, а также денежные потоки, входящие и исходящие из этих учреждений.
Элементами механизма функционирования денежного рынка являются спрос на деньги, предложение и цена денег (процентная ставка). Общее количество денег, которое домохозяйства, бизнес, правительство желают иметь в данный момент, представляет собой совокупный спрос на деньги. Он распадается на две составляющие: спрос на деньги для сделок и спрос на деньги как средство сохранения богатства (спрос на деньги со стороны активов). Спрос на деньги для сделок обусловлен тем, что населению, предприятиям, правительству деньги нужны для покупки товаров и услуг. Спрос на деньги для сделок зависит от: 1. Объема номинального ВВП (чем больше производится товаров и услуг, чем выше цены на них, тем больше нужно денег для обслуживания торговых и платежных операций, следовательно, спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП); 2. Скорости обращения денег (чем она больше, тем меньше денег необходимо для торговых сделок, и наоборот).
Есть три варианта сбережения: 1. Сохранять их в виде денег; 2. Покупать ценные бумаги; 3. Приобретать недвижимость и другие материальные ценности с целью их накопления, а не потребления.
У каждого способа размещения сбережений есть свои достоинства и недостатки. Деньги не приносят дохода, но абсолютно ликвидны, т.е. могут сразу и без всяких затрат быть использованы для покупок и платежей. Ценные бумаги (для упрощения все их многообразие сведем к государственным облигациям) приносят устойчивый доход в виде процента, но менее ликвидны. Необходимо время, а возможно, и деньги, чтобы превратить их в платежное средство. Существует и определенный риск, связанный с изменениями курса ценных бумаг. Выбор между деньгами и облигациями и определяет колебания процентной ставки. Повышение уровня процентной ставки приводит к росту спроса на облигации и соответственно к сокращению спроса на деньги (при фиксированном объеме сбережений). И наоборот, снижение уровня процентной ставки сопровождается сокращением спроса на облигации и ростом – на деньги. Таким образом, существует обратная зависимость между спросом на деньги как средство сохранения богатства и движением процентной ставки.
Спрос на деньги должен покрываться их предложением. В современной рыночной экономике предложение денег создается банковской системой: центральным и коммерческими банками страны. Центральный банк выпускает в обращение моменты, бумажные деньги в форме банкнот различного достоинства. Коммерческие банки создают деньги путем представления ссуд бизнесменам, населению.
Предложение денег контролирует центральный банк, как путем денежной эмиссии, так и посредствам управления процессом создания денег коммерческими банками.
Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа. Денежное обращение обслуживает реализацию товаров, а также движение ссудного (в виде денежного капитала) и фиктивного (в виде ценных бумаг) капитала. Организация денежного обращения, исторически сложившаяся в данной стране и закрепленная в законодательном порядке, образует денежную систему. При существенных различиях в формах построения денежных систем в различных странах для всех систем характерны следующие общие черты: в основе любой денежной системы лежит определенный денежный товар, как мера стоимости, сокровище и мировые деньги; в обращении функционируют номинальные заместители действительных денег (золото), что обеспечивает эластичность сферы обращения в процессе воспроизводства.
Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает: 1. Национальную денежную единицу (рубль, доллар, франк, иена и т.д.), в кот. выражены цены товаров и услуг; 2. Систему кредитных и бумажных денег, разменных монет, кот. являются законными платежными средствами в наличном обороте; регламентируемые государством формы и условия частных кредитных денег (векселей, чеков); 3. Систему эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный государством валютный курс; 4. Государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег выделяют два основных типа денежных систем: система обращения металлических денег; система обращения номинальных денежных знаков. Система обращения металлических денег предполагает, что в обращении находится полноценное золото и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках). Система обращения номинальных денежных знаков - система, при кот. денежный товар функционирует не в монетной форме, а в форме бумажно-денежного обращения и чисто банкнотного обращения.
Кредитно-банковская система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в ней занимает центральный банк. Главная задача центральных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег; хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям. Коммерческие банки- основа кредитной системы. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные банки выполняют все банковские операции для своих клиентов. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций.
Финансы как экономическая категория представляет собой экономические отношения, возникающие в процессе распределения, перераспределения и использования денежных фондов для обеспечения общественных потребностей. Совокупность денежных отношений, возникающих по поводу формирования и расходования денежных фондов, образует финансовые отношения. Финансовые отношения связаны с движением фондов денежных средств производственного и непроизводственного назначения. В финансовые отношения не входят денежные отношения, связанные с товарным и денежным обращением в розничной торговле; с оплатой транспортных, бытовых, коммунальных, зрелищных и прочих услуг, с движением денег при дарении и наследовании.
Система финансовых отношений включает: 1) денежные отношения, складывающиеся меду предприятиями как хозяйствующими субъектами; 2) денежные отношения, складывающиеся между государством и предприятиями. Они охватывают систему платежей в госбюджет, отчисления в различные фонды и организации отраслевого и территориального уровней; 3) денежные отношения между предприятиями и банковской системой, возникающие по поводу получения погашения кредитов; 4) денежные отношения, складывающиеся внутри предприятий; во-первых, между предприятием в целом и его структурным подразделениями; во-вторых, между предприятием и работником по поводу оплаты труда; 5) денежные отношения между государственными органами различных уровней управления по поводу распределения дифференциальной ренты, финансирование природоохранных мероприятий и пр.; 6) денежные отношения между государством и населением по поводу получения выплат и льгот из общественных фондов потребления и т.д.
Финансы выполняют две основные функции: распределительную и контрольную. Распределительная функция заключается в первичном и вторичном распределении (перераспределении) чистого дохода. Контрольная функция проявляется в осуществлении контроля за распределением и использованием финансовых ресурсов. Она реализуется по средствам финансовой информации, выражающейся в различных финансовых показателях (прибыль, рентабельность, выручка, фондоотдача и пр.). Эти показатели позволяют контролировать соблюдение установленных норм и нормативов, эффективность экономических процессов как на микро-, так и макроуровне.
Финансовая система включает следующие звенья: государственный и местный бюджеты, фонды социального, имущественного и личного страхования, валютные резервы государства, денежные средства предприятий, организаций, фирм, различные специальные денежные фонды. Различают систему государственных (ценрализованных) и муниципальных (нецентрализованных) фондов.
Направление финансовой политики зависит от экономического состояния страны. Общей тенденцией сегодня является повышение роли правительства в регулировании национальной экономики через финансовую систему. Это связано с ростом расходов на поддержание уровней доходов, на программы по социальному обеспечению и т.д.