По состоянию 31 марта 2013 года крупнейшим акционером банка (96,38% размещенных акций) является банковский холдинг CASPIAN GROUP B.V. (Амстердам, Королевство Нидерландов). Холдинг имеет кредитный рейтинг ВВВ, присвоенный рейтинговым агентством Fitch Ratings.
В CASPIAN GROUP B.V., акционерами являются фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund III (49,4%) и председатель совета директоров банка Вячеслав Ким (47,47%).
Фонд прямых инвестиций "Бэринг Восток Кэпитал Партнерс" специализируется на инвестициях в СНГ. С 1994 года фонды Бэринг Восток инвестировали более $600 млн в 50 компаний, среди которых ряд успешных компаний в сфере финансовых услуг, нефтяной и газовой отрасли, телекоммуникаций и средств массовой информации, в потребительском секторе, включая такие как Каспи Банк, Европлан, Центр Финансовых Технологий, Баррен Энерджи, Вымпелком, Голден Телеком, Сыктывкарский ЛПК, Сладко, Боржоми, Яндекс и Озон. Среди инвесторов фонда такие известные международные финансовые институты, как Европейский Банк Реконструкции и Развития, Международная Финансовая Корпорация, и также крупнейшие в мире пенсионные фонды, правительственные инвестиционные корпорации, университетские фонды из Америки, Европы и Азии. Бэринг Восток входит в состав Baring Private Equity International, группу управляющих фондами прямых инвестиций с $3,5 млрд активов в СНГ, Азии, Индии, Европе и Латинской Америке.
Акционеры - собственники привилегированных акций имеют преимущественное право перед акционерами - собственниками простых акции на получение дивидендов в заранее определенном гарантированном размере и на часть имущества при ликвидации Банка в порядке, установленном законодательством.
Банк выплачивает дивиденды по итогам года. Решение о размере дивидендов в расчете на одну акцию и о выплате дивидендов по простым акциям принимается Общим собранием акционеров. Общее собрание акционеров Банка вправе принимать решения о невыплате дивидендов по простым акциям по итогам года. Размер дивиденда на одну привилегированную акцию установлен Уставом в размере 21 тенге.
Совет директоров
Совет директоров - орган управления Банка, осуществляющий общее руководство деятельностью Банка.
Сумма вознаграждения и бонусов членам Совета директоров Банка на 31 марта 2013 составила 50, 5 млн. тенге.
2.2 Структура органов управления
Исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка, является Правление.
Организационная структура банка
Структура банка сформирована вокруг каналов продаж. Остальные функции позволяют эффективно управлять каналами продаж и повышать прибыльность каждого канала. Клиентоориентированная структура Банка позволяет предлагать клиентам простые востребованные продукты и быстро реагировать на их запросы. Стремительные темпы роста количества отделений стали возможны благодаря стандартизации бизнес-процессов и четкого обозначения ответственности каждого специалиста в рамках определенного бизнес-процесса.
Для реализации задачи по открытию и выводу новых отделений не запланированный уровень доходности, была реализована система постоянной и своевременной оценки и обучения сотрудников фронт-офиса. В рамках этой системы разработаны и внедрены процедуры и инструменты предоставляющие сотрудникам возможность непрерывного обучения, с учетом их уровня профессионального знания и навыков.
В настоящее время Банк имеет квалифицированный и профессионально подготовленный персонал, общая численность которого по состоянию на 31.05.11 г. составляла 4 839 человек, из которых 1 690-сотрудники головного офиса в городе Алматы, 3 149 - сотрудники филиалов и отделений.
2.3 Уставный капитал
Одним из основных залогов стабильности Банка, обеспечивающим поступательный рост объема и расширения спектра проводимых операций, являются его собственные ресурсы, основу которых составляет Уставный капитал. По состоянию на 01.10.2013 года Уставный капитал Банка составлял 17 428 993 тыс.тенге. Количество простых акции составлял - 39 000 000 и привилегированных акции - 500 000 штук. Общее количество оплаченных акций учредителями по номинальной стоимости 200 тенге составляло 37 908 448 штук, из них 18 793 634 штук простых именных акции и 19 114 814 штук привилегированных именных акции.
Простая акция предоставляет акционеру право на участие в управлении Банком, за исключением случаев, определенных Уставом и законодательством Республики Казахстан.
Привилегированная акция не предоставляет акционеру права на участие в управлении Банком, за исключением случаев, определенных Уставом и законодательством Республики Казахстан.
3. Обзор деятельности банка
3.1 Общие тенденции банка
С момента инвестиции в капитал банка ведущего международного инвестиционного фонда Baring Vostok Capital Partners, постоянное улучшение качества обслуживания клиентов и запуск новых инновационных продуктов стало основой стратегии банка.
Кредитный портфель за 2013 год вырос на 20% - до 324,2 миллиарда тенге, депозитный увеличился на 24% - до 322 миллиардов тенге.
Для укрепления своих позиций в динамично развивающейся среде банковских услуг в республике и в условиях острой "борьбы за клиента", в целях развития клиентской базы, достижения ее стабильности и увеличения Банк использует различные инструменты: систему привилегий, скидок и льгот на основные тарифы Банка; адресное привлечение клиентов, то есть проведение персональных переговоров, направление рекомендательных писем потенциальным клиентам, повышение уровня культуры обслуживания.
3.2 Продукты банка и услуги Банка
Основными видами продуктов и услуг Банка являются:
Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц
Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций
а) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу
Кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет
Переводные операции
Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц
Заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам
Доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя
Клиринговые операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга
Сейфовые и ломбардные операции
Выпуск платежных карточек
Инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей
Организация обменных операций с иностранной валютой
Прием на инкассо платежных документов
Выпуск чековых книжек
Клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг
Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему
Выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме
Выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме
Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов
Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни
Операции с векселями
Осуществление лизинговой деятельности
Эмиссия собственных ценных бумаг
Факторинговые, форфейтинговые операции
Осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в соответствии с лицензиями выданными уполномоченными органами.
Корпоративные банковские услуги
Банк обслуживает предприятия различных отраслей народного хозяйства: строительства, транспорта, оптовой и розничной торговли, геологии и разведки недр, химической и нефтехимической промышленности, машиностроения и станкостроения, сферы обслуживания, консалтинга и др.
Основными направлениями в корпоративном банкинге являются краткосрочное кредитование, торговое финансирование в тенге и в долларах США, предоставление гарантий, выпуск аккредитивов, открытие и обслуживание счетов и консультирование.
Розничные банковские услуги
Банк предлагает широкий спектр розничных банковских продуктов и услуг, включая открытие и обслуживание текущих и сберегательных счетов, предоставление потребительских и ипотечных кредитов, платежные карточки и обмен валют. Клиентам - физическим лицам Банком предлагаются услуги по продаже-покупке дорожных чеков, клиринговые операции по дорожным и коммерческим чекам и прочие. Банк также предлагает клиентам обслуживание банковских платежных карточек, обслуживание карточек "Visa" и осуществление срочных переводов без открытия счета в системе "Western Union".
Полнота функций платежной системы определяется наличием платежных карточек различных типов и назначений. Банк предоставляет держателям карт такие услуги, как прием и выдача наличных денег в тенге и иностранной валюте, зачисление средств на карточные счета, поступившие из других банков и начисление процентов на карточные счета.
В 2013 году были приобретены лицензии на обслуживание 50 000 карт. Сейчас на обслуживании в Банке находятся бензозаправочный комплекс "ЛукОйл Казахстан" г. Алматы и бензозаправочный комплекс КХ "Орда" г. Уральск. Одним из видов деятельности Банка в розничном банкинге является потребительское кредитование.
Прочие банковские и финансовые услуги
В соответствии с лицензией НКЦБ, Банк является первичным дилером по государственным ценным бумагам. В 2013 году Банк являлся активным участником рынка ценных бумаг Республики Казахстан. Банк также предоставляет своим клиентам консультационные услуги по сделкам купли/продажи корпоративных ценных бумаг.
Банк, являясь акционером и участником валютной секции "Казахстанская фондовая биржа", предоставляет услуги по операциям с иностранной валютой и активно работает на межбанковском внебиржевом рынке и рынке национальной валюты от имени клиентов. Банк является маркет-мейкером рынка российского рубля, осуществляющего постоянную котировку заявок на покупку и продажу. Банк поддерживает корреспондентские межбанковские отношения со многими ведущими банками мира.
Банк предоставляет услуги клиентам по аренде индивидуальных сейфовых ячеек для хранения ценностей и других приемлемых вещей. Сейфы располагаются в помещении сейфового хранилища, оборудованном техническими средствами: охраной, пожарной и тревожной сигнализациями, находящимся под контролем Отдела охраны. Обслуживание клиентов осуществляется в течение всего операционного дня Банка.
Банк оказывает консультационную помощь клиентам по разработке моделей эффективного управления денежными ресурсами компаний, вопросам финансирования проектов и привлечения инвестиционного капитала, составлению технико-экономического обоснования и бизнес планов, реструктуризации дебиторской и кредиторской задолженности компаний.
Депозитные операции
Привлечение денег во вклады оформляется договором банковского вклада, заключаемого в письменной форме. По договору банковского вклада Банк обязуется принять деньги (вклад) от Вкладчика, выплачивать по нему вознаграждение в размере и порядке, предусмотренных в договоре банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором банковского вклада. Договоры банковских вкладов, типовые формы которых утверждены Банком, вправе заключать работник Департамента по работе с населением (ДРН), действующий по доверенности, выданной Банком.
В случае предоставления Вкладчику повышенной ставки вознаграждения и условий договора банковского вклада, отличающихся от условий, закрепленных в Типовом договоре банковского вклада, требуется утверждение таких условий решением Финансового комитета Банка.
По банковским (сберегательным) счетам Вкладчиков могут совершаться платежи наличным и безналичным способом и переводы денег, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Вклады физических лиц носят строго добровольный характер. Вкладчиками могут быть граждане Республики Казахстан, иностранные граждане и лица без гражданства.
В зависимости от условий предоставления и возврата вкладов, они подразделяются на следующие виды:
а) вклад до востребования;
б) срочный вклад;
в) условный вклад;
г) вклад - гарантия.
Под вкладами до востребования понимаются деньги физических лиц, размещенные в Банке на неопределенный срок, которые могут быть без предварительного уведомления Банка изъяты Вкладчиком вместе с заранее оговоренным вознаграждением либо без такового или переданы по его поручению третьему лицу. Вкладчик вправе вносить деньги во вклад отдельными взносами в любых суммах и в любой периодичности, а также вправе в любое время изъять деньги с банковского счета в пределах остатка денег на нем.