1. Общая характеристика ОАО «МТС-Банк»
банковский вклад сберегательный
Свою историю ОАО "МТС-Банк" начал с января 1993 года, когда был организован Акционерный Коммерческий Банк. Тогда он имел название ОАО «Московский банк реконструкции и развития» (МБРР).
За время своего существования Банк активно развивал и укреплял свои позиции в качестве современного универсального банка, имеющего новейшие банковские технологии и обладающего клиентской базой диверсифицированного вида. От крупных международных рейтинговых агентств Банку присваивались высочайшие рейтинги, которые регулярно им подтверждались.
В январе 2012 года АКБ "МБРР" (ОАО) был переименован. Новое название АКБ "МБРР" - Открытое акционерное общество "МТС-Банк". Под этим названием банк будет проводить все операции во всех регионах присутствия банка по всей сети. Переименование в МТС Банк является одним из шагов по реализации стратегии развития МТС Банка до 2016 года. Бренд "МТС" является, безусловно, одним из сильнейших брендов Российской Федерации. В России его узнаваемость составляет 100 процентов, так как МТС имеет по всей стране более 70 миллионов абонентов и 3500 магазинов-салонов.
В филиальную сеть МТС-Банка входит более 50 городов в 33 крупнейших российских регионов. МТС-Банк предлагает свои услуги в таких регионах, как Центральный, Северо-Западный, Южный, Сибирский, Приволжский, Уральский и Дальневосточный федеральные округа. ОАО "МТС" и АКБ "МБРР" ведут свою деятельность в составе единого холдинга - ОАО АФК "Система".
МТС Банк предоставляет клиентам высокотехнологичные сервисы, которые позволяют безопасно, быстро и удобно проводить операции и осуществлять контроль денежных средств. МТС Банк наращивает и совершенствует линейку банковских продуктов (в том числе и кредитных) для розничного и корпоративного направлений, а также повышает качество обслуживания клиентов. За счет этого предполагается достижение целей, намеченных Банком.
На ближайшие несколько лет МТС Банк поставил перед собой задачу - выйти на качественно новый уровень своей деятельности, а также еще больше утвердиться в статусе банка федерального масштаба, являющимся ведущим и универсальным банком.
ОАО «МТС-Банк» -- крупный финансовый институт, дочерняя структура ОАО «АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Приоритетное направление деятельности -- кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Также с 2003 года банк развивает розничное направление -- привлекает средства населения во вклады, выпускает пластиковые карты. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на рынке ценных бумаг. В сентябре 2012 года к МТС-Банку был присоединен Далькомбанк с достаточно обширной сетью подразделений на Дальнем Востоке. МТС Банк предоставляет полный спектр банковских услуг частным лицам, существляет комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, малого и среднего бизнеса, активно работает на рынке инвестиционных услуг.
В настоящий момент МТС Банк реализует Стратегию развития Банковской группы до 2016 года, согласно которой:
-- динамично наращивает объемы розничного бизнеса, предлагая клиентам наряду с широкой линейкой традиционных банковских услуг инновационные продукты, рожденные на стыке банковской и телекоммуникационной сфер (бесконтактные NFC-платежи), а также другие высокотехнологичные банковские сервисы (в т. ч. современный Интернет и Мобильный банкинг);
-- активно работает с крупными корпоративными клиентами во всех регионах присутствия, кредитует реальные сектора российской экономики (машиностроение, военно-промышленный комплекс, связь, топливно-энергетический комплекс, торговля, строительство, агропромышленный комплекс и другие), осуществляет комплексное обслуживание сотрудников корпоративных клиентов;
-- поддерживает малый и средний бизнес, кредитуя представителей МСБ в рамках целого ряда целевых и нецелевых программ;
-- ведет активную деятельность на рынке инвестиционных услуг;
-- успешно работает по направлению Private Banking, осуществляя персональное обслуживание клиентов VIP-сегмента.
Надежность и стабильность МТС Банка регулярно подтверждаются оценками крупнейших российских и международных рейтинговых агентств. География присутствия Банка практически совпадает с границами РФ, от Калининграда до Южно-Сахалинска. Сеть офисов охватывает 90 населенных пунктов в более чем 42 крупнейших регионах России. МТС Банк является также акционером East-WestUnited Bank S. A., расположенного в Люксембурге.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2268 от 13.02.2012 года. Банк располагает всеми лицензиями, необходимыми для осуществления банковской деятельности, а также является участником системы страхования вкладов с 2005 г.
За последние два года:
ОАО «МТС-Банк» ведет бизнес-деятельность в следующих основных направлениях:
Розничный бизнес:
- Обслуживание физических лиц, включая ведение текущих и ссудных счетов физических лиц, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт, потребительское и ипотечное кредитование.
- Обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса, включая ведение расчетных счетов, прием депозитов, кредитование, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования.
Корпоративный бизнес:
- Обслуживание корпоративных клиентов, включая ведение расчетных счетов, прием депозитов, кредитование, предоставление гарантий, овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования.
Инвестиционный бизнес:
- Оказание инвестиционных банковских услуг, включая торговые операции с акциями и облигациями, драгоценными металлами и производными инструментами, размещение ценных бумаг с фиксированным доходом, в том числе размещение муниципальных ценных бумаг.
- Осуществление казначейских операций, управление активами и пассивами, включая предоставление и привлечение денежных средств на рынке, выпуск долговых ценных бумаг и привлечение субординированных займов, операции с иностранной валютой.
Банк является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы (далее -- Банковская группа). На конец отчетного периода, помимо Банка, в Банковскую группу входили следующие компании:
- Банк East-West United Bank (Luxemburg), являющийся кредитной организацией;
- ООО «МБРР-Капитал», г. Москва, оказывающее финансовые услуги.
- Основными акционерами Банка в отчётном периоде являлись Открытое акционерное общество «Акционерная финансовая корпорация «Система» (ОАО АФК «Система») -- 65,25% акций Банка и Открытое акционерное общество «Мобильные ТелеСистемы» (ОАО «МТС») -- 25,09% акций Банка. АФК «Система» -- крупнейшая в России и СНГ
публичная диверсифицированная корпорация, владеющая и управляющая пакетами акций компаний, работающих в быстрорастущих секторах экономики. В настоящее время в портфеле АФК «Система» сосредоточены наиболее перспективные активы в таких отраслях, как телекоммуникации, высокие технологии, недвижимость, финансы, торговля, масс-медиа, туризм, радиотехника, медицина.
ОАО «МТС» -- ведущий телекоммуникационный оператор в России и странах СНГ. Консолидированная абонентская база компании, без учета абонентской базы «МТС Беларусь» составляет порядка 100 миллионов абонентов. В 2013 году бренд МТС шестой год подряд вошел в топ-100 самых дорогих брендов в мире в рейтинге BRANDZ™, опубликованном международным исследовательским агентством Millward Brown, признан самым дорогим российским телекоммуникационным брендом, вошел в десятку крупнейших по стоимости мировых телекоммуникационных брендов. Акционерами Банка являются также ОАО «МГТС», ЗАО «ПромТоргЦентр», ООО «Нотрис», ЗАО «Регион», ЗАО «Ламинея», ВАО «Интурист», ЗАО «ЦПП «Вымпел-Система». Эти акционеры являются дочерними и зависимыми компаниями АФК «Система», в совокупности они владеют пакетом менее 10% акций Банка.
1.1 Обзор отрасли
Основные тенденции развития банковского бизнеса.
В 2014 году сохраняются перспективы для развития банковской отрасли, наблюдаются тенденции консолидации банковского рынка и сокращения количества кредитных организаций. По прогнозам агентства Standard & Poor's, показатели банковской системы России в 2014 году будут в большей степени соответствовать результатам 2013 года вследствие усиления конкуренции, повышения расходов, ужесточения регулирования на финансовых рынках, включая сегмент розничного кредитования.
По данным S&P, за последние 6 лет крупные банки РФ, в числе которых кредитные организации с государственным участием, увеличили свою долю на рынке почти на 14% за счет иностранных и универсальных банков. К концу 2013 года на госбанки приходилось 57% всего рынка, на иностранные -- лишь 10% (против 11% в 2007 году), а на прочие кредитные организации -- 29% (против 44% шестью годами ранее). Только розничные банки, наряду с банками с государственным участием, смогли нарастить свою рыночную долю: по итогам 2013 года она равнялась 4%, тогда как в 2007 году составляла всего 2%. В сфере сотрудничества кредитных организаций и операторов мобильной связи возможен выход на рынок банковских услуг нового игрока. В сентябре 2013 года в СМИ появилась информация о планах компании «Мегафон» на банковском рынке.
Согласно публикациям в прессе, на базе банка «Раунд» оператор планирует создать мобильный банк, в первую очередь для абонентов «Мегафона». Салоны связи оператора рассматриваются в качестве точек продаж банковских продуктов и услуг. Не исключается, что в будущем кредитная организация может быть переименована в Мегафон-Банк.
Темпы роста активов банковской системы по-прежнему остаются довольно высокими. В 2013 году активы выросли на 16% (в 2012 году -- 18,9%). При этом наблюдались процессы дальнейшей консолидации банковского сектора, что придаст новый мощный импульс для развития рынка банковских услуг и очистит рынок от слабых и неэффективных игроков. На начало 2013 года на пять крупнейших банков России приходилось 50,3% активов всего банковского сектора, на начало 2014 года -- уже 52,7%. Совокупный объем активов «большой пятерки» на 1 января 2014 года составил 30,2 трлн. рублей. В 2013 году доля государственных банков в суммарной прибыли банковского сектора составила около 55% (в 2012 году -- 60%).
В течение всего 2013 года денежные средства населения по-прежнему оставались важным источником пассивов для кредитных организаций. Рост сберегательной активности населения и активное продвижение вкладов на банковском рынке позволили отрасли сохранить высокие темпы роста.
При этом стабилизация, а затем и снижение доходности банковских вкладов практически не оказали влияния на прирост объема вкладов. В 2013 году вклады физических лиц выросли на 19% (в 2012 году -- на 20%). Темп роста сегмента розничного кредитования все еще достаточно высок, несмотря на тенденцию к замедлению динамики. Рост задолженности физических лиц перед банками в прошлом году составил 28,7%. В сегменте кредитных карт в 2013 году объем кредитов вырос на 50%. По оценкам экспертов, в последнее время банки меняют сегмент заемщиков, переключаясь от выдачи массовых кредитных продуктов на высоко маржинальные кредиты для надежных клиентов.
В связи с этим можно ожидать снижения доли необеспеченных кредитов. В течение 2013 года Банк России выдвинул ряд дополнительных требований к нормативам регулирования банковской деятельности. С 1 января 2014 года российская банковская система перешла на стандарты Базеля 3. Прежний, общий норматив достаточности капитала Н1.0 -- 10% дополнился еще двумя нормативами -- Н1.1 (5%), Н1.2 (5,5% в течение 2014 года и с января 2015 года 6%). Базовая идея нововведений в регулировании -- стимулировать акционеров более ответственно подходить к принимаемым рискам.
1.2 Операционная стратегия МТС-БАНКА
Совместный проект с МТС -- ключевой фактор реализации стратегии Банковской группы. Проект предполагает использование знаний об абонентах, опыта и бренда МТС для завоевания лидерства в розничном банковском секторе, дифференциации и роста за счет уникальных услуг, снижающих долю прибыли под риском. Проект с МТС обеспечит существенный рост чистого операционного дохода к 2017 году и станет основным источником роста клиентской базы Банка.
Важным бизнес-направлением Банка становится развитие мобильной и электронной коммерции. Планируется создание единой платежной системы в рамках совместного проекта с МТС (интеграция банковского и мобильного лицевых счетов), а также изменение функционала мобильного банка и интернет-банка. Создание уникальных сервисов за счет синергетического эффекта от взаимного использования данных о клиентах Банка и оператора мобильной связи, не доступных конкурентам, позволит обеспечить рост бизнеса в долгосрочной перспективе.
В числе наиболее важных задач, стоящих перед МТС Банком, также следует отметить увеличение в кредитном портфеле Банка доли высоко маржинальных продуктов, повышение непроцентных доходов.
В 2014 году МТС Банк сконцентрируется на продуктовых сегментах, ориентированных на транзакционный бизнес: карты, платежи и денежные переводы, в том числе совместно с East-West United Bank (далее EWUB). В области корпоративного бизнеса планируется сосредоточение в фокусных секторах АФК «Система» и Банковской группы в целях осуществления кросс-продаж розничных продуктов и расчетно-кассового обслуживания. Другим важным направлением является использование капитальной базы и уникальной продуктовой платформы EWUB.
Операционными задачами МТС-Банка являются оптимизация внутренних бизнес-процессов, сокращение издержек и повышение качества обслуживания клиентов. Важной частью стратегии Банка также являются инвестиции в ребрендинг Банковской группы, что позволит сформировать единую концепцию продвижения финансовых продуктов и услуг под брендом «МТС-Банк». Особое внимание уделяется повышению операционной эффективности деятельности Банка за счет технологической модернизации. Ключевая задача в рамках развития сети -- снижение операционных затрат, в частности, за счет открытия совместных офисов с МТС, что позволит Банку более высокими темпами увеличить операционную прибыль.