Министерство спорта и туризма Республики Беларусь
Учреждение образования
«Белорусский государственный университет физической культуры»
Институт туризма
Кафедра менеджмента туризма и гостеприимства
Контрольная работа по дисциплине
«Организация деятельности туристических предприятий»
по теме «Особенности страхования в туризме»
Выполнил:
студент 2 курса 421 группы
факультета туризма и гостеприимства
Цинявская Анастасия Викторовна
Проверила: Фоменок Ольга Васильевна
Минск 2013
Введение
В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.
Целью контрольной работы является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как хлынул поток туристов в незнакомые страны, большей частью незнающих специфику принимающей страны.
Изучение данной проблемы важно также с позиции этики туризма. К сожалению, большинство наших граждан, не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования перед туристической поездкой. К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь совершить туристическую поездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис. У нас же процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в последние пять лет.
Сущность, функции и значение страхования в сфере туризма
Отдых является одним из существенных условий сохранения и укрепления здоровья, поддержания высокой трудоспособности и достижения активного долголетия. Полноценный отдых является неотъемлемой чертой здорового образа жизни и обеспечивается за счет рациональной организации свободного времени, а также специальных восстановительных мероприятий, которые включаются в режим трудовой деятельности. Восстановлению работоспособности помогает отдых на курортах, в домах отдыха и т.п. Одним из распространенных видов отдыха является туризм.
В частности, выражение «страхование» (т.е. страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях спортсменов и т.д. Термин «страхование» употребляется и в значении инструмента возмещения ущерба. Страхование, которое наиболее полно реализуется в условиях рынка, призвано удовлетворить фундаментальную потребность - потребность в безопасности. Потребность в защите своей жизни и жизни своей семьи имеет генетические корни. Она возникла еще на заре человечества. Страхование - это система экономических отношений. Любые отношения предусматривают наличие, как минимум, двух субъектов. По страховому делу вообще и туристскому в частности главные субъекты - страховщик и страхователь.
Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий защиту имущественных интересов граждан во время их путешествий. Оно относится к рисковым видам страхования, наиболее характерными чертами которых являются их кратковременность (не более 6 месяцев) и большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.
Страховщики - юридические лица (акционерные, полные, коммандитные общества, общества с дополнительной ответственностью), которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Они создают условия страхования и предлагают страховые услуги своим клиентам. Страхователи - юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры относительно страхования своего собственного интереса, интереса третьего лица, выплачивают страховые премии и имеют право (по договору по законом) на получение компенсации (возмещение) при наступлении страхового случая. [1]. В среднем по статистике страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Следует отметить, что далеко не все приключившиеся обстоятельства признаются страховой компанией для отнесения данного случая к страховому и оплачиваются.
Многие факторы риска типизированы, и туристам предлагается застраховаться от таких случаев, связанных со следующими факторами:
- травмоопасность;
- воздействие окружающей среды;
- пожароопасность;
- биологические воздействия;
- психофизиологические нагрузки;
- опасность излучений;
- химические воздействия;
- повышенная запыленность и загазованность;
- прочие факторы;
- специфические факторы риска. [2]
Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, прежде всего выражается в ее функциях. Страхование выполняет четыре функции:
- рисковую;
- предупредительную;
- сберегательную;
- контрольную.
1. Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.
2. Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
3. Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.
4. Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.
Существуют 4 страховые программы, обозначающиеся буквами A, B, C, D. Каждая из них предлагает определенный комплекс услуг. Самый распространенный - вариант A, в него входит транспортировка пострадавшего в больницу и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании. Вариант В кроме этого подразумевает оказание неотложной стоматологической помощи при резкой боли и оплату лекарств, которые выписал врач. Такая страховка также обеспечит юридическую помощь в стране пребывания и в экстренных случаях - оплату необходимости приехать за туристом кого-то из родственников, чтобы ухаживать за ним в больнице или помочь ему переправиться домой. В таких случаях ему оплачивают перелет, питание и проживание на время ухода за больным. Вариант C включает юридическую (возможность связаться с адвокатом) и административную помощь - возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д. Наконец, вариант D - это еще и услуги при поломке личного автотранспорта или при болезни водителя. [3]
Страховой полис - второй после паспорта документ, необходимый во время путешествия. И не только потому, что без него невозможно получить визу в большинство европейских стран. Прежде всего, это касается стран Шенгенской зоны, где наличие полиса страхования обязательно. Суть страхования - это компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке в результате заболевания или несчастного случая. Характерной чертой страхования выезжающих за границу стало включение в него страхования неотложной помощи. Если в классическом страховании речь идет о компенсации ущерба, то в страховании неотложной помощи - о предоставлении услуги в форме неотложной помощи. Например, в ситуации, связанной с заболеванием застрахованного, компенсация расходов на лечение будет предметом медицинского страхования, а такие услуги, как вызов врача в ночное время или срочная госпитализация - предметом страхования неотложной помощи. Ввиду этого нужно помнить, что за границей медицина в основном страховая, а лечение для иностранных граждан - платное и довольно дорогое. К тому же в большинстве стран медицинская страховка является необходимым юридическим основанием для оказания вам помощи, поэтому прийти в клинику с улицы и записаться на прием к врачу просто не получится.
Каждая компания-assistance имеет в своем распоряжении сеть, которая состоит из дежурных центров и бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полиса. В случае наступления страхового события клиент должен позвонить в один из дежурных центров, номера телефонов которых указаны на идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр передает вызов в ближайшее бюро, которое занимается непосредственной организацией услуги, и подтверждает, что все расходы оплачены. Чем больше в компании дежурных центров и бюро, тем быстрее она может организовать предоставление помощи клиенту. Все компании - assistance в развитых странах мира, с которыми работают страховщики, считаются солидными. Но если придётся ехать за пределы Западной Европы, США, Японии или Канады, необходимо выяснить у страховой компании, сколько есть бюро у иностранного партнера в регионе, который предстоит посетить. Любителям активного отдыха на альпийских склонах также следует помнить, что иностранные туристы, которых сбивают на склонах незадачливые отдыхающие из Восточной Европы, очень любят подавать на них иски в суд. Поэтому при получении визы в эти страны помимо здоровья стоит застраховать и гражданскую ответственность.
В силу вышеперечисленного в последнее время страхование выезжающих за рубеж стало неотъемлемой частью туризма. Сегодня практически все, кто пересекают границу, имеют страховой полис: Всего несколько лет назад рынок составлял порядка 10-20% от общего числа туристов, сейчас же этот показатель вырос до 80-90%. Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний.
Это вид страхования имеет свои особенности:
1. Объектами страхования могут быть в основном имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой туристской фирме, туроператору и др.).
2. Участники международных туристских отношений подвергаются разнообразным рискам, связанным с изменением цен на услуги после заключения контракта, со злоупотреблениями или хищениями валютных средств (выплатами по поддельным авизо, банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования туристских организаций.
3. Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели (получению прибыли).
Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
1. Страхование туриста и его имущества.
Медицинское страхование - страхование на случай внезапного заболевания, телесных повреждений, полученных гражданами в результате несчастного случая, или смерти, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке.
Компенсация не предусмотрена, если болезнь:
- произошла по вине страхователя (к примеру, по причине алкогольного опьянения):
- имела место еще до начало поездки (все виды хронических заболеваний).
Страховые выплаты распространяются на:
- оказание экстренной медицинской помощи;
- покупку лекарств;
- транспортировку больного;
- репатриацию тела.
Стоимость страхового полиса зависит от:
- страховой суммы;
- страны пребывания;
- продолжительности поездки;
Размер страхового покрытия определяется по соглашению сторон. На стоимость влияет и количество дополнительных услуг - страховые компании предлагают самые разные программы медицинского страхования туристов. В договоре обязательно прописывается некомпенсируемая сумма - она может доходить до 50 долларов.
Страхование багажа. Покрывает расходы туриста в случае повреждения, кражи или утраты всего багажа или его части. Каждый договор страхования багажа действует на все время визита за границу, причем можно заключить договор сразу на несколько поездок.
Страхованию подлежат следующие риски:
- преднамеренная порча вещей третьими лицами;
- повреждение багажа в результате несчастного случая, ДТП или стихийного бедствия;
- кража, грабеж или шантаж.
К страховым случаям не относится потеря имущества по причине невнимательности. Стоимость полиса зависит от продолжительности поездки и страховой суммы. Последняя выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать стоимости багажа. Некоторые компании ограничивают максимальный размер страховых выплат несколькими тысячами долларов. Незначительный ущерб страхователю не возместят - средний размер «франшизы» составляет 15% от стоимости застрахованных вещей.
Если вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и доставку.