Отчет по практике: Отчет по производственной практике обучающегося по специальности

Оценка кредитоспособности-юр лицПри анализе финансового положения заемщика ООО «Ромашка» были рассчитаны финансовые коэффициенты для определения оценки кредитоспособности заемщика.Финансовые коэффициенты для определения оценки кредитоспособности заемщика

Наименование показателя	Расчетная величина
Коэффициент абсолютной ликвидности	0, 47
Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности	0, 68
Коэффициент текущей ликвидности	0, 86
Коэффициент независимости	0, 59

Условная разбивка заемщиков по классу показателя

№ п/п	Коэффициенты	1 класс	2 класс	3 класс
1	Коэффициент абсолютной ликвидности	Более 0,2	0,15-0,2	Менее 0,15
2	Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности	Более 0,8	0,5-0,8	Менее 0,5
3	Коэффициент текущей ликвидности	Более 2,0	1,0-2,0	Менее 1,0
4	Коэффициент независимости	Более 0,6	0,4-0,6	Менее 0,4

Если при оценки полученных коэффициентов, заемщик относится к разным классам, то банк-кредитор, использует единый показатель - рейтинг заемщика. Рейтинг определяется в баллах. Баллы рассчитываются путем суммирования произведений класса отдельного показателя и его удельного веса в общем наборе. Банк-кредитор устанавливает каждому коэффициенту весовое значение в процентах так, чтобы в сумме было 100%.Удельный вес финансовых коэффициентов

Коэффициент	Удельный вес
Коэффициент абсолютной ликвидности	30%
Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности	20%
Коэффициент текущей ликвидности	20%
Коэффициент независимости	30%

Рейтинг заемщика ООО «Ромашка»

№ п/п	Коэффициенты	Расчетная величина	Класс коэффициента	Удельный вес, %	Сумма баллов
1	Коэффициент абсолютной ликвидности	0, 47	1	30	30
2	Коэффициент быстрой (срочной) ликвидности	0, 68	2	20	40
3	Коэффициент текущей ликвидности	0, 86	3	20	60
4	Коэффициент независимости	0, 59	2	30	60
Итого баллов					190
Класс кредитоспособности					2

ПРИЛОЖЕНИЕ ЖДополнительный офис «Лиговский» Филиал «Санкт-Петербург» г. Санкт-ПетербургКредитная заявка №160285-U1-2033 от «10» января 2023г.Профессиональное суждение о возможности предоставления кредита_ _Иванов Иван Иванович ^{(ФИО заемщика полностью)}___________________________СМАРТ Стандарт с залогом______________________________^{(вид кредита)}В сумме: 1340000-00 (один миллион триста сорок тысяч) рублей 00 копеек На срок 124 месяцев под: 11,15%Обеспечение: поручительство физических лиц лиц Из предоставленных документов получены следующие сведения

1. 
   Ссудозаемщик: Иванов Иван Иванович
   

Паспорт: серия 1605 № 151411 выдан 780-008УВД город СПб, 10.06.2011возраст 29 летместо регистрации СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2место прописки СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2место работы ООО «Лента»должность Водитель-экспедиторобщий трудовой стаж 11 летстаж на последнем месте работы 3 года 8 месяцевобразование среднее специальноесемейное положение женатчисло лиц на иждивении 1 кредитная история: Кредитная карта ПАО «Сбербанк» на сумму 150 000 руб. от 01.2013, Потребительский кредит ПАО «ВТБ» на сумму 340 000руб от 05.2015, Потребительский кредит АО «Альфа-Банк» на сумму 1800000 руб, от 11.2017

среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Дч): 87 471-87 рубНаличие действующих кредитов на сумму 871564-53 руб. с ежемесячным платежом 18 348,92 руб.Расчет платежеспособности (Р): исходя из разницы произведения заработной платы за вычетом текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 2 816 151 -00 руб2. Поручитель: Иванова Мария АлександровнаПаспорт: серия 4598№ 568434 выдан 460-054,ТП № 57 ОУФМС России по СПб, 12.08.2012возраст 18 летместо регистрации СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2место прописки СПб, ул. Ленина, д. 8, кв. 2место работы ИП Лобанов А.А.должность Управляющийобщий трудовой стаж 8 лет 6 месяцевстаж на последнем месте работы 2 года 1 месяцобразование высшеесемейное положение замужемчисло лиц на иждивении 1кредитная история ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кредитный лимит 15 000-00 руб.среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Д_ч1) 67 127-21 рубНаличие действующих кредитов на сумму 0 руб. с ежемесячным платежом 0 руб.Расчет платежеспособности (Р₁) исходя из разницы произведения заработной платы с учетом отсутствия текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 2 945 018 -00 руб3. Поручитель: Иванов Иван ДмитриевичПаспорт: серия 6847 № 657641 выдан 564-341, ГУ МВД России по СПб и ЛО, 30.11.2001возраст 58 летместо регистрации СПб, пр. Стачек, дом 34, кв. 15место прописки СПб, пр. Стачек, дом 34, кв. 15место работы ООО «Мебель Плюс»должность Генеральный директоробщий трудовой стаж 39 лет 8 месяцевстаж на последнем месте работы 9 лет 4 месяцаобразование Второе высшеесемейное положение Женатчисло лиц на иждивении 0 кредитная история: залоговое кредитование ПАО «Русский стандарт» на сумму 2400000-00 руб от 03.1997, потребительский кредит ПАО «Промсвязьбаанк» на сумму 840 000-00 от 08.2003, кредитный лимит ПАО «ВТБ» на сумму 370 000-00руб от 05.2007, залоговый кредит ПАО «Совкомбанк» на сумму 3445000-00руб от 05.2019

среднемесячный доход с учетом всех удержаний и обязательств (Д_ч2) 178 000-00 рубНаличие действующих кредитов на сумму 2780000-00 руб. с ежемесячным платежом 34570-34 руб.Расчет платежеспособности (Р₂) исходя из разницы произведения заработной платы за вычетом текущих обязательств с поправкой на коэффициент по возможному ПК на срок 124 месяца под ставку 11,15% и суммы процентов подлежащих уплате с потенциальным ежемесячным платежом, максимально возможная платежеспособность составляет 5 932 271 -00 рубРасчет платёжеспособности и максимальной суммы кредита

	Заемщик		Поручитель
Чистый доход (Дч)	87 471-87	Дч1	67 127-21
		Дч2	178 000-00
		Р1	2 945 018-00
		Р2	5 932 271-00
Расчет платежеспособности, руб.	2 816 151-00
Расчет максимальной суммы кредита, руб.	11 938 352-00
Расчет кредитоспособности (скоринговая система), баллы	905, Высокий сектор скоринга, нерисковый кредит, можно предоставить дополнительный лимит кредитования
Категория качества ссуды	II категория (нестандартные ссуды)
Расчет резервов на возможные потери по ссуде, руб.	До 268 000-00

Заключение отделения о возможности предоставления кредитаНа основании расчетов и предоставленных документов считаем возможным предоставить кредит ___________Иванову Ивану Ивановичу^(ФИО)в сумме 1 340 000-00 (один миллион триста сорок тысяч) руб.00 коп.сроком на 124 месяцев под 11,15 (одиннадцать целых пятнадцать сотых) % годовыхс обеспечением 2 поручителей (ФИО) Ивановой Марии Александровны и Иванова Ивана Дмитриевича_____________________________________________________________________Согласовано:Управляющий ДО «Лиговский» филиала «Санкт-Петербург»Алексеева Людмила Николаевна / ______Алексеева ^{(ФИО) (подпись)}«12» января 2023г.ПРИЛОЖЕНИЕ ЗРезервы на возможные потери по ссудам формируются кредитной организацией на случай возможного обесценения ссуды из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. С помощью формирования резерва банком закладывается риск невозврата. Резерв обеспечивает кредитной организации более стабильные условия финансовой деятельности и позволяет избегать колебаний величины прибыли, связанной со списанием потерь по ссудам. Резервы формируются из отчислений, которые банк относит на расходы. В бухгалтерском учете создание резервов отражается как расходы банка.Размер резервов зависит от качества ссуд, которые делятся на пять категорий в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ. На ссуды первой категории качества банк создает 0% резервов, второй — до 20% от суммы основного долга, третьей — от 21% до 50%, четвертой — от 51% до 100%, пятой (безнадежные ссуды) — все 100%. Банк классифицирует ссуды и относит их в ту или иную категорию качества, исходя из оценки риска.Номера ссудного счета, открытого в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» БИК 044030790

Валюта	Номер лицевого счета *
Валюта РФ	40817810048000104467
Доллары США	40817840590550016317
ЕВРО	40817978790550013341