Практическая работа № 7«Финансовые махинации. Защита прав потребителей финансовых услуг»Цель: сформировать у обучающихся умения распознавать финансовое
мошенничество
и
находить
способы
грамотного
поведения
для
их
предотвращения.
-
Рассмотреть примеры финансового мошенничества в истории.
-
Изучить нормативно-правовую базу по финансовым отношениям (УК РФ).
-
Проанализировать основные методы обмана граждан, применяемые мошенниками.
-
Подготовить памятку по правилам грамотного поведения в финансовой сфере.
-
нахождение источников информации для достижения поставленных целей и решения задач, коммуникативное взаимодействие с окружающими для подбора информации и обмена ею;
-
анализ и интерпретация информации о финансовых рисках и финансовом мошенничестве.
Особенности содержания группового проекта: методическая
разработка внеурочного занятия, в рамках проведения «Недели финансовой
грамотности в
школе».
Мошенничество, согласно
действующему
УК
РФ
представляет
собой
хищение
чужого
имущества
либо
же
приобретение
права
на
чужое
имущество,
которое
совершается
под влиянием
обмана
или
злоупотребления
доверием.
Eviltwin/honeypot – вид мошенничества, при котором пользователь подключается к
мошеннической wi-fi сети (созданной самим аферистом с помощью обычного ноутбука),
после
чего
все
сведения,
вводимые
пользователем,
проходят
через
компьютер
мошенников.
Кража данных финансовых карт (не техническая)
– вид финансового мошенничества, при котором при получении доступа к банковской карте клиента злоумышленник копирует все графические данные карты, после чего использует их в собственных целях.
Нигерийское письмо – распространенный вид мошенничества, который основан на массовой рассылке писем (изначально в бумажной форме, затем в электронной) с обещаниями финансового характера (перечислить деньги, оставить наследство, совершить дарение) адресату с условием предварительного совершения определенных финансовых операций последним. Обещания финансового характера никогда не выполняются.
Скимминг – вид мошенничества, при котором третьи лица завладевают электронными данными карты и пин-кодом с помощью технических приборов, расположенных на банкомате (накладная клавиатура, накладка на картоприемник и прочее).
Смс-мошенничества – вид финансовых мошенничеств, при которых производится рассылка смс-сообщений, содержащих ложную информацию и требующих совершить определенные финансовые операции.
Фарминг – вид интернет-мошенничества, при котором от имени общеизвестных компаний жертве предлага-ется перейти на ее сайт, который внешне почти не отличим от оригинального сайта настоящей компании. На ложной странице сайта пользователю предлагается оставить свои платежные реквизиты, которые, в случае их введения, в дальнейшем используются мошенниками. Каких-либо особых отличий поддельного сайта от настоящего визуальными средствами обычно обнаружить невозможно.
Финансовая пирамида – вид мошенничества,
при котором доход участников обеспечивается за счет постоянного притока новых участников. Основным признаком финансовой пирамиды является высокий доход и неопределенность относительно направлений вложения полученных финансовых средств.
Фишинг – вид интернет-мошенничества, при котором от имени общеизвестных компаний жертве предлагается перейти на ее сайт, который внешне почти не отличим от оригинального сайта настоящей компании. На ложной странице сайта пользователю предлагается оставить свои платежные реквизиты, которые, в случае их введения, в дальнейшем используются мошенниками. Мошенничество обычно можно распознать по адресной строке, электронный адрес в которой не соответствует официальному электронному адресу компании.
Древний мир
Согласно Геродоту, в VI веке до н.э. спартанцы осадили остров Самос в Эгейском море. Местный владыка откупился от нападавших. Но деньги будто бы оказались не настоящие, а отлиты из свинца и покрыты позолотой.
В Древнем Риме донос о фальшивомонетчике сулил благородному гражданину освобождение на всю жизнь от всяческих налогов, а рабу – свободу. Ну а самих фальшивомонетчиков обычно бросали на растерзание диким зверям или предавали сожжению.
Средние века.
Генрих I (правивший в Англии 1100—1135 гг.), судя по всему, не был склонен оправдывать крупное мошенничество своих подчинённых титулами и честным именем рода. Так, в рождественский вечер 1125 года он собрал в Винчестерском замке владельцев всех английских монетных дворов, которые должны были доказать чистоту своих монет.
Всего приглашённых оказалось около полутора сотен. По-видимому, некоторым это удалось, так, как только 96 гостей покинули Винчестер однорукими.
На Руси данное криминальное явление зафиксировано значительно позднее. В 1424 году псковичи, собравшись на вече, впервые обязали русских мастеров «ковати деньги в чистом серебре». Этот опыт распространился по Руси. А уже в 1447 году, согласно историческим хроникам, был задержан первый фальшивомонетчик. Им оказался литейщик и весовщик драгоценных металлов Федотка Жеребец, вина которого состояла в том, что лил он рубли не только без особого на то разрешения, но и использовал для этого
«некачественное» сырье.
Новое время
Самой великой аферой Нового времени является продажа Эйфелевой башни в Париже. В одной из французских газет Виктор Люстиг прочитал, что знаменитая башня порядком обветшала и нуждается в ремонте. Люстиг решил воспользоваться этим. Мошенник составил поддельную верительную грамоту, в которой назвал себя заместителем главы Министерства почты и телеграфа, после чего разослал официальные письма шести дилерам вторчермета. Люстиг пригласил бизнесменов в дорогой отель, где он остановился, и рассказал, что поскольку расходы на башню неоправданно огромны, правительство решило снести ее и продать на металлолом на закрытом аукционе. Якобы чтобы не вызвать возмущение общественности, успевшей полюбить башню, Люстиг уговорил дельцов держать все в секрете. Через некоторое время он продал право на утилизацию башни Андре Пуассону и бежал
в
Вену
с
чемоданом
наличных
денег.
Пуассон,
не
желая
выглядеть
дураком,
скрыл
факт
обмана.
Благодаря
этому
спустя
некоторое время Люстиг вернулся в Париж и еще раз продал башню по той же схеме.
Однако на этот раз ему не повезло, поскольку обманутый бизнесмен заявил в полицию.
Люстиг
был вынужден
срочно бежать
в
США.
-
Мошенничество с использованием электронных средств платежа -
наказывается
штрафом
в
размере
до
120
тысяч
рублей
или
в
размере
заработной
платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными
работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок
до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными
работами
на
срок
до двух
лет, либо
лишением
свободы
на
срок
до трех
лет.
-
То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается
штрафом
в
размере
до
300
тысяч
рублей
или
в
размере
заработной
платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо обязательными работами на
срок
до
480
часов,
либо
исправительными
работами
на
срок
до
2
лет,
либо
принудительными работами на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года
или без такового, либо лишением свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на
срок
до 1 года
или
без такового.
-
Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от 100 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере