Страхование имущественных интересов банков
Функционирование коммерческих банков неизбежно связано с различными рисками. К ним относятся, прежде всего, так называемые профессиональные риски. Такие риски, среди которых можно назвать, например, кредитные, инфляционные, процентные, являются составной частью банковской деятельности, внутренне присущи ей. Они обычно не подлежат страхованию, поскольку одна из задач банков и состоит в том, чтобы своевременно реагировать на подобные риски, учитывать их в своей работе. При этом получаемая банками маржа по тем или иным операциям является, в том числе и платой за профессиональные риски. Вместе с тем в определенных случаях страхование может оказаться полезным и при организации страховой защиты от некоторых профессиональных банковских рисков. Это касается, например, кредитных рисков. Широко известен ряд видов страхования, помогающих гарантировать возврат выданных банком кредитов. Такими видами являются, в частности, страхование имущества, предоставленного банку в качестве обеспечения возврата выданного кредита (страхование залога), и страхование на случай смерти заёмщика.
В основе договоров банковского страхования чаще всего лежат общие обязательства по страховому обеспечению банков. Условия такого страхования предусматривают предоставление страховой защиты страхователям от следующих страховых рисков:
1 незаконных или мошеннических действий сотрудников банка с целью получения личной выгоды;
2 утраты или повреждения ценностей, находящихся в помещении банка;
3 утраты наличных денег и других ценностей при транспортировке;
4 убытков, понесённых банком, в связи с осуществлением операций на основании поддельных документов;
5 убытков, вызванных утратой, кражей или подделкой ценных бумаг;
Развитие предпринимательского бизнеса в России создаёт предпосылки для процветания страхового бизнеса, обе эти структуры в процессе своей деятельности находятся в тесной зависимости друг от друга.
Хозяйственная среда вносит в предпринимательскую деятельность дополнительные элементы неопределенности, расширяет зоны рисковых ситуаций, увеличивает степень предпринимательского риска, в связи с этим страховщик предлагает новые виды страхования предпринимательской деятельности, которые могут быть актуальны в подходящий период времени.
Наличие договора страхования повышает имидж страхователя, помогает привлекать клиентов и инвестиции, поскольку снижает риск неплатёжеспособности и банкротства, а также помогает предпринимателю, освободится от дополнительных проблем и оставаться уверенным в своём завтрашнем дне.
Уровень развития страхования в стране является показателем стабильности экономики и является фактором, оказывающим влияние на эту стабильность.
Библиографический список
1. Первозванский А.А. Финансовый рынок: расчет и риск, 1999.
2.“Страхование”: Учебное пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков, 2002
3.“Гражданский кодекс РФ”/часть 2/глава 48: Страхование, 2002
4.“Страхование” : Принципы и практика /Д. Бланд, 2000
5.“Ингосстрах”: опыт практической деятельности / В. П. Кругляк. : Издательский дом Русанова, 1996
6.“Налоговый кодекс РФ” / часть 2, 2002