Тенденции развития инновационных систем банковского обслуживания
Е.В. Синцова, Алтайский государственный университет, МИЭМИС,
магистрант.
Научный руководитель - А.Ю. Юдинцев, доцент, кан-т физ-мат н.
Спектр банковских услуг постоянно увеличивается. Возникают новые технические решения, постоянно растет клиентская база и доверие людей к банкам. Все вышеперечисленное несет в себе тенденцию к изменению требований к информационным системам кредитными организациями, которые занимаются обслуживанием клиентов.
Интернет-банкинг (Internet banking - i-Banking) - это новая технология предоставления банковских услуг, которая позволяет любому зарегистрировавшемуся в электронной системе банка клиенту осуществлять полный спектр банковских операций, не посещая отделения банка [1]. Интернет-банкинг фактически представляет собой услугу удаленного доступа клиента к счетам, продуктам и услугам банка с целью осуществления предлагаемых банком операций.
Впервые системы Интернет-банкинга стали использоваться в России еще в 1998 году. Активная интеграция банковских Интернет-технологий на рынок финансовых услуг в России началась с Автобанка, который запустил систему «Интернет Сервис Банк». Эта система и положила начало развития нового направления банковских услуг в нашей стране. Уже спустя 5 лет, в России насчитывалось порядка 50 тысяч пользователей данной услуги, а к 2007 году, число банков, предлагающих такую услугу, увеличилось с 17% (данные на 2003 год) до 55%. На сегодняшний день, услугу Интернет-банкинга в России предлагают более 90% крупных банков [2].
Основоположниками теории банковских услуг следует считать ученых Мичиганского, Уэльского, Женевского университетов: X. Дугласа, Д. Ревелла, Ш. Дерея, Г. Брайана. Развитие автоматизированных информационных технологий и появление дистанционных способов оказания банковских услуг в российской банковской системе обратили внимание ученых на анализ проблем становления и развития электронных банковских услуг. Среди наиболее значимых современных исследований в этом направлении можно выделить работы Балабанова И.Т., Грачевой М.В., Жукова С.А., Иванова В.А., Мининой Т.Н., Муравьевой A.B. и др. В рамках изучения особенностей электронных банковских услуг содержательны работы Коробовой Г.Г., Рудаковой О.С., Тавасиева A.M.
Однако недостаточная разработанность ряда концептуальных и прикладных аспектов становления и развития дистанционного банковского обслуживания, а также ограниченность введенного в научный оборот эмпирического материала, позволили сделать вывод о том, что вопросы об особенностях применения новейших телекоммуникационных технологий в организации банковского обслуживания недостаточно разработаны как в научном, так и в организационно-практическом аспекте [3].
Анализируя структуру и основные составляющие процессы, на которых строится интернет-банкинг, можно выделить следующие преимущества и недостатки.
К преимуществам необходимо отнести следующие параметры:
весьма широкий охват клиентской базы;
экономичность;
возможность работы в режиме «нон-стоп», т. е. 24 часа;
отслеживание рисков происходит автоматически;
постоянное повышение и улучшение стандартов обслуживания;
новый источник доходов;
возможность интеграции с другими видами банковских операций.
Недостатки интернет-банкинга:
довольно слабая степень развития интернет-банкинга в розничном банковском секторе;
трудность составления прогнозов срока окупаемости;
отсутствие/нехватка квалифицированных кадров;
недостаточный уровень информированности населения о существовании услуги интернет-банкинг;
наличие трудностей психологического характера;
вопрос использования ЭЦП.
Для дальнейшего успешного развития Интернет-банкинга, проблемы, описанные в рамках данной статьи, которые, разумеется, нельзя назвать единственными, но приоритетными, необходимо разрешать, ориентируясь на безусловный перевес преимуществ данной системы и роста ее актуальности.
Однако, несмотря на существующие в данном сегменте банковского рынка сложности, Интернет-банкинг в России все же развивается, причем серьезными темпами. Эксперты полагают, перспективы развития Интернет-банкинга в стране будут наблюдаться как в качественном, так и в количественном выражении [9].
Качественный рост будет заключаться во внедрении новых сервисов и расширении функциональности существующих систем в банках, с целью реализации наиболее полноценного, качественного и, что самое главное, безопасного способа предоставления банковских онлайн-услуг.
Выражение количественного роста будет производиться в расширении базы активных пользователей подобных сервисов. Для поддержания и улучшения обоих показателей, необходимо грамотное управление вышеописанными гибкими факторами, изменение которых, производимое согласно меняющейся ситуации рынка, способно превратить направление Интернет-банкинга в превалирующую платформу.
интернет банкинг инновационный
Заключение
Об успешном функционировании интернет-банкинга можно будет судить по качественным и количественным показателям роста. Качественный рост будет заключаться в том, что все большее количество банков будут внедрять новые сервисы и постоянно расширять функциональность существующих систем. Данные мероприятия проводятся для того, чтобы предоставить клиентам более качественный и безопасный доступ к банковским услугам через Интернет. Количественный рост будет выражаться в увеличении числа клиентов, активно использующих сервисы подобного рода.
Список литературы
Балабанов И.Т. Электронная коммерция. СПб.: Питер, 2001
Банковское дело. / Под ред. Колесникова В.И. Кроливецкой Л.П. - М.:
Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2005
Быков В.А. Электронный бизнес и безопасность. М.: Радио и связь, 2000
Епишева И. Опыт развития интернет - банкинга немецкими банками и возможности его применения в России./ И. Епишева.// Банковское дело. -2001г. -№8
Зажигалкин А.В. Международно-правовое регулирование электронной коммерции: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. - СПб., 2005.
Коллинз Р. С. Бизнес и Е-коммерция: возможные пути сближения // Маркетинг. - 2005. - N 1. - С. 85-88
Любарская Е. «Интернет-банкинг пришел в Россию», Lenta.ru, 07.07.2006
Новые платежные технологии. Информационно-справочное издание /Под общ. ред. Гризова А.И. М.: АОЗТ «Рекон», 2001
Рубинштейн Т.Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты (пластиковые карты). М.: Гелиос АРВ, 2002