Курсовая работа: Трансформация инвестиционных предпочтений населения в кризисные периоды

Сотрудники (39% против 34% в среднем по населению), технический и обслуживающий персонал (37%) чаще сталкивались с нехваткой ресурсов для повседневных нужд.

Среди матерей-одиночек высока доля недавних серьезных финансовых затруднений (59%). Одинокие безработные пенсионеры и семьи с двумя и более детьми также чаще жаловались на отсутствие средств.

В Москве недостаток средств к существованию был меньше, чем в среднем по стране (29% против 34%), в селах - чаще (38%) (Гульбина, 2009. С. 58).

Текущая ситуация, связанная с пандемией, снижает доходы граждан, но в то же время сокращаются расходы, и это будет основным выходом из сложной финансовой ситуации для россиян. Большинство прогнозов предсказывают, что экономический рост замедлится, и многим домохозяйствам придется уравновешивать свои падающие доходы с расходами в новых условиях (Гурьева, 2013. С.14).

Столкнувшись с финансовыми трудностями, россияне обращаются за займами к родственникам и друзьям. Однако, согласно нашим исследованиям, «финансовая подушка» для среднестатистического россиянина продлится 63 дня, поэтому финансовые трудности коснутся всех, в том числе близких. В результате потребуются другие источники. В то же время кредитование финансовых организаций будет затруднено из-за ужесточения требований к заемщикам. Таким образом, основным механизмом адаптации к ситуации будет сокращение потребления, что, в свою очередь, замедлит восстановление экономического роста.

Вывод:

Таким образом, в отличие от существующих подходов (акцентирующих внимание на уровне доходов населения) в качестве одного из ключевых детерминантов, определяющих финансовое поведение населения, предлагается рассматривать уровень финансовой грамотности, представленный на основании аналитической оценки знаний о финансах, социокультурных установок и финансовых навыков. Именно этот уровень в большей степени влияет на стратегии принятия сберегательных, инвестиционных и кредитных решений в домашнем хозяйстве.

Выделение внутренних и внешних факторов поведения, определение их взаимосвязи и роли финансовой грамотности позволяет расширить теоретические основы анализа финансового поведения населения, что может быть использовано в научной и педагогической деятельности при изучении финансов домохозяйств.

С практической точки зрения лучшее понимание факторов, обусловливающих поведение человека при принятии решений финансового характера, позволяет определять более четкие стратегии развития финансового сектора как органам власти, так и представителям бизнес-среды. Например, использование кредитными организациями не только данных о доходах, но и сведений о финансовой грамотности потребителей могло бы помочь построению более эффективных скоринговых систем оценки заемщиков и снижению кредитных рисков.

2. Трансформация финансовых стратегий российских граждан в период экономических кризисов

2.1 Анализ потребительских расходов российских домохозяйств

Структура расходов конечного потребления частных домохозяйств помогает понять, какую долю в общих расходах составляет определенная категория расходов (Райзберг, 2019. С. 64).

Анализ потребительских расходов в России за последние 5 лет показывает положительную динамику в экономике страны (таблица 1).

Таблица 1 - Структура потребительских расходов домашних хозяйств

Аналогичным образом, из таблицы 1 можно сделать вывод, что значительная часть расходов в ценах на услуги является обязательной и что их доля составляла дополнительно 41,31% в 2015 году, но их доля не увеличилась значительно в 2019 году. в размере 43,18%. Во 2-й области после затрат отображается цена за ночь. В 2015 году они увеличились на 29,63%, в 2019 году - на 28,51%. В-третьих, были скрытые затраты на непродовольственные товары. 17,01% из них были подобраны в 2015 году и 15,15% в 2019 году. Минимальная доля была включена в прочие затраты, но помимо затрат на алкоголь в 2015 году - 9,6%, дополнительно 2,45%, а в 2019 году - 10,37% - это тоже 2,79% в этом значении. Добавление наибольшего количества данных указывает на то, что небольшие конфигурации сохраняются при стабильных и жестких потребительских расходах. Понятно, что некоторые продукты и услуги обычно заменяются увеличением стоимости, поскольку использование дорогих продуктов уменьшается с увеличением затрат и это, в свою очередь, может привести к занижению ИПЦ. Между тем, специалисты Росстата разместили данные с этого этапа по совершенствованию методики учета динамики стоимости в дополнение к другим академическим исследованиям (рис. 1).

Рисунок 1 - Структура потребительских расходов домашних хозяйств, проживающих в городской местности в 2019 году

Анализ структуры потребительских расходов за 2019 год в зависимости от жилой площади (как показано на рисунках 1 и 2) показывает, что самое богатое население в городах тратит больше на непродовольственные товары, а люди, проживающие в сёлах на продукты питания.

Рисунок 2 - Структура потребительских расходов домашних хозяйств, проживающих в сельской местности в 2019 году

Удельный вес в цене продуктов питания для горожан составляет 32,04%, а для проживания в сельскохозяйственных районах - 41,45%, что почти на 10% больше. Расходы на непродовольственные товары в муниципальных районах составляют 38,64% индивидуальных расходов на близкое потребление (обычно на человека в месяц), а в сельскохозяйственных регионах - 35,92% (Курушина, 2014. С. 430). Приобретение алкогольной продукции сельским населением - 1,84%, в населенных пунктах - 1,75% от всех затрат. Население мегаполиса в целом приобретает меньше алкоголя, но по более дорогой цене. Плата за услуги у городского населения составляет 27,46% от всех потребительских расходов (обычно на человека в месяц), а для нужд сельского населения -20,70%. Небольшую разницу можно объяснить значительным недостатком транспортных услуг в аграрном секторе. Согласно исследованию структуры потребительских издержек в РФ на 2015-2019 гг. можно подчеркнуть позитивный динамизм экономики страны.

Изучение структуры внутренних потребительских издержек, относящихся к фазе 2019 года по отношению к жилой зоне, показало, что более обеспеченное население городских регионов тратит больше денег на непродовольственные товары. А сельское население, не обладающее избыточным количеством финансовых ресурсов, тратит средства на удовлетворение первичных потребностей.

2.2 Тенденции развития неравенства доходов населения в России

Неравенство доходов населения - это разница в уровне денежных доходов, характерная для разных классов и групп населения.

Неравенство доходов является следствием неравномерного распределения богатства. В формате рыночной экономики доходы распределяются в рамках различных факторов производства:

- капитал;

- природные ресурсы;

- работа.

Материальные блага перераспределяются в зависимости от степени владения этими видами ресурсов. В результате этот процесс приводит к неравенству доходов. Основными причинами такой ситуации являются:

- Неравномерное распределение собственности. Этот фактор является основной причиной неравенства доходов и возникает из-за потребности в средствах производства для создания разнообразных материальных благ. В больших масштабах такими средствами являются, например, фабрики и заводы, а в малых - рабочие инструменты. В любом случае неравенство доходов возникает из-за изначальной частной собственности на средства производства и неоднородности распределения этих средств среди граждан. Типичный пример такой ситуации - изначальное различие стартовых навыков наследников олигархии и среднего населения страны. Эта характеристика относится к негативным факторам капитализма. Остальные причины неравенства - результат личных качеств (Можина, 2019. С. 51).

- Неравные навыки. Известно, что у человека прекрасные умственные и физические способности. Одни граждане отличаются высокими физическими данными и легко могут реализовать себя в профессиональном спорте, а другие демонстрируют отличные знания и навыки в бизнесе и финансах. Таким образом, люди находят свое место в разных сферах общественной деятельности, которые отличаются средним и максимальным доходом.

- Различное обучение. Помимо личностных характеристик, граждане различаются по уровню образования. Эта причина существенно отличается от предыдущей тем, что в этом случае выбор образования зависит от человека. Как правило, представители гражданского общества имеют право устанавливать конкретную специализацию и уровень образования. Профессиональные и общие знания влияют на прибыльное выполнение собственной работы, что объясняет неравенство доходов.

- Разница в стаже работы. Опыт работы высоко ценится на современном российском рынке труда. Как правило, молодые специалисты на практике зарабатывают меньше, чем люди, работающие в аналогичной сфере, но имеющие большой опыт. В этом случае доход можно увеличить за счет профессионального роста и опыта (Райзберг, 2019. С. 64).

Неравные доходы населения также являются следствием некоторых дополнительных факторов. Эти причины включают удачу или неудачу, доступность ценных ресурсов. Последствия этого явления могут быть экономическими и социальными. Первая категория включает в себя прогрессирующее расслоение категорий населения, то есть растущее количество ресурсов, отводимых из бедных слоев общества, сконцентрированных у небольшого процента населения. В результате нарастает недовольство в обществе, формирование социальной напряженности и волнений. Разница в доходах на душу населения или на работника - это разница в доходах. Различия в доходах наблюдаются в разной степени во всех странах. Для традиционной экономики характерен самый большой разрыв в доходах. Различия постепенно уменьшаются при переходе к капиталистической системе со свободной конкуренцией и значительно уменьшаются при переходе к современной рыночной экономике. Неравенство доходов значительно возрастает по мере того, как на рынок выходит административно-командная система.

2.3 Способы активизации потребительского поведения в России как фактора экономического роста на современном этапе

Сложная трансформация российской экономики за последние два десятилетия послужила важным фактором перехода экономики государства к новым массовым реалиям финансовой грамотности.

В рамках углубления интеграции в известное производство ставятся особо важные задачи, оказывающие влияние на формирование человеческих навыков, повышение роли человека в общей концепции финансового воспроизводства за счет повышения качества и увеличения ключа к финансовому воспроизводству. Рост экономики государства может быть достигнут. В то же время в ходе проводимых реформ финансовой концепции России наблюдается значительная девальвация человеческого капитала, значительное снижение индивидуального использования и реального спроса большинства жителей государства (Курушина, 2015. С. 476).

Отсутствие инвестиций и общий спрос становятся фактором острой нехватки ресурсов для формирования производственной и академической базы экономики. Значительная деформация индивидуального и общественного использования, уже включенная в концентрированную концепцию, привела к несбалансированной производственной структуре и неполной адаптации к ограниченному потребительскому рынку.

В ходе дальнейших реформ российская экономика показала направление заметного снижения потребительского спроса и его долгосрочного перехода к базовым потребностям. Это направление практически обеспечило развитие сбережений и их последующее использование в качестве инвестиций в недвижимость.

Принимая во внимание источники более полного социального образования при повышении прожиточного минимума и качества воспроизводства человеческих ресурсов, динамику узкого потребительского спроса следует назвать главной характеристикой экономики.

В этом контексте большое значение имеет создание эффективных элементов активации и формирование жесткого потребительского спроса, а также использование указанных резервов при проведении внутренних реформ. Важно отметить, что создание таких элементов должно учитывать все особенности современной российской экономики, чтобы проводить трансформационные меры, которые в социальном проекте крайне мягкие. Эти стратегии стартапов увеличат базу финансового роста, перенесут ключевой список источников положительного макроэкономического динамизма с экспорта сырьевых товаров на формирование внутреннего рынка и повысят конкурентоспособность наших отраслей (Кривонос, 2019. С. 106).