51
Банковская группа – не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитных организации (кредитных организаций) (ст. 4).
Банковская система Российской Федерации – Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (ст. 2).
Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций),
в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно
(через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных рганизаций).
Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован ( ст.1).
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком
России (ст. 1).
Существенное влияние (на решения, принимаемые органами управления
кредитной организации (кредитных организаций)) – возможность определять
решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия
ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его
52
уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в
состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и
(или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица (ст. 4).
Управляющая компания банковского холдинга – хозяйственное общество,
основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе занимать страховой, банковской,
производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация,
которая в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесённым к компетенции собрания её учредителей(участников), в том числе о её реорганизации и ликвидации (ст. 4).
Вопросы для самопроверки
1.Какими федеральными законами регулируется деятельность кредитных организаций и банков?
2.Что такое кредитная организация. Раскройте понятие "банк", "небанковская кредитная организация", "иностранный банк?"
3.В чём отличие понятий "банковские операции" и "сделки кредитной организации?"
4.Какие учредительные документы являются основой деятельности кредитной организации?
5.Каковы требования федерального закона к уставному капиталу кредитной организации?
53
6.Каков порядок государственной регистрации кредитной организации как юридического лица?
7.Каковы взаимоотношения между Банком России и коммерческим банком?
8.Каковы особенности ликвидации кредитной организации по инициативе Банка России?
9.Какова правовая природа межбанковских отношений?
10.Кто осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации?
Задания и задачи Задание 1. Подготовьте 20 тестов по Федеральному закону от
10.07.2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)".
Задача 1. Между банком и ЗАО был заключён договор на предоставление краткосрочного кредита. ЗАО обратилось в арбитражный суд с иском к банку о признании указанного договора недействительным.
Согласно уставу ЗАО решение вопроса о заключении кредитного договора относится к компетенции правления ЗАО при наличии единогласного решения всех членов правления. На заключение кредитного договора генеральный директор общества согласия правления не получил, последующего одобрения данной сделки не было. Таким образом, генеральный директор превысил свои полномочия, а банк-
кредитор заведомо должен был знать об ограничениях полномочий исполнительного органа предприятия заёмщика, т.к. при заключении кредитного договора был обязан ознакомиться с уставами документации ЗАО.
1.Какими нормативными актами регулируются отношения по представительству?
2.Кто имеет право представить интересы юридического лица? Каков порядок оформления полномочий лица на представление интересов общества?
3.Какие юридические последствия влечет за собой заключение сделки неуполномоченным лицом?
4.Какие документы должен предоставить заёмщик для получения кредита в банке? Какими актами регулируются отношения по предоставлению кредита?
54
5. Какое решение должен вынести арбитражный суд?
Задача 2. В Вестнике Банка России опубликовано указание Центрального банка России «Об установлении предельного размера расчётов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами», которое было подписано первым заместителем Председателя Банка России.
Каков предельный размер расчётов наличными деньгами установлен на сегодняшний день?
Задача 3. Кредитная организация на основании лицензии Центрального банка РФ имеет право на осуществление следующих банковских операций и сделок:
1)привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);
2)размещение денежных средств от своего имени и за свой счёт;
3)инкассация денежных средств;
4)купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
5)осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с действующим законодательством РФ.
Является ли каждая кредитная организация банком?
Задача 4. Коммерческий банк обратился в РКЦ с просьбой об открытии корреспондентского счёта.
Какими нормативно-правовыми актами регулируется порядок организации расчётов между банками?
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
Кбанковским операциям относятся:
1)привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определённый срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи
привлеченных средств от своего имени и за свой счёт;
55
3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4)осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в
том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5)инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6)купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7)привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8)выдача банковских гарантий;
9)осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учёт в налоговом органе.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1)выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2)приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3)доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4)осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6)лизинговые операции;
7)оказание консультационных и информационных услуг.