Материал: FINANSOVOE_PRAVO_EKZAMEN

Согласно ст. 22 Закона о НПС платежная система является системно значимой в случае ее соответствия одному из критериев:

• осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств с общим объемом на сумму в течение трех календарных месяцев подряд в размере 15 трлн. руб. и сумм отдельных переводов денежных средств в размере 100 млн. руб.;

• осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций, при осуществлении операций на открытом рынке;

• осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

При этом платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой в силу Закона.

Критерии социальной значимости также связаны со значениями объемов и количества переводов денежных средств (установлены вышеуказанным нормативным актом Банка России), включая различные их виды (с использованием платежных карт, без открытия банковского счета, по банковским счетам клиентов - физических лиц).

Платежная система признается Банком России значимой на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:

1. при регистрации Банком России оператора платежной системы;

2. при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

3. на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

В случае признания Банком России платежной системы системно или социально значимой у оператора значимой платежной системы возникают дополнительные обязанности, предусмотренные п. 7 ст. 22 Закона о НПС и включающие обеспечение соблюдения требований, предъявляемых Банком России к значимым платежным системам (ст. 24 Закона о НПС), и внесение необходимых изменений в правила платежной системы в целях соблюдения данных требований.

Критерии признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой предусмотрены ч. 13 ст. 22 Закона о НПС. К ним относятся:

• установление контроля в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра платежной системы) со стороны Российской Федерации, Банка России, граждан Российской Федерации в порядке, определенном Банком России (Положение Банка России от 11 июня 2014 г. № 422-П "О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой");

• соответствие используемых операторами услуг платежной инфраструктуры информационных технологий устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям.

Платежная система Банка России и платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, являются национально значимыми платежными системами в силу закона.

47. Валютное регулирование: понятие, объекты, методы регулирования, участники валютных правоотношений и основные нормативные правовые акты.

Валютное регулирование – это деятельность государственных органов, направленная на регламентирование порядка и совершения валютных операций.

Цель валютного регулирования – проведение в условиях рыночной экономики эффективной денежно-кредитной политики, выступающей инструментом достижения макроэкономических целей государства. Основными задачами валютного регулирования выступают защита национальной валюты, управление обращением валюты, контроль за валютными операциями, воздействие на валютный курс национальной валюты, ограничение использования иностранной валюты внутри государства, установление правил осуществления валютных операций.

Защита национальной валюты посредством правового режима валютного регулирования обеспечивается следующими мерами: контроль за международными текущими платежами; ограничение ввоза и вывоза капитала в зависимости от состояния платежного баланса страны; контроль за денежными операциями нерезидентов внутри страны; ограничение, вплоть до полного запрета, обращения иностранной валюты внутри страны; формирование государственного валютного резерва для обеспечения финансовых обязательств государства.

Валютное регулирование представляет собой комплекс экономических и правовых мер в сфере валютных отношений, направленных на упорядочение движения валютных потоков как внутри страны, так и на мировом валютном рынке. Валютное регулирование включено в систему денежно-кредитного регулирования и наряду с иными мерами государственного регулирования направлено на реализацию приоритетных направлений экономической политики государства. Тем самым валютное регулирование является одной из форм государственного воздействия на участников внешнеэкономической деятельности в целях охраны публичных финансовых интересов государства.

С экономической точки зрения валютное регулирование подразделяется на прямое и косвенное. Прямое валютное регулирование включает нормативные правовые акты органов валютного регулирования и правоприменительные действия уполномоченных органов государства; косвенное предполагает использование экономических, в частности валютно-кредитных, методов воздействия на участников валютных отношений. Прямое регулирование валютных отношений направлено на предотвращение или преодоление негативных условий валютного обращения. Косвенное валютное регулирование основано на добросовестной экономической конкуренции однородных субъектов валютного права.

С юридической точки зрения валютное регулирование обеспечивается валютным законодательством и осуществляется на двух уровнях: нормативном и индивидуальном.

Нормативно-правовое регулирование состоит в создании (разработке и утверждении) правовых норм, объектом которых являются общественные отношения, связанные с валютой.

Индивидуально-правовое регулирование – это применение правовых норм к конкретным жизненным обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращение конкретных валютных правоотношений.

Пункт "ж" ст. 71 Конституции относит валютное регулирование к исключительному ведению Российской Федерации, что свидетельствует о государственной важности правового обеспечения валютных отношений и означает необходимость единообразного применения норм валютного права в рамках всего государства. Обеспечивается валютное регулирование валютным законодательством. Основы организации и осуществления валютного регулирования определены Законом о валютном регулировании. Более детальное регулирование частных вопросов, связанных с валютными отношениями, осуществляется в других законодательных и иных нормативных актах, в том числе ведомственных (имеющих, однако, общее значение).

Поскольку валютные отношения складываются на двух уровнях (межгосударственном и национальном), то и валютное регулирование также осуществляется относительно валютных операций вне пределов страны и внутри ее территории.

Внутригосударственное валютное регулирование призвано установить государственный контроль за совершением валютных операций, в том числе внешними валютными потоками, в двух случаях:

а) участниками валютных операций выступают резиденты;

б) объект валютной сделки имеет источником происхождения территорию страны.

Национальное валютное регулирование также направлено на правовую регламентацию внутреннего валютного рынка с целью обеспечения устойчивости национальной валюты и поддержания платежного баланса страны.

Основными элементами национального валютного регулирования являются:

– валютная интервенция;

– валютные ограничения;

– запрет на применение иностранной валюты в расчетах между резидентами на территории страны;

– разрешительный порядок совершения валютных операций и оставления валюты на счетах в иностранных банках;

– введение института уполномоченных банков;

– введение обязательной продажи части валютной выручки.

Валютное регулирование осуществляется различными мерами, выбор которых зависит от кризисной или оптимальной ситуации в валютной сфере государства. Различия между текущим и чрезвычайным валютным регулированием состоят в том, что меры, принимаемые в ходе первого вида валютного регулирования, являются экономически нецелесообразными в случае наступления валютного кризиса, и наоборот – чрезвычайные меры валютного регулирования при их применении вне кризисной ситуации могут нанести ущерб государственной экономике. Таким образом, критерием, разграничивающим текущие и чрезвычайные меры валютного регулирования, является экономическая целесообразность их применения в кризисной или текущей ситуации в валютной сфере.