Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО АКБ "Связьбанк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
84
85
ПРИЛОЖЕНИЕ 8
86
ПРИЛОЖЕНИЕ 9
87
Кредитная деятельность ПАО АКБ «Связь-Банк» строится с соблюдением основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также и на основе других принципов:
1. Форма предоставления кредитов. К основной форме относится срочный коммерческий кредит. Кредиты относятся к специальным видам кредитования, которые предоставляются в форме кредитной линии и овердрафта. Кредитная линия это
кредитование в форме овердрафта возможно при наличии стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Для соблюдения нормативов, чтобы определять размер кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику. Рассчитывают концентрацию кредитной задолженности, которая зависит от величины капитала банка.
3. Целевое использование - предоставление кредитов осуществляется с обязательным указанием в кредитном договоре целевого направления выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Процентная ставка устанавливается, опираясь на ставку рефинансирования (ключевую ставку) Банка России и межбанковского кредита, а также на степень ссудного риска, на ликвидность, на баланс предприятия, на то если ли депозиты в данном банке,
положительная кредитная история сыграет хорошую роль при определении процентной ставки и стабильный денежный оборот в банке, и стоимость привлеченных ресурсов.
5. Период кредитования определяется технико-экономическими обоснованиями, а также бизнес-планом заемщиков. Краткосрочные кредиты не выдаются на срок более шести месяцев. Среднесрочные соответственно выдаются только до одного года.
Долгосрочные в свою очередь могут выдаваться на более длительный срок, но не более чем на пять лет. На длительные сроки, т.е. свыше пяти лет могут быть определенные проекты, которые определятся индивидуально по каждому заемщику.
6. Источниками погашения кредитов осуществляется при наличии первичного источника погашения, а также если заемщик предоставляет обеспечение возврата кредита, т.е. это может быть залог в форме заклада имущества и т.д.
7. В кредитных договорах прописывается, что банк обязан контролировать состояние деятельности заемщика, а также следить за состоянием залогового имущества, с правом, которое позволит затребовать нужные бухгалтерские, финансовые или же
хозяйственные документы на протяжении периода кредитования заемщика. Это кредитная информация, которая указывается к договорах.
8. Банк позволяет участвовать в совместных проектах по кредитованию, т.к. с участием иных коммерческих банков, такое кредитование называется синдицированное.
9. Постоянные клиенты или акционеры, а также прочие организации, которые имеют обороты по счетам в банке имеют приоритетное право, чтобы получить кредит.
Кредитная деятельность ПАО АКБ «Связь-Банк» строится с соблюдением основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также и на основе других принципов:
1. Форма предоставления кредитов. К основной форме относится срочный коммерческий кредит. Кредиты относятся к специальным видам кредитования, которые предоставляются в форме кредитной линии и овердрафта. Кредитная линия это
кредитование в форме овердрафта возможно при наличии стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Для соблюдения нормативов, чтобы определять размер кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику. Рассчитывают концентрацию кредитной задолженности, которая зависит от величины капитала банка.
3. Целевое использование - предоставление кредитов осуществляется с обязательным указанием в кредитном договоре целевого направления выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Процентная ставка устанавливается, опираясь на ставку рефинансирования (ключевую ставку) Банка России и межбанковского кредита, а также на степень ссудного риска, на ликвидность, на баланс предприятия, на то если ли депозиты в данном банке,
положительная кредитная история сыграет хорошую роль при определении процентной ставки и стабильный денежный оборот в банке, и стоимость привлеченных ресурсов.
5. Период кредитования определяется технико-экономическими обоснованиями, а также бизнес-планом заемщиков. Краткосрочные кредиты не выдаются на срок более шести месяцев. Среднесрочные соответственно выдаются только до одного года.
Долгосрочные в свою очередь могут выдаваться на более длительный срок, но не более чем на пять лет. На длительные сроки, т.е. свыше пяти лет могут быть определенные проекты, которые определятся индивидуально по каждому заемщику.
6. Источниками погашения кредитов осуществляется при наличии первичного источника погашения, а также если заемщик предоставляет обеспечение возврата кредита, т.е. это может быть залог в форме заклада имущества и т.д.
7. В кредитных договорах прописывается, что банк обязан контролировать состояние деятельности заемщика, а также следить за состоянием залогового имущества, с правом, которое позволит затребовать нужные бухгалтерские, финансовые или же
хозяйственные документы на протяжении периода кредитования заемщика. Это кредитная информация, которая указывается к договорах.
8. Банк позволяет участвовать в совместных проектах по кредитованию, т.к. с участием иных коммерческих банков, такое кредитование называется синдицированное.
9. Постоянные клиенты или акционеры, а также прочие организации, которые имеют обороты по счетам в банке имеют приоритетное право, чтобы получить кредит. Кредитная деятельность ПАО АКБ «Связь-Банк» строится с соблюдением основных
принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также и на основе других принципов:
1. Форма предоставления кредитов. К основной форме относится срочный коммерческий кредит. Кредиты относятся к специальным видам кредитования, которые предоставляются в форме кредитной линии и овердрафта. Кредитная линия это
кредитование в форме овердрафта возможно при наличии стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Для соблюдения нормативов, чтобы определять размер кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику. Рассчитывают концентрацию кредитной задолженности, которая зависит от величины капитала банка.
3. Целевое использование - предоставление кредитов осуществляется с обязательным указанием в кредитном договоре целевого направления выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Процентная ставка устанавливается, опираясь на ставку рефинансирования (ключевую ставку) Банка России и межбанковского кредита, а также на степень ссудного риска, на ликвидность, на баланс предприятия, на то если ли депозиты в данном банке,
положительная кредитная история сыграет хорошую роль при определении процентной ставки и стабильный денежный оборот в банке, и стоимость привлеченных ресурсов.
5. Период кредитования определяется технико-экономическими обоснованиями, а также бизнес-планом заемщиков. Краткосрочные кредиты не выдаются на срок более шести месяцев. Среднесрочные соответственно выдаются только до одного года.
Долгосрочные в свою очередь могут выдаваться на более длительный срок, но не более чем на пять лет. На длительные сроки, т.е. свыше пяти лет могут быть определенные проекты, которые определятся индивидуально по каждому заемщику.
6. Источниками погашения кредитов осуществляется при наличии первичного источника погашения, а также если заемщик предоставляет обеспечение возврата кредита, т.е. это может быть залог в форме заклада имущества и т.д.
7. В кредитных договорах прописывается, что банк обязан контролировать состояние деятельности заемщика, а также следить за состоянием залогового имущества, с правом, которое позволит затребовать нужные бухгалтерские, финансовые или же
хозяйственные документы на протяжении периода кредитования заемщика. Это кредитная информация, которая указывается к договорах.
8. Банк позволяет участвовать в совместных проектах по кредитованию, т.к. с участием иных коммерческих банков, такое кредитование называется синдицированное.
9. Постоянные клиенты или акционеры, а также прочие организации, которые имеют обороты по счетам в банке имеют приоритетное право, чтобы получить кредит. Кредитная деятельность ПАО АКБ «Связь-Банк» строится с соблюдением основных
принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также и на основе других принципов:
1. Форма предоставления кредитов. К основной форме относится срочный коммерческий кредит. Кредиты относятся к специальным видам кредитования, которые предоставляются в форме кредитной линии и овердрафта. Кредитная линия это
кредитование в форме овердрафта возможно при наличии стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Для соблюдения нормативов, чтобы определять размер кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику. Рассчитывают концентрацию кредитной задолженности, которая зависит от величины капитала банка.
3. Целевое использование - предоставление кредитов осуществляется с обязательным указанием в кредитном договоре целевого направления выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Процентная ставка устанавливается, опираясь на ставку рефинансирования (ключевую ставку) Банка России и межбанковского кредита, а также на степень ссудного риска, на ликвидность, на баланс предприятия, на то если ли депозиты в данном банке,
положительная кредитная история сыграет хорошую роль при определении процентной ставки и стабильный денежный оборот в банке, и стоимость привлеченных ресурсов.
5. Период кредитования определяется технико-экономическими обоснованиями, а также бизнес-планом заемщиков. Краткосрочные кредиты не выдаются на срок более шести месяцев. Среднесрочные соответственно выдаются только до одного года.
Долгосрочные в свою очередь могут выдаваться на более длительный срок, но не более чем на пять лет. На длительные сроки, т.е. свыше пяти лет могут быть определенные проекты, которые определятся индивидуально по каждому заемщику.
6. Источниками погашения кредитов осуществляется при наличии первичного источника погашения, а также если заемщик предоставляет обеспечение возврата кредита, т.е. это может быть залог в форме заклада имущества и т.д.
7. В кредитных договорах прописывается, что банк обязан контролировать состояние деятельности заемщика, а также следить за состоянием залогового имущества, с правом, которое позволит затребовать нужные бухгалтерские, финансовые или же
хозяйственные документы на протяжении периода кредитования заемщика. Это кредитная информация, которая указывается к договорах.
8. Банк позволяет участвовать в совместных проектах по кредитованию, т.к. с участием иных коммерческих банков, такое кредитование называется синдицированное.
9. Постоянные клиенты или акционеры, а также прочие организации, которые имеют обороты по счетам в банке имеют приоритетное право, чтобы получить кредит. Кредитная деятельность ПАО АКБ «Связь-Банк» строится с соблюдением основных
принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, а также и на основе других принципов:
1. Форма предоставления кредитов. К основной форме относится срочный коммерческий кредит. Кредиты относятся к специальным видам кредитования, которые предоставляются в форме кредитной линии и овердрафта. Кредитная линия это
кредитование в форме овердрафта возможно при наличии стабильных денежных оборотов в Банке.
2. Для соблюдения нормативов, чтобы определять размер кредитных ресурсов, которые предоставляются одному заемщику. Рассчитывают концентрацию кредитной задолженности, которая зависит от величины капитала банка.
3. Целевое использование - предоставление кредитов осуществляется с обязательным указанием в кредитном договоре целевого направления выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
4. Процентная ставка устанавливается, опираясь на ставку рефинансирования (ключевую ставку) Банка России и межбанковского кредита, а также на степень ссудного риска, на ликвидность, на баланс предприятия, на то если ли депозиты в данном банке,
положительная кредитная история сыграет хорошую роль при определении процентной ставки и стабильный денежный оборот в банке, и стоимость привлеченных ресурсов.
5. Период кредитования определяется технико-экономическими обоснованиями, а также бизнес-планом заемщиков. Краткосрочные кредиты не выдаются на срок более шести месяцев. Среднесрочные соответственно выдаются только до одного года.
Долгосрочные в свою очередь могут выдаваться на более длительный срок, но не более чем на пять лет. На длительные сроки, т.е. свыше пяти лет могут быть определенные проекты, которые определятся индивидуально по каждому заемщику.
6. Источниками погашения кредитов осуществляется при наличии первичного источника погашения, а также если заемщик предоставляет обеспечение возврата кредита, т.е. это может быть залог в форме заклада имущества и т.д.
7. В кредитных договорах прописывается, что банк обязан контролировать состояние деятельности заемщика, а также следить за состоянием залогового имущества, с правом, которое позволит затребовать нужные бухгалтерские, финансовые или же
хозяйственные документы на протяжении периода кредитования заемщика. Это кредитная информация, которая указывается к договорах.
88
ПРИЛОЖЕНИЕ 10
Уплотненный аналитический баланс ПАО АКБ «Связь–Банк»
Наименование статьи
Данные
на 01.01.
2017 г.,
млн. руб.
Данные
на 01.01.
2018 г.,
млн. руб.
Данные
на 01.01.
2019 г.,
млн. руб.
Изменение
,+;–, млн.
руб.
1
2
3
4
5
Активы
Денежные средства и их
эквиваленты
36 396
32 290
65 423
29 027
Средства в кредитных организациях
11873
15 363
14 379
2 506
Кредиты клиентам
179 410
235 667
157 381
–22 029
Кредиты клиентам, заложенные по
договорам «репо»
1397
0
0
–1397
Основные средства
3 041
6 933
6 174
3 133
Прочие активы
4 164
4 439
7 680
3 516
Итого активы
273 309
357 523
314 088
40 779
Обязательства
Задолженность перед ЦБ РФ и
региональными органами власти
24 682
44 913
29 141
4 459
Средства кредитных организаций
37 963
10 156
11 186
–26 777
Средства клиентов
181 164
256 888
228 247
47 083
Выпущенные долговые ценные
бумаги
6 775
2 105
1 349
–5 426
Прочие обязательства
779
5 205
11 389
10 610
Итого обязательства
251 363
320 768
286 869
–35 506
Капитал
Уставный капитал
45 749
58 040
59 028
13 279
Расходы по инвестиционным
ценным бумагам, оцениваемым по
справедливой стоимости через
прочий совокупный доход
–1 497
– 855
– 419
– 1 078
Накопленный дефицит
–22 306
–25 182
– 31 850
–9 545
Итого обязательства и капитал
273 309
357 523
314 088
40 779
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3522