Таким образом, современная действительность требует от банков существенного пересмотра политики в области управления услугами для физических лиц. Предлагаемая модель использования новых банковских продуктов и услуг совершенствует банковское обслуживание и увеличивает доходность ОАО Банк «Снежинский».
3.3 Эффективные методы продвижения банковских продуктов для юридических лиц
Основные методы эффективности сбыта услуг и продуктов банка - довольно сложное явление, оно не ограничивается одним лишь воздействием на объемы продаж, хотя это и является его главной целью. Можно отдельно выделить воздействие стимулирования сбыта на потребителей и на посредников. Кроме этого непосредственного воздействия существуют еще долгосрочные последствия, причем они могут оказаться негативными для торговой марки.
Необходимость раскрутки финансовых продуктов и услуг продиктована плотной конкурентной средой - сотни всевозможных банков и прочих финансовых организаций вынуждены искать все новые и новые методы и способы привлечения клиентов, а также юридические лица.
И конечно, Интернет стал одним из мощнейших инструментов для продвижения финансовых услуг и банковских продуктов - от оперативных услуг до раскрутки кредитных карт и других электронных карт.
Продвижение- начало:
Начинать любое продвижение финансовых продуктов и банковских услуг в Интернете необходимо собственно с создания веб-страницы. Причем, для этой цели можно выбирать различные виды сайтов:
· промо-сайт определенной финансовой услуги - например, сайт, представляющий новый вид пластиковых карт банка;
· сайт-визитка отделения банка, карты банка или другого финансового продукта;
· корпоративный банковский сайт и другие.
Главные требования к банковскому сайту:
· стиль сайта должен соответствовать фирменному банковскому стилю или же дизайну электронной карты;
· дизайн должен быть ориентирован на основную целевую группу потребителей данной банковской услуги или финансового продукта (карты, кредита);
· сайт должен содержать максимально полную, точную и понятную информацию, касающуюся данного финансового продукта. Например, все условия получения электронной карты банка, места выдачи карты, условия и способы пользования картой, способы ее восстановления в случае утери и другая важная информация, касающаяся пользования картой или другой услугой.
Продвижение банковского сайта: детали
Методы раскрутки сайта банка, а также методы продвижения банковских продуктов и сопутствующих услуг с помощью Интернета могут быть самыми разными. Здесь все зависит от:
· концепции рекламной кампании или услуги;
· фирменного стиля банка;
· целевой группы потребителей финансовой услуги;
· бюджета рекламной кампании и многих других факторов.
Перечень же самих услуг и методов раскрутки в Интернете довольно велик:
· различные способы SEO-оптимизации сайта в соответствии с популярными запросами в поисковых системах;
· услуги раскрутки сайта с помощью адресной e-mail рассылки и оповещения владельцев электронных карт банка;
· раскрутка через тематические порталы и форумы;
· раскрутка методом представления услуги на тематических Интернет-выставках;
· раскрутка публикацией пресс-релизов и многое другое.
Продвижение банковских услуг - это разработка кардинально новых методов, основанных на опыте специалистов по оптимизации и экспертов банковской сферы. Это знания и потенциал, направленные на получение высочайших показателей эффективности.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключении можно сказать что, в последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом.
После рассмотрения данных задач, определенных целью данной курсовой, можно сделать следующие выводы:
Мы раскрыли понятие банковских продуктов и услуг. Банковский продукт - это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций.
Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.
Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиента.
Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.
Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
Так же мы рассмотрели предоставление банковских продуктов и услуг в России. Предоставление банковских услуг - это основная деятельность любого банка. Для того, чтобы получить прибыль, банковское учреждение должно создать свою услугу, необходимую клиенту, определить ее цену, выйти с ней на рынок и реализовать ее. Иными словами, банковская услуга - это услуга, удовлетворяющая какой-нибудь спрос и предназначенная для продажи на рынке.
При исследовании деятельности банков по оказанию услуг и предоставлению продуктов мы пришли к выводу, что на современном этапе существуют проблемы развития банковских услуг в 2014 году, которые необходимо решать. Немаловажным здесь является выработка программ направленных на улучшение качества банковских услуг, оказываемых населению, необходимо расширить полномочия местных органов власти по взаимодействию с банковским сектором, нужно по - новому взглянуть на роль государства в развитии банковских услуг, т.к. усиление роли государства в контексте реализации национальных проектов и социально-экономического развития регионов - объективная реальность и необходимость.
В интересах развития банковских услуг, в особенности кредитных услуг, необходимо создать более благоприятные условия для консолидации, слияния и присоединения кредитных организаций. В этих целях предстоит предпринять следующие шаги:
o принять законодательные и нормативные правовые акты, обеспечивающие существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения;
o предусмотреть в законодательстве положения, устанавливающие, что право требования досрочного исполнения денежных обязательств имеют только кредиторы - физические лица, если обязательства перед ними возникли до даты объявления кредитными организациями о реорганизации. Требования о досрочном исполнении обязательств кредитными организациями перед кредиторами - юридическими лицами подлежат удовлетворению, если условия договора кредитору - юридическому лицу предоставлено указанное право.
Такой порядок позволит обеспечить условия для сохранения присоединяющей или созданной в результате слияния или преобразования кредитной организацией ликвидности и платежеспособности.
Таким образом, банковский продукт представляет собой шаблон типовой сделки. Он описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиенту, и ресурсов, которые банк получает от клиента или предоставляет клиенту в рамках типового договора.
Полное фирменное наименование банка - Открытое акционерное общество Банк конверсии «Снежинский». Сокращенное наименование - ОАО Банк «Снежинский». Банк "Снежинский" работает на финансовом рынке с 1991 года.
Необходимо отметить, что работа с физическими лицами является приоритетным направлением деятельности Банка «Снежинский», поскольку создает устойчивую и стабильную финансовую базу, обеспечивает кредитными ресурсами. Организационная структура Банка включает функциональные подразделения, отделы и службы, каждая из которых имеет определенные обязанности.
Стратегическая цель ОАО Банк «Снежинский» - выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов, достижение позиции конкурентоспособного банка, обеспечение инвестиционной привлекательности и выход на лидирующие позиции на рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.
Достижение конкурентных преимуществ и лидирующих позиций ОАО Банк «Снежинский» на рынке розничных услуг должно достигаться за счёт улучшения спектра предлагаемых банковских услуг, качественных характеристик банковских продуктов, полноты продуктового ряда, приближения инфраструктуры банка к пользователям его услуг.
ОАО Банк «Снежинский» необходимо систематически совершенствовать линейку депозитных продуктов для физических лиц; расширять перечень видов банковских вкладов за счет новых видов депозитов, рассчитанных на различные группы и слои населения. При внедрении новых видов вкладов необходимо предлагать особо привлекательные условия для вкладчиков. Очень важно, чтобы условия привлечения средств во вклады были просты и понятны каждому клиенту.
Развивая розничные банковские услуги, ОАО Банк «Снежинский» старается привлечь как можно больше клиентов. С начала 2008 года борьба банков за привлечение средств вкладчиков сводилась в основном к увеличению процентных ставок по вкладам, но этот ресурс нельзя использовать бесконечно, так как вклад с каждым повышением процентной ставки становится менее выгодным для банка. В связи с этим эксперты полагают, что банки будут искать другие пути привлечения вкладчиков, одним из которых является предложение новых видов вкладов.
Долгое время, для того чтобы сделать платеж ("коммуналка", пополнение баланса телефона, погашение кредита), без посещения отделения банка было не обойтись. Затем появились банкоматы, что немного упростило процесс, но необходимость куда-то идти осталась. С появлением услуги интернет-банкинга стало возможно контролировать свой банковский счет круглосуточно и без выходных, оплачивать коммунальные услуги, пополнять баланс мобильника и осуществлять другие платежи без необходимости идти в банк или к банкомату; проводить различные операции со счетом, будучи практически где угодно. Продвижение мобильных услуг - очередной этап укрепления позиций розничного направления в сфере финансовых услуг, переживающего в России период широкой экспансии.
Таким образом, современная действительность требует от банков существенного пересмотра политики в области управления услугами для физических лиц. Предлагаемая модель использования новых банковских продуктов и услуг совершенствует банковское обслуживание и увеличивает доходность ОАО Банк «Снежинский».
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) [Электронный ресурс]: по состоянию на 21 июля 2014г. - Режим доступа: СПС Гарант.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ: по состоянию на 22 октября 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ : по состоянию на 22.10.2014 г. // Гарант. Информационно-правовой портал. - URL: http://base.garant.ru/12112604/1/#block_111111(дата обращения: 25.11. 2014).
4. Налоговый кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая : текст с изм. и доп. на 20 марта 2014 года. - М. : Эксмо, 2014. - 880 с. - (Законы и кодексы).
5. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I: по состоянию на 4 октября 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ: по состоянию на 4 октября 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
7. О валютном регулировании и валютном контроле [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ: по состоянию на 21 июля 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ: по состоянию на 21 июля 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
9. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ: по состоянию на 22 октября 2014 г. - Режим доступа: СПС Гарант.
10. О рабочей группе по развитию законодательства в банковской сфере при Общественном совете Минфина России [Электронный ресурс]: приказ Минфина России от 04.07.2013 №179 // Министерство финансов Российской Федерации. Официальный сайт. - URL: http://www.minfin.ru/ru/regulation/bank/bank-deyat/ (дата обращения: 9.09.2014).
11. О платежной системе Банка России [Электронный ресурс]: положение Банка России от 29 июня 2012 г. № 384-П: по состоянию на 14 июля 2014 г. - Режим доступа СПС Гарант.
12. Банковская и финансовая система России спустя 5 лет после кризиса // Финансы. - 2014. - № 4.- С. 69-70.
13. Банковские операции [Электронный ресурс]: учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. Ю.И. Коробова - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2013 // ЭБС ZNANIUM.COM. - URL: http://znanium.com/ (дата обращения: 19.09.2014).
14. Булгаков А. Операционный риск банка [Электронный ресурс] /А. Булгаков, И. Телегин // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 6. - Режим доступа СПС Гарант.
15. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для сред. проф. образования / В.А. Галанов. - 2-е изд. - М. : ФОРУМ: ИНФРА-М, 2013. - 414 с.
16. Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование [Электронный ресурс] : учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М. : Юстицинформ, 2011. - Режим доступа: СПС Гарант.
17. Демьянец М.В. Административная ответственность кредитных организаций за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: монография / М.В. Демьянец. - М.:ЮРКОМПАНИ, 2011. - Режим доступа: СПС Гарант.