Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
Российская академия народного хозяйства и государственной службы при президенте Российской Федерации
Тульский филиал РАНХиГС
Курсовая работа
по учебной дисциплине «Макроэкономика»
Банки и денежно-кредитная политика
Выполнил:
Студент 1 курса
Очного отделения группы 40
Факультет: ЭиМ
Направление подготовки: Экономика
Канцурова Анна Александровна
Проверил:
старший преподаватель
Горбунов Евгений Леонидович
Тула - 2013
Содержание
коммерческий банк кредитование
Введение
1. Банки и банковская система
2. Денежно-кредитная политика
2.1 Структурные элементы независимости Центрального банка
2.2 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов
Заключение
Список литературы
Приложение
Введение
Ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.
В этой работе я попытаюсь вкратце рассмотреть функции и методы центрального банка при проведении денежно-кредитной политики, а также затрону мировой опыт использования инструментов данной политики.
На нынешнем этапе банковские системы оказались в эпицентре влияния двух долгосрочных процессов: радикального совершенствования технологий на основе широкомасштабного внедрения автоматизированных систем обработки информации и средств дальней связи в банковской деятельности; снижение барьеров на экономических и политических границах. Эти процессы открывают новые возможности для развития системы платежей и расширения финансовых рынков. В то же время они оказывают влияние на изменение управленческой структуры, частью которой является центральный банк со своей особой ролью в регулировании этих процессов.
Объектом исследования выступает процесс формирования и реализации денежно-кредитной политики в России.
Целью работы является анализ денежно-кредитной политики в современных условиях. Для достижения цели необходимо рассмотреть, как Центральный Банк справляется с задачами стоящими перед ним на современном этапе экономических реформ, какие основные методы и инструменты денежно-кредитного регулирования необходимо применять в условиях России.
Задачи работы:
охарактеризовать значение Центрального банка как проводника денежно-кредитной политики, его правовой статус.
исследовать инструменты денежно-кредитной политики, используемые Центральным банком
раскрыть состояние денежно-кредитной политики РФ на современном этапе.
выявить проблемы и противоречия в реализации денежно-кредитной политики
Найти обосновать решение по выбору оптимального пути развития денежно-кредитной политики РФ.
При написании курсовой работы мной были использованы следующие методы научного исследования:
- Сравнительный метод;
- Изучение нормативно-правовой базы;
- Изучение монографических публикаций и статей;
- Аналитический метод.
Информационную базу исследования составили материалы Госкомстата РФ, Банка России, законодательные акты. Источники по теме работы, при их комплексном использовании, дополнении, сопоставлении позволяют решать поставленные задачи.
1. Банки и банковская система
Банки - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Банковская система включает:
Центральный государственный банк - проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения.
Инвестиционные банки - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отросли, а также в ценные бумаги.
Ипотечные банки - предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под неподвижное имущество.
Коммерческие банки - выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.
Сберегательные банки - привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
Инновационные банки - кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно - технических достижений.
Функции банка:
- прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков;
- выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;
- покупка и продажа ценных бумаг, валюты;
- регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).
- размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;
Кредитная система - совокупность банковских и иных кредитных учреждений, а так же правовых форм их организации и подходов к осуществлению кредитных операций.
Кредитная система любой страны имеет два уровня:
Банковская система (эмиссионные банки, универсальные коммерческие банки, специализированные банки).
Небанковские кредитные учреждения, которые ориентированы на обслуживание определенных типов клиентуры или выполнение отдельных кредитных услуг (лизинговые, факторинговые фирмы, пенсионные фонды).
Эмиссионные банки - это банки, наделенные монопольным правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, хранения золотовалютных резервов и управления валютным курсом национальной денежной единицы.
Универсальные коммерческие банки являются наиболее крупными кредитными учреждениями, осуществляющими универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей и сфер деятельности.
В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.
Коммерческие банки делятся на следующие виды:
- по форме собственности: государственные, муниципальные, частные, акционерные, смешанные.
- по территориальному признаку: местные, региональные, национальные, международные.
Коммерческие банки выполняют следующие функции:
Аккумулируют временно свободные средства предприятий и населения.
Обеспечивают функционирование расчетно-платежного механизма.
Осуществляют кредитование экономических субъектов и граждан.
Проводят учет векселей и операции с векселями.
Осуществляют хранение финансовых и материальных ценностей.
Оказывают доверенные услуги по управлению имуществом клиента.
Банковские операции делятся на активные операции (предоставление кредитов), пассивные операции (связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений) и банковские услуги (осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг).
Доход банка образуется как разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения.
В современных условиях банки являются основой кредитных отношений.
Логика производства такова, что деньги постоянно должны находиться в обороте. При этом у одних фирм в какой-то момент денежные средства временно высвобождаются, а в это же время другие фирмы испытывают потребность в деньгах, которых не имеют. Это противоречие разрешается с помощью кредита.
Кредит (лат. Credit - он верит) - это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.
Конкретный кредит - это форма существования (движения) ссудного фонда, своеобразная форма реализации собственности на ссудный фонд.
Ссудный фонд - часть централизованного денежного фонда и ассоциируется с некой суммой денег. Углубленный анализ определяет ссудный фонд как сложное, противоречивое отношение, связанное с двумя процессами: формированием и использованием на условиях возвратности временно свободных денежных средств.
Это противоречивое единство, и из противоречий ссудного фонда возникает кредит.
Кредит выполняет следующие функции:
При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями.
Это позволяет продуктивно использовать временно свободные денежные средства.
Кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичным расчетом), что ведет к сокращению издержек обращения.
Принципы кредитования
- Срочность - банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок.
- Платность - банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент по кредиту).
- Гарантированность - банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог.
В зависимости от способа кредитования, а также пространственно-временных характеристик процесса кредитования кредит классифицируют по разнообразным формам.
Формы кредита
Способ кредитования:
Натуральный кредит. Объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.
Денежный кредит. Объектами кредита выступают денежные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства. Срок кредитования:
Краткосрочный кредит. Ссуда выдается на срок до 1 года.
Среднесрочный кредит. Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет.
Долгосрочный кредит. Ссуда выдается на срок от 6 до 10 лет.
Долгосрочный специальный кредит. Ссуда выдается на срок от 20 до 40 лет.
Характер кредитования:
Ипотечный кредит. Предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости (земли, построек, сооружений).
Потребительский кредит. Предоставляется частным лицам на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный, чаще всего высокий, процент (до 30%).
Коммерческий кредит. Предоставляется одними хозяйственными субъектами (фирмами, организациями и т.д.) другим в виде продаже товаров с отсрочкой платежа. Это - кредит товарами.
Банковский кредит. Предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т.д.) любым хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям и т.д.) в виде денежной ссуды.
Государственный кредит. Предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды.
Межгосударственный (международный) кредит. Предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны.
2. Денежно-кредитная политика
Одной из важнейших задач государства является обеспечение благоприятных условий для производственной и инвестиционной деятельности хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств, от которых ожидается активность, как в сфере потребления, так и сбережения доходов. Эффективность реализации мероприятий государства в данной области находится под влиянием ряда факторов и причин, среди которых выделяется действенность проводимого в стране денежно-кредитного регулирования.
Вся совокупность экономических отношений может быть представлена в виде движения товаров, работ, услуг и противоположных им потоков денежных средств. В отдельные периоды развития в данной системе происходят сбои, о которых свидетельствует несбалансированность потоков. Именно денежно-кредитное регулирование призвано либо не допускать их, либо сглаживать уже допущенные. Очевидно, что отклонения в денежно-кредитном регулировании способны решающим образом (вплоть до уничтожения) воздействовать на элементы и взаимосвязи между ними в системе экономических отношений. Следовательно, денежно-кредитное регулирование - это неотъемлемая часть системы государственного регулирования экономики.
Денежно-кредитная политика - это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.