22
Большое значение также имеют такие показатели как: «кредитная
история» заемщика, репутация. И квалификация руководителей заемщика,
«арбитражная» история заемщика, наличие и результаты аудиторских
проверок (для юридических лиц) и др.
При анализе дебиторской задолженности необходимо обратить
внимание на сроки ее погашения, поскольку поступление долгов может стать
для заемщика одним из источников возврата испрашиваемого кредита.
В случае рассмотрения заявки юридического лица, самое пристальное
внимание должно быть уделено изучению разделов пассивной части баланса,
где отражаются кредиты и прочие заемные средства: необходимо
потребовать кредитные договора по тем ссудам, задолженность по которым
отражена в балансе и не погашена на дату запроса о кредите, и убедиться, что
она не является просроченной. Наличие просроченной задолженности по
кредитам других банков является негативным фактором и свидетельствует о
явных просчетах и срывах в деятельности заемщика, которые, возможно,
планируются временно компенсировать при помощи кредита. Если
задолженность не является просроченной, необходимо по возможности
обеспечить, чтобы срок погашения кредита наступал раньше погашения
других кредитов. Кроме того, необходимо проконтролировать, чтобы
предлагаемый в качестве обеспечения залог по испрашиваемому кредиту не
заложен другому банку.
При оценке состояния кредиторской задолженности необходимо
убедиться, что заемщик в состоянии вовремя расплатиться с теми, чьими
средствами в том или ином виде пользуется: в виде товаров или услуг,
авансов и т.д. В данном разделе отражаются также средства, полученные
заемщиком от партнерߋв пߋ дߋгߋвߋрам займߋв; эти дߋгߋвߋра дߋлжны быть
рассмߋтрены аналߋгичнߋ кредитным дߋгߋвߋрам заемщика с банками.
Важным пߋзитивным фактߋрߋм является имеющийся ߋпыт
кредитߋвания даннߋгߋ заемщика банкߋм, на ߋснߋвании кߋтߋрߋгߋ