Дипломная работа: Банковское обслуживание деятельности коммерческих организаций в современных условиях

Во второй главе дипломной работы был проведен анализ банковского обслуживания деятельности коммерческих организаций в современных условиях на примере ПАО «Сбербанк России».

Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

ПАО «Сбербанк России» оказывает весь комплекс финансово-банковских услуг, обслуживает более 47 тысяч корпоративных клиентов, среди которых:

- машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия;

- предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса;

- крупнейшие экспортеры Республики Татарстан.

Банковское обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и Единым договором.

В рамках банковского обслуживания Клиенту предоставляются следующие виды услуг:

- открытие и обслуживание расчетных счетов в валюте РФ и иностранной валюте;

- открытие и обслуживание вкладов (депозитов);

- дистанционное обслуживание;

- размещение денежных средств в виде неснижаемого остатка на расчетном счете.

Основной целью депозитной политики ПАО «Сбербанк России» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов, необходимого и достаточного для работы банка на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Контроль за проводимой Банком депозитной политикой и банковскими операциями, связанными с привлечением ресурсов, осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, действующей в Банке. Работа по исполнению Депозитной политики, связанной с привлечением ресурса, возлагается на Отдел по работе с клиентами.

Привлеченные средства Банка за период с 01.04.2017г.-01.04.2018г. выросли на 16,11%. Рост в первую очередь связан с грамотной депозитной политикой банка, расширением линейки вкладов, с нарастающим спросом и доверием к банку со стороны населения, следовательно, привлечением новых клиентов. Ресурсы до 1 года по юридическим лицам на 01.04.2017г. были равны 51,28%, на 01.04.2017г. - 49,54%, на 01.04.2018г. - 49,88%. По физическим лицам эти ресурсы составляли соответственно 37,6%, 34,85%, и 34,79%. Итак, на 01.04.2017г. преобладали долгосрочные ресурсы свыше года равные 50,46% у юридических лиц, как и на 01.04.2018г. - 50,12%. В сравнении с физическими юридические лица меньше вкладывают средства до востребования, но больше на срок до 30 дней.

ПАО «Сбербанк России» предлагает юридическим лицам услуги по открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и иностранной валюте. Главные задачи банка в области развития корпоративного бизнеса:

- расширение клиентской базы за счет предприятий различных отраслей экономики;

- совершенствование системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

В целях расширения перечня клиентов в банке разработана системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM система). В рамках проведения мероприятий по привлечению клиентов иных банков разработана специальная концепция распространения в банке системы продаж пакетов продуктов расчетно-кассового обслуживания (РКО) на территории присутствия банка. Так же в банке разработана система инкассации торговой выручки средним и малым бизнесом через банкомат.

Количество счетов юридических лиц с каждым годом увеличивается, а это значит, что ПАО «Сбербанк России» работает на выгодных для клиентов условий и делает все возможное для максимального привлечения клиентов. Из выше сказанного, очевидно, что банк постоянно ведет работу по привлечению на обслуживание новых клиентов.

По состоянию на 01.01.2017 г. остатки на расчетных счетах клиентов банка - юридических лиц увеличились на 582 млн. руб. по сравнению с 2016г. и составляют 30274 млн. руб. А по состоянию на 01.01.2018 г. средства на счетах юридических лиц еще увеличились на 824 млн. руб. и соответственно равны 31098 млн. руб.

Проводя оценку расчетных операций банка, очевидно, что банк стремится привлечь как можно больше клиентов, в этом случае в банке разработана система управления взаимоотношений (СRM система), также в банке происходит внедрение новых банковских продуктов, таких как «Интернет-Клиент», «Выписка Он-лайн» и другие. В последствие чего за анализируемый период число открытых расчетных счетов юридическим лицам с каждым годом увеличиваются. Также динамика денежных средств на счетах юридических лиц с каждым годом увеличивается и на 01.01.2017 г. составляет 31098 млн. руб.

Оценивая важность каждого клиента, ПАО «Сбербанк России» развивает качество обслуживания корпоративных клиентов, для этого разрабатываются технологии коммуникаций менеджеров по работе с клиентами.

Таким образом, проведя оценку деятельности ПАО «Сбербанк России» Банка, можно сказать, что наблюдается стабильная, хорошо налаженная банком работа в области обслуживания юридических лиц.

По результатам анализа отечественной экономической литературы, проведенного автором, среди основных проблем развития обслуживания корпоративных клиентов в России были выделены:

- существование конкуренции с западными банками за привлечение клиентуры;

- развитие базы надежных клиентов;

- формирование качественного и диверсифицированного портфеля услуг;

- недостаточное качество предоставляемых услуг;

- отставание в области банковских технологий;

- отсутствие рынка инвестиционных банковских услуг и финансовых инструментов.

Основными критериями эффективности банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов можно считать: устойчивый рост доходов банка, рост объема услуг, качественное и количественное изменение состава корпоративных клиентов, конкретное видение направлений маркетинговых исследований банка, четкость ориентиров стратегии развития сети филиалов и банков-корреспондентов, наглядность увеличения динамики роста платежных потоков по счетам.

По итогам проведенного проблемного анализа можно сделать вывод о том, что при переходе к эффективному обслуживанию клиентуры в ПАО «Сбербанк России» потребуется создание единой системы обслуживания и соответствующее разделение полномочий (с учетом специализации менеджеров банка) по окончании проведения их сегментации по группам.

По нашему мнению, для повышения эффективности банковского обслуживания в ПАО «Сбербанк России» необходимо создать подразделение, осуществляющее индивидуальный подход к каждому доходному и перспективному корпоративному клиенту. Среди его функций может быть разработка возможных стратегий и планов достижения целей, определенных совместно клиентом и банком.

Данные рекомендации позволят ПАО «Сбербанк России» повысить практическую эффективность обслуживания клиентов, помогут выбрать эффективную стратегию по каждому приносящему доход клиенту, создать реально выполнимые планы по их обслуживанию, что будет способствовать достижению совместно сформулированных стратегических целей и росту доходов как клиента, так и обслуживающего его банка.

Экономическая эффективность от мероприятий по совершенствованию Отдела по работе с корпоративными клиентами ПАО «Сбербанк России» показала, что затрат быстроокупаемы.

Список использованной литературы

1. Конституция РФ / Федеральный конституционный закон РФ от 12 декабря 1993г. // Российская газета.-1993.-25 декабря.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон Рос. Федерации от 10 июля 2002г., №86-ФЗ // Российская газета. - 2002. - №198.

3. О банках и банковской деятельности: Федер. закон Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г., № 17-ФЗ // Российская газета. - 2004. - №290.

4. Инструкция «О порядке регулирования деятельности банков»: Утв. Центр. банком Рос. Федерации от 1 октября 1997 г. №1 // Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 октября 1997г. №5529.

5. Инструкция «Об обязательных нормативах банков»: Утв. Центр. банком РФ от 16 января 2004 г. № 110-И // Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 января 2004г. №124.

6. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2017. - 360с.

7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 420с.

8. Бэррел Т. Маркетинг. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: Консалтбанкир, 2015. - 560с.

9. Горшенина Т.В. Методы привлечения клиентов в банк: Учебное пособие. - М.: Пресс, 2015. - 145с.

10. Деньги, кредит, банки / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 464 с.

11. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2016. - 234с.

12. Козловская Э.А. Основы банковского дела: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 725с.

13. Колесников В.И. Банковское дело: Учебное пособие. М.: Проспект, 2015. - 631с.

14. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг: Учебное пособие. - Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 2017. - 512с.

15. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Юристъ, 2016. - 128с.

16. Куршакова Н. Б. Банковский маркетинг: Учебник. - СПб.: Питер, 2016. - 254с.

17. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учеб. пособие. - М.: Банковский и биржевой центр, 2017. - 650с.

18. Маркова В.Д. Маркетинг банковских услуг: Учебное пособие. - М: Финансы и статистика, 2015. - 321с.

19. Гребенюк С.Г. Использование современных технологий банковских операций в розничном бизнесе // Финансы и кредит. - 2016. - № 8 (176). - с. 25-30.

20. Губернаторов В.А. Социология банковской рекламы и банковского маркетинга // Вестник АРБ. - 2016. - №5. - с.5-6.

21. Комаров Е. Банковский маркетинг // Управление персоналом. - 2016. - №10. - с.12-15.

22. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг // Деньги и кредит. - 2015. - №9. - с.32-37.

23. Куршакова Н.Б. Маркетинг отношений: формирование спроса на банковские услуги // Банковские услуги. - 2017. - № 6. - с.14-17.

24. Новаторов Э.В. Как измерить качество банковских услуг // Банковские услуги. - 2016. - № 4. - с.12-15.

25. Пономарева М.А. Зарубежный опыт банков в области менеджмента и маркетинга // Финансы и кредит. - 2015. - № 20. - с.45-47.

26. Смородинов О.В. Маркетинг банковских услуг для частных клиентов // Банковские технологии. - 2016. - №2. - с.17-21.

27. Соколов Ю.А., Масленников В.В., Гордеев С.П. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит. - 2016. - № 3 (171). - с.2-8.

28. Смирнова Е.И. Динамика изменений отношения россиян к банкам и их продуктам // Организация продаж банковских продуктов. 2017. № 3. С. 25-29.

29. Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 962с.

30. Банковский менеджмент / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2017. 400с.

31. Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России // Банковское дело. 2017. №8.

32. Иванов О.М. Электронные деньги в российской платежной системе. Перспективы дистанционного финансового обслуживания // Банковское дело. 2015. №10.

33. Полищук А.И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникаций // Бизнес и банки. 2016. №21(1002).

34. Шумпетер Й. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия / предисл. В.С. Автономова. М.: ЭКСМО, 2015.

Приложение

Классификация банковских услуг