Яковлев назвал следующие: штрафы, требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению, ограничение на проведение отдельных банковских операций на срок до 6 месяцев, запрет на осуществление отдельных банковских операций сроком на 2 года, запрет на открытие филиалов сроком на 1 год, требование о замене руководителя кредитной организации, введение временной администрации по управлению кредитной организацией, отзыв лицензии на осуществление банковских операций, установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации. Согласны ли вы с данным ответом?
3.ОАО «Лендбанк» обратилось в арбитражный суд г. Москвы с иском к ЦБ РФ о признании недействительным его приказа об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности. Как следует из материалов дела, Банк России в лице Главного управления по г. Санкт-Петербургу своими предписаниями от 3.01.96, 22.06.96 вводил для банка запрет на осуществление отдельных банковских операций сроком 6 месяцев. Кроме того, в результате проверки деятельности банка за период с 1995 по 1996 годы установлено, что банк проводил рискованную кредитную политику, не публиковал в печати финансовую ответственность. Решением от 16.07.97 в удовлетворении исковых требований отказано. Правомерно ли решение суда?
4.ЦБ РФ обратился в Московский городской арбитражный суд с иском о взыскании с АО «Интербанк» суммы 31 000 долларов США, полученных по недействительным сделкам. Арбитражный суд в иске отказал, ссылаясь на право ЦБ РФ взыскать указанную сумму в бесспорном порядке. Правильно ли поступил суд?
5.В феврале 1999 года у коммерческого банка «Логос» в связи с нарушением требований законодательства Банком России была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Поскольку президент банка находился в клинике на лечении, общее собрание акционеров не было извещено об отзыве лицензии и никаких мер принято не было. ЦБ РФ в апреле 1999 года обратился в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации. Правомерно ли обращение Банка России с требованием о ликвидации?
6.Составьте план Правил внутреннего контроля банка. Какие вопросы должны быть отражены в Правилах?
7.Назовите нормы российского законодательства, которые являются
результатом трансформации рекомендаций Базельского комитета во внутреннее российское законодательство.
8. Составьте сравнительную таблицу видов экономических нормативов для банков и для небанковских кредитных организаций. Кратко раскройте содержание каждого норматива.
Вопросы для обсуждения
4.Сформулируйте понятие и назовите основные виды банковских лицензий.
5.Цель создания службы внутреннего контроля.
11
6.Назовите основные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
7.Меры воздействия, которые применяет Банк России к кредитным организациям за нарушения в их деятельности.
Тема 7. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций
1.Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
2.Понятие и признаки банкротства кредитных организаций.
3.Особенности производства по делам о банкротстве кредитных организаций
4.Очередность удовлетворения требований и порядок расчетов с кредиторами.
Темы рефератов:
1.Несостоятельность и банкротство кредитных организаций: понятие и процедуры.
2.Правовое обеспечение сохранности и восстановления имущества кредитной организации
3.Назначение временной администрации после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
4.Особенности процедур банкротства, обусловленные лицензированием банковских операций.
5.Особенности конкурсного производства.
Практические задания и задачи:
1.Подготовить сравнительную таблицу по процедурам несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
2.Перечислите обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ (Банком России) для кредитных организаций в целях обеспечения их устойчивости. Укажите размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и максимальный размер крупных кредитных рисков.
3.Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций установил: - максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения; - минимальный размер уставного капитала; - осуществление всех межбанковских расчетов только через свои учреждения; - правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов; - общий срок безналичных расчетов на территории субъекта до трех операционных дней. Определите правомерность действий Банка России. Какие мероприятия он может проводить для обеспечения устойчивости кредитных организаций или по организации безналичных расчетов?
4.При создании коммерческого банка на основании лицензий Центрального Банка ему был определен уставный капитал и норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк выполнил резервное требование не
12
полностью, сославшись на то, что для некоторых банков данные нормативы ниже. Банк России в бесспорном порядке взыскал с коммерческого банка недовнесенные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.
Вопросы для обсуждения
1.Порядок и этапы создания кредитной организации.
2.Правовые требования к порядку формирования уставного капитала кредитной организации.
3.Лицензирование деятельности кредитных организаций.
4.Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.
5.Понятие и процедуры банкротства кредитных организаций.
6.Понятие реструктуризации кредитных организаций; процедуры, применяемые к кредитным организациям.
Тема 8. Банковские операции и сделки
1.Понятие и вилы банковских вкладов.
2.Понятие и правовая природа договора банковского вклада.
3.Условия договора банковского вклада.
4.Содержание договора банковского вклада.
5.Ответственность по договору банковского вклада.
6.Наследование банковских вкладов.
Темы рефератов:
1.Обязанности сторон по договору банковского вклада.
2.Особенности договора банковского вклада (депозита).
3.Правовые основы страхования банковских вкладов физических
4.Системы электронных денежных средств.
Практические задания и задачи:
1.Назовите последствия, предусмотренные законодательством в случае принятия вклада лицом, не имеющим на это права, либо с нарушением установленного порядка.
2.Гражданка Томилина заключила договор банковского вклада с КБ «Инвестбанк» сроком на 1 год, внеся свой вклад в долларах США. По истечении срока договора она обратилась в банк за получением вклада. В банке ответили, что сумму вклада и проценты вернут в рублях по курсу ММВБ на дату возврата вклада, поскольку в самом договоре специально не указано, что возврат вклада должен быть осуществлен в иностранной валюте. В какой валюте должен быть возвращен вклад?
3.У гражданина Воронова была похищена сберегательная книжка на предъявителя. Воронов обратился в банк, выдавший ему сберегательную книжку, в целях восстановления своих прав на нее, однако в банке
13
восстановить сберкнижку отказались и посоветовали обратиться в суд. Какой порядок предусмотрен законодательством для таких случаев?
4.В целях создания благоприятных условий для своих работников КБ «Логос» разработал условия специального льготного вклада. На эти вклады зачислялась заработная плата, материальная помощь. По вкладам работников банка применялись льготные проценты в размере 50% годовых с ежедневным начислением процентов и их капитализацией. Правомерны ли действия банка?
5.Перечислите способы обеспечения возврата вкладов физических и юридических лиц.
6.Назовите виды счетов, с использованием которых могут осуществляться расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации.
7.Изобразите схематично порядок осуществления безналичных расчетов:
а) по инкассо; б) с использованием аккредитива;
в) с использованием платежных поручений.
8.Между коммерческим банком «Восток» и ООО «Дентал» был заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание. ООО «Дентал» взял в банке кредит сроком на 6 месяцев. Банк производил в течение этих 6 месяцев зачисление поступающих в адрес ООО денежных сумм на свой корреспондентский счет, минуя расчетный счет клиента. При этом банк ссылался на положение статьи 410 ГК РФ о зачете и имеющуюся задолженность клиента перед банком. Правомерны ли действия банка?
9.КБ «Ариэль» получил инкассовое поручение, выписанное на основании исполнительного документа. Однако на счете клиента-должника оказалось недостаточно средств для выплаты сумм. Какие действия должен выполнить обслуживающий банк?
10.Правомерно ли поступает банк, возвращая инкассовое поручение на взыскание денежных средств по распоряжениям взыскателей в случае их неправильного либо неточного оформления?
11.Вкладчик банка выдал своей жене доверенность на получение вклада в банке, удостоверенную сотрудником консульского отдела Посольства России в Чехии. Банк отказался выдать вклад по такой доверенности. Прав ли банк?
12.Может ли банк установить в заключенном им договоре банковского вклада со своим сотрудником процентную ставку выше, чем по вкладам обычных граждан, если договор был заключен после 1 марта 1996 г.?
13.Вправе ли налоговая инспекция востребовать из банка сумму вклада гражданина-недоимщика (юридического лица) без его согласия:
до истечения срока возврата вклада;
после истечения срока возврата вклада.
Можно ли это сделать путем представления в банк инкассового поручения?
14. Вправе ли банк отказать в зачислении во вклад гражданина, не являющегося предпринимателем, суммы, поступившей ему от юридического
14
лица в порядке ст. 841 ГК РФ, если в графе «Назначение платежа» платежного поручения указано: «Оплата подвижного состава».
15.Вправе ли вкладчик — юридическое лицо настаивать на возврате вклада не на его расчетный счет, а на счет третьего лица?
16.Плательщик дал поручение обслуживающему банку о переводе денежных средств получателю платежа. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупательплательщик заявил, что он заплатил, и второй раз платить не обязан. Кто прав? Ответ дать на основании законодательства и судебной практики.
17.Плательщик дал банку поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила на корреспондентский счет банка получателя платежа по вине Банка России. Получатель средств предъявил к Банку России иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).
18.Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающего железнодорожную накладную. Исполняющий банк произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга. Обоснована ли позиция банка?
19.Цена договора поставки, заключенного между двумя юридическими лицами, составляет 900 тысяч рублей. При этом поставка осуществляется частями, расчет предусматривается за каждую партию отгруженного товара. Стороны договора считают, что они вправе произвести расчеты по договору наличными деньгами, так как оплата в каждом случае составляет сумму ниже
15