Курсовая работа (т): Диверсификация стратегии коммерческого банка и её совершенствование

·  средства, хранящиеся на расчетных, и текущих счетах государственных, акционерных предприятий, различных малых коммерческих структур;

·  средства фондов различного назначения в период израсходования;

·  средства в расчетах;

·  средства местных бюджетов и на счетах местных бюджетов;

·  остатки средств на корреспондентских счетах других банков;

•        депозиты до востребования.

Преимуществом депозитных счетов до востребования для их владельцев является их высокая ликвидность. Деньги на такие счета зачисляются и снимаются по мере осуществления хозяйственных и других операций, отражаемых в денежном выражении на этих счетах. Основной недостаток - отсутствие уплаты процентов по счету или очень невысокий процент.

1.1 ОСНОВНЫЕ КОНЦЕПЦИИ. РАЗЛИЧНЫЕ МАТРИЦЫ

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два основных определяющих признака, отличающих их от других субъектов:

. Для деятельности банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Банки размещают свои долговые обязательства в депозиты, сберегательные сертификаты и др.), а мобилизованные на этой основе средства направляют в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими объектами финансового рынка.

. Банки принимают безусловное обязательства с фиксированной суммой долги перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, выпуске депозитных сертификатов и т.п. Это не характерно для инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.[2]

Принципы деятельности коммерческих банков.

1.Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соотношение между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов.

2.Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая также экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

3.Взаимосвязи банков с клиентами строятся на основе рыночных отношений.

4.Регулирование работы коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими (но не административными) методами.

Функции коммерческих банков.

1.  Посредничество в кредите.

2.  Стимулирование накоплений в хозяйстве.

3.  Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

4. Посредничество в операциях с ценными бумагами.

Структура аппарата управления банка, задачи его основных подразделений.

Управление планирования и развития банковских опеки включает в себя отделы:

-        организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью.

-        разработки основ и планов коммерческой деятельности банка;

маркетинга и связи с клиентурой

Управление депозитных операций состоит из отдела денежных операций и Фондового отдела

правление кредитных операций представлено отделами: краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов; кредитования населения;

нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием.

Управление посреднических и других операций включает в себя отделы:

гарантийных операций и операций по доверенности;

·   банковских услуг;

·   операций с ценными бумагами.

Управление организации международных банковских раций состоит из отдела валютных и кредитных операций и

дела международных расчетов. Учетно-операционное управление включает в себя следующие отделы:

·   операционный;

·   кассовых операций;

·   расчетный.

В подразделения службы банков входят отделы:

·   кадров;

·   эксплуатации и внедрения ЭВМ;

·   ревизионный отдел.

Однако, независимо от выполняемых управлениями операций и их правовой формы организации, каждый банк производит свои специфический продукт и имеет обязательный для него набор определенных блоков управления. Это:

1.   Совет банка.

2.   Правление.

3.   Под разделения банка по общим вопросам управления.

4.   Подразделения банка по вопросам коммерческой деятельности.

Согласно Указу Президента Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК» от 30 августа 1995 г. в нашей стране действует двухуровневая банковская система.[9]

Национальный банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Нацбанка определяются Указом Президента республики имеющим силу Закона, «О Национальном банке РК».

Остальные банки представляют собой пилений (второй) уровень банковской системы. Это, в том числе:

1. Государственный банк - банк второго уровня, созданный на основании решения Правительства РК.

2. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети акций которого находятся во владении, собственности или управлении нерезидентов РК, юридических лиц - резидентов РК, более 50% акций которых находятся во владении, собственности или управления нерезидентов РК либо аналогичных им юридических лиц-резидентов РК, а также резидентов РК, являющихся распорядителями средств нерезидентов РК.

3. Межгосударственные банки, которые создаются и действуют на основании международного договора или соглашения

4. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального банка правомочно осуществлять отдельные виды банковских операций.[11]

Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам.

В Законе «О банках и банковской деятельности» отражены все особенности создания, реорганизации и ликвидации банков в Республике Казахстан.

Матрица Ансоффа

Принять решение и составить правильный план маркетинговой стратегии маркетологу помогают стратегические матрицы.

Маркетинговая стратегическая матрица - это модель выбора фирмой определенной стратегии в зависимости от рыночной конъюнктуры и собственных возможностей.

Матрица возможностей по товарам и рынкам.

Матрица Ансоффа (матрица товар-рынок) - аналитический инструмент стратегического маркетинга, созданный основателем данной науки, американцем российского возникновения Игорем Ансоффом.

Матрица полномочий по товарам-рынкам учитывает внедрение 4 других стратегий менеджмента для сбережения или же роста сбыта: вторжение на рынок, становление рынка, исследование продукта и диверсификация.

Выбор кандидатуры находится в зависимости от ступени интенсивности рынка и способности фирмы многократно обновлять создание. 2 либо наиболее стратегий имеют все шансы сочетаться.

Стратегия вторжения на рынок - ужесточение рекламных событий для поддержания и усиления позиций фирмы на рынке.

Стратегия становления рынка - освоение новейших рынков при помощи сбыта ветхих продуктов на свежих региональных, государственных или же международных рынках.

Стратегия становления продукта - реализация свежих товаров на ветхих рынках имея цель повышения рыночной силы.

Стратегия диверсификации - предприятие выходит на новейшие рынки имея цель понизить опасности на теснее наличествующих рынках. Производственная программа включает продукты, которые предприятие еще не издавало. Основная опасность этой стратегии - разбрызгивание сил.

Выбор стратегии находится в зависимости от ресурсов фирмы и готовности к риску

Стратегия проникания на рынок эффективна, как скоро рынок подрастает либо еще не сочен. Компания сможет расширить сбыт наличествующих продуктов на имеющих место быть рынках посредством их наступательного продвижения, внедрения конкурентных расценок. Данное повышает сбыт с помощью привлечения тех, кто пораньше не использовал продукцией этой компании, и еще клиентов-конкурентов и преумножает спрос со стороны теснее завлеченных покупателей. [26]

Стратегия становления рынка эффективна, когда компания совершенствоваться повысить сбыт имеющейся продукции (в соответствии с рисунком 1). У нее есть возможность просачиваться на новейшие географические рынки; выходить на новейшие разделы рынка, спрос на которых еще не удовлетворен; заново давать имеющие место быть продукты; принимать на вооружение свежие способы распределения и сбыта; устроить наиболее активными старания по продвижению личных продуктов.

Рисунок 1. Матрица Ансоффа

Стратегия исследования продукта эффективна, как скоро компания имеет ряд эффективных торговых марок и использует приверженностью покупателей. Компания разрабатывает, приготовляясь, измененные продукты для имеющих место быть рынков. Она делает упор на новейшие модели, совершенствование свойства и другие маленькие инновации, тесно связанные с теснее внедренными продуктами, и продает их покупателям, благоприятно настроенным относительно к этой фирмы и ее торгашеским маркам. Употребляются классические способы сбыта; продвижение делает упор на то, собственно свежие продукты выпускаются хорошо именитой фирмой.

Стратегия диверсификации употребляется, чтобы компания не стала слишком зависимой от одной ассортиментной категории. Компания начинает выпуск свежих продуктов, нацеленных на свежие рынки. Цели распределения, сбыта и продвижения различаются от обычных для этой компании.

Стратегия вторжения на рынок (имеющий место быть продукт - имеющий место быть рынок).

Природная стратегия для основной массы фирм, устремляющихся повысить долю имеющих место быть продуктов на подходящем рынке. Расширение вторжения на рынок - это более неоспоримая стратегия, её обыденное фактическое выражение - рвение прирастить реализации. Ключевыми приборами имеют все шансы быть: увеличение свойства продуктов, увеличение производительности бизнес-процессов, привлечение новейших посетителей за счёт рекламы. Источниками подъема продаж помимо прочего имеют все шансы быть: повышение частоты применения продукта (к примеру, за счёт программ преданности), повышение численности применения продукта. [17]

Стратегия развития рынка (имеющий место быть продукт - новейший рынок). Эта стратегия означает адаптацию и выведение имеющих место быть продуктов на свежие рынки. Для эффективного претворения в жизнь стратегии нужно будет утвердить присутствие на новеньком рынке вероятных покупателей имеющихся товаров. Варианты включают географическую экспансию, применение новейших каналов дистрибуции, поиска свежих групп покупателей, которые не считаются потребителями продукта.

Стратегия становления продукта (новейший продукт - имеющий место быть рынок). Предложение на существующем рынке новейших продуктов - стратегия становления продукта. В масштабах данной стратегии вполне вероятно выведение на рынок сознательно новейших товаров, модернизирование ветхих, расширение линейки продуктов (многообразие). Таковая стратегия стереотипна для сверхтехнологичных фирм (электроника, автопромышленность).

Стратегия диверсификации (новейший продукт - свежий рынок)

Вывод продукта сознательно свежего вида на свежий для фирмы рынок. Исключительно затратная и опасная стратегия. Употребляется при исчерпании вероятностей подъема на имеющих место быть рынках, изменении конъюнктуры рынка, при уходе фирмы с имеющегося рынка, интересных способностей и высочайшей вероятной выгоде захвата нового рынка.

Плюсами использования планирования по матрице И. Ансоффа считаются наглядность и простота использования. Недочеты применения планирования по матрице И. Ансоффа - односторонняя ориентация на подъем и ограничения в разрезе двух характеристик (продукт - рынок).[4]

Матрица Портера

Исследования американского ученого М. Портера к последующему выводу: солидные компании с большой частей рынка, с одной стороны, и не очень большие специальные компании - с иной, имеют шанс достичь необходимого уровня рентабельности. Отсюда следует: опасность центральной позиции; рекомендация всем компаниям, не имеющим средств или же возможностей для заслуги лидерства на рынке, сконцентрировать собственную работу на определенном сегменте и увеличивать там преимущества относительно к конкурентам. Портер подчеркнул 5 двигающих сил конкурентной борьбы:

Конкуренты внутри сектора экономики;

Потенциальные новые конкуренты;

Продукты - заменители;

Сильная позиция поставщиков;

Сильная позиция клиентов.

На основе причин, более означаемых для конкурентноспособной позиции компании, Портер возвел так именуемую матрицу конкурентной борьбе (Матрица Портера)

Стратегические советы.

Лидерство в сфере издержек. Главная мысль: все воздействия и решения компании обязаны быть ориентированы на уменьшение расходов. Остальные данные (качество, сервис) считаются подчиненными, хоть и не могут оставаться в отсутствии внимания.[22]

Посыла:

немалая доля рынка или же иные немаловажные плюсы (к примеру, доступ к дешевенькому сырью);

стройку производственных построек успешной величины;

применение вероятностей издержек, к примеру отказ от прямой поставки небольшим посетителям, падение затрат на изыскания, сервис, рекламу.

Плюсы стратегии Портера:

фирмы с меньшими расходами получают прибыль в том числе и в том случае, как скоро иные соперники в следствии крепкой борьбы попали в зону ущерба;

плюсы в расходах оберегает от мощных клиентов, которые не имеют возможности опустить стоимость ниже, нежели расходы 2 по производительности торговца;

невысокие издержки предоставляют превосходства относительно к генпоставщикам, т.к. увеличение расценок менее всего задевает фаворита;

невысокие расходы делают высочайшие входные препятствия на рынках;

при выходе в свет товаров - заменителей фаворит по расходам имеет великую свободу поступков, нежели его соперники.

Стратегия дифференцирования. Главная мысль: продукт компании обязан различаться от продукции соперников и иметь что-то эксклюзивное исходя из убеждений покупателей (в соответствии с рисунком 2). Тогда возможно установить высшую стоимость.

Рисунок 2. Матрица Портера

Расходы имеют побочную роль: (Образцы: Mercedes - марка, качество, престиж), Браун - электроприборы определенного дизайна.).

Сосредоточение на разделе. Главная мысль: обработка 1-го или же нескольких частей рынка и достижение там лидерства по расходам, или же определенного положения, или же того и иного совместно. Вероятные разделы: избранные категории посетителей; определённые доли производственной программы; географически ограниченные рынки.[17]