Материал: Фінансова грамотність
70
Розділ
4.
ПЛАСТИКОВІ
КАРТКИ
,
БАНКОМАТИ
І
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
держателями
платіжних
карток
,
і
виконання
операцій
з
видавання
готівки
держателям
платіжних
карток
.
Картковий
рахунок
–
поточний
рахунок
,
на
якому
обліковуються
операції
за
банківською
платіжною
карткою
.
Картковий
ліміт
–
гранична
кількість
операцій
з
використанням
БПК
(
або
її
реквізитів
)
та
/
або
гранична
витратна
сума
коштів
за
операціями
з
використанням
БПК
(
або
її
реквізитів
),
що
може
здійснюватися
протягом
визначеного
періоду
.
PIN
-
код
–
особистий
ідентифікатор
,
відомий
тільки
власникові
БПК
і
необхідний
для
здійснення
операцій
за
нею
.
Платіжний
термінал
/
POS
-
термінал
–
електронний
пристрій
,
при
-
значений
для
ініціювання
переказу
з
карткового
рахунку
,
у
тому
числі
видавання
готівки
,
отримання
довідкової
інформації
,
та
здійснення
інших
операцій
згідно
з
його
функціональними
можливостями
.
CVV2 / CVC2
-
код
– 3-
значний
код
безпеки
,
який
надрукований
на
звороті
картки
,
на
смузі
для
підпису
,
і
використовується
як
додатковий
захист
від
підробки
картки
.
Номер
CVC2
або
CVV2
є
підписом
клієнта
і
прирівнюється
до
PIN
-
коду
за
певних
типів
трансакцій
.
71
§
7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
§ 7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
Ви
ознайомитесь
із
процесом
здійснення
платежів
за
допомогою
пластикової
картки
та
електронних
грошей
,
зможете
визначати
переваги
і
недоліки
цих
платіжних
інструментів
,
вивчите
базові
терміни
,
які
при
цьому
використовуються
.
Ключові
тези
1.
У
сучасних
умовах
розвитку
інформаційних
технологій
уже
не
обов
’
язково
відвідувати
банк
для
здійснення
типових
платежів
(
для
прикладу
,
оплати
комунальних
послуг
).
Достатньо
вдома
мати
комп
’
ютер
з
доступом
до
Інтернету
та
пластикову
картку
і
проводити
за
їх
допомогою
всі
необхідні
розрахунки
.
Окрім
пластикової
картки
,
платежі
можна
здійснювати
також
за
допомогою
електронних
грошей
.
2.
За
допомогою
електронних
грошей
можна
купувати
товари
в
Інтернет
-
магазинах
,
переказувати
та
зберігати
кошти
.
3.
Незважаючи
на
зручність
і
легкість
використання
електронних
платіжних
інструментів
,
варто
пам
’
ятати
правила
безпеки
,
щоб
не
стати
жертвою
шахраїв
.
Сьогодні
у
світі
з
кожним
днем
зменшуються
обсяги
операцій
готівкою
,
тоді
ж
як
безготівкові
електронні
платежі
набувають
дедалі
більшої
популярності
.
Вам
,
напевно
,
відома
приказка
,
що
«
час
–
це
гроші
».
Так
-
от
,
здійснюючи
безготівкові
платежі
,
ми
суттєво
економимо
наш
дорогоцінний
час
.
Адже
більшість
операцій
з
оплати
послуг
можна
провести
вдома
за
власним
комп
’
ютером
або
ж
використовуючи
банкомат
,
при
цьому
не
гаючи
час
у
черзі
.
Цікаво
?
Тоді
спробуймо
більш
детально
ознайомитися
з
особливостями
здійснення
електронних
платежів
.
?
Що
таке
електронний
платіж
Електронний
платіж
–
це
оплата
товарів
та
послуг
за
допомогою
електронних
засобів
.
Електронні
платежі
можна
здійснювати
за
допомогою
пластикової
картки
або
ж
за
допомогою
електронних
грошей
.
Розглянемо
кожну
із
цих
форм
детальніше
.
72
Розділ
4.
ПЛАСТИКОВІ
КАРТКИ
,
БАНКОМАТИ
І
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
Пластикова
картка
є
найбільш
відомим
і
розповсюдженим
інстру
-
ментом
у
сфері
безготівкових
електронних
платежів
.
У
попередньому
пара
-
графі
було
описано
переваги
використання
цих
карток
,
тому
зазначимо
лише
їхні
функції
у
сфері
безготівкових
розрахунків
.
Сьогодні
для
того
,
щоб
оплатити
товар
у
магазині
,
уже
не
потрібно
йти
в
банкомат
і
знімати
готівку
.
В
усіх
великих
торгівельних
та
розважальних
центрах
,
супермаркетах
,
рестора
-
нах
,
кафе
і
т
.
д
.
є
спеціальні
прилади
,
які
при
-
значені
для
здійснення
розрахунків
між
продав
-
цем
і
покупцем
у
точці
продажу
за
допомогою
пластикової
картки
.
Ці
прилади
називаються
POS
-
терміналами
.
POS
-
термінал
–
це
електронний
пристрій
,
що
зчитує
дані
пластикової
картки
з
магнітної
смуги
або
чипа
,
розміщеного
на
пластиковій
картці
,
і
зв
’
язується
з
банком
електронними
каналами
зв
’
язку
.
Сума
операції
вводиться
з
клавіатури
.
Усі
ці
операції
друкуються
на
чеку
терміналом
.
За
допомогою
пластикової
картки
можна
також
здійснювати
оплату
послуг
/
товарів
в
Інтернеті
.
Зокрема
,
поповнювати
мобільний
рахунок
,
оплачувати
товари
в
Інтернет
-
магазинах
,
здійснювати
комунальні
платежі
,
бронювати
квитки
та
готелі
тощо
.
Для
того
,
щоб
зрозуміти
,
чи
ваша
картка
може
бути
використана
для
платежів
у
мережі
Інтернет
,
перш
за
все
варто
детально
вивчити
її
зворотний
бік
.
Біля
підпису
власника
картки
повинен
бути
продубльований
номер
картки
(
усі
шістнадцять
цифр
або
ж
чотири
останні
),
зліва
від
нього
–
три
-
або
ж
чотиризначний
код
безпеки
,
який
називається
Card Verification Number
– CVV2 (
у
картках
системи
Visa
)
і
CVC2 (
відповідно
в
картках
системи
Master Card
).
ВАРТО
ПАМ
’
ЯТАТИ
ПРАВИЛА
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
ПЛАСТИКОВОЮ
КАРТКОЮ
•
Ніколи
не
випускайте
пластикову
картку
зі
свого
поля
зору
.
Не
дозволяйте
продавцеві
брати
зі
собою
картку
куди
-
небудь
при
оплаті
–
він
може
скопіювати
ваші
дані
.
Якщо
в
торгівельній
точці
встановлений
стаціонарний
POS
-
термінал
(
у
кафе
,
ресто
-
рані
),
пройдіть
за
продавцем
або
офіціантом
і
самостійно
введіть
ваш
PIN
-
код
(
якщо
потрібно
).
•
Вимагайте
чек
про
оплату
в
торговій
точці
в
разі
,
якщо
ви
його
не
отримали
,
і
зберігайте
чек
якомога
довше
.
•
У
торгівельній
точці
може
статися
подвійне
списання
з
вашої
картки
.
Зазвичай
це
трапляється
(
не
завжди
навмисно
)
у
ресторанах
,
готелях
і
пунктах
прокату
автомобілів
.
Як
правило
,
у
таких
закладах
діє
система
попереднього
резервування
деякої
!
Рис
. 7.1.
POS
-
термінал
73
§
7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
суми
на
картці
як
гарантія
остаточної
оплати
.
Після
фактичного
розрахунку
сума
має
бути
розблокована
.
Але
інколи
через
некоректні
дії
персоналу
можуть
трапитися
такі
неприємні
ситуації
:
–
рахунок
після
остаточного
розрахунку
не
був
розблокований
(
у
такому
разі
вам
доведеться
чекати
автоматичного
розблоку
-
вання
протягом
10
–
45
днів
);
–
зарезервована
сума
була
списана
.
Щоб
уникнути
таких
випадків
,
зберігайте
чеки
про
оплату
.
Якщо
ви
помітили
подвійне
списання
,
негайно
звертайтесь
у
банк
.
Незважаючи
на
всю
легкість
проведення
платежів
пластиковою
карткою
в
Інтернеті
,
варто
пам
’
ятати
про
існуючу
небезпеку
зчитування
шахраями
даних
картки
.
?
Як
карткові
шахраї
атакують
пластикові
картки
Основні
прийоми
отримання
шахраями
відомостей
про
платіжну
картку
:
•
розміщення
на
сайтах
інформації
про
бонуси
за
перегляд
реклами
,
які
проводяться
виплатою
на
картку
.
Також
дані
про
картку
випитують
під
приводом
отримання
грошових
призів
або
якихось
інших
дармових
заробітків
(
дуже
часто
такі
оголошення
поміщаються
на
сайтах
з
пошуку
роботи
);
•
розсилання
запитів
про
уточнення
карткових
реквізитів
(
номер
картки
,
PIN
-
код
,
термін
дії
, CVV2 / CVC2)
під
виглядом
служби
безпеки
банку
.
Такі
повідомлення
можуть
навіть
приходити
на
електронну
пошту
від
імені
банку
,
який
посилається
на
те
,
що
в
нього
відбувся
збій
у
комп
’
ютерній
системі
,
і
просить
клієнтів
надати
йому
втрачену
інформацію
;
•
проведення
анкетування
на
отримання
дисконтних
карт
у
торгівельних
точках
з
обов
’
язковим
зазначенням
реквізитів
платіжної
картки
.
Отримавши
потрібну
інформацію
,
шахраї
використовують
реквізити
картки
для
купівлі
анонімних
електронних
ваучерів
мобільних
операторів
через
Інтернет
і
перепродують
їх
.
?
Як
потрібно
діяти
,
щоб
не
стати
жертвою
шахраїв
Перш
за
все
,
не
варто
відгукуватися
на
пропозиції
про
швидкий
заробіток
,
що
заполонили
сьогодні
Інтернет
і
потрапляють
у
нашу
74
Розділ
4.
ПЛАСТИКОВІ
КАРТКИ
,
БАНКОМАТИ
І
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
електронну
пошту
.
По
-
друге
,
доцільно
підключитися
до
послуги
sms
-
банкінгу
,
яка
дозволяє
утримувачеві
оперативно
отримувати
відомості
про
всі
операції
з
платіжною
карткою
на
мобільний
телефон
.
У
зв
’
язку
з
наявністю
певних
недоліків
у
питаннях
безпеки
здійснення
електронних
платежів
пластиковою
карткою
в
мережі
Інтернет
виникла
потреба
в
новому
,
більш
гнучкому
,
зручному
і
захищеному
платіжному
інструменті
,
що
дозволяє
без
особливих
проблем
і
ризику
оплачувати
товари
та
послуги
через
Інтернет
.
І
такий
механізм
з
’
явився
.
Це
так
звані
«
електронні
»
гроші
.
?
Як
працює
система
розрахунків
електронними
грошима
Особливість
електронних
грошей
полягає
в
тому
,
що
до
них
не
можна
доторкнутися
або
просто
потримати
в
руках
.
Їх
не
можна
покласти
в
кишеню
.
Вони
матеріально
ніби
не
існують
.
За
функціональністю
електронні
гроші
ідентичні
традиційним
грошам
.
Їх
можна
заробляти
,
оплачувати
ними
послуги
і
товари
,
передавати
й
отримувати
від
інших
людей
,
причому
,
як
і
щодо
«
традиційних
грошей
»,
платежі
відбуваються
в
режимі
реального
часу
.
Наприклад
,
якщо
вам
заплатили
за
що
-
небудь
,
то
гроші
відразу
з
’
являться
на
вашому
рахунку
,
і
навпаки
,
як
тільки
ви
здійснили
оплату
,
електронні
гроші
будуть
списані
з
вашого
електронного
гаманця
і
доставлені
одержувачу
.
Електронні
гроші
зберігаються
в
електронних
гаманцях
користувачів
відповідної
платіжної
системи
.
Управляти
грошима
у
своєму
гаманці
користувач
може
за
допомогою
Інтернету
або
мобільного
телефону
.
Для
того
,
щоб
стати
власником
електронних
грошей
,
перш
за
все
,
необхідно
зареєструватися
на
Інтернет
-
сайті
обраної
вами
платіжної
системи
.
Деякі
платіжні
системи
вимагають
обов
’
язкового
завантаження
програмного
забезпечення
,
яке
безкоштовно
можна
скачати
з
їхнього
Інтернет
-
сайта
і
пізніше
встановити
на
власний
комп
’
ютер
.
Після
реєстрації
та
установки
програмного
забезпечення
користувач
вносить
,
будь
-
яким
із
можливих
у
системі
способів
,
грошові
кошти
на
раху
-
нок
.
Найпоширенішими
способами
поповнення
електронного
рахунку
є
:
•
внесення
готівки
за
допомогою
автоматів
приймання
готівки
,
оплати
в
касах
торгівельних
точок
або
пунктів
прийому
готівкових
платежів
.
При
внесенні
коштів
вказується
номер
відкритого
рахунку
;
•
банківський
переказ
на
розрахунковий
рахунок
оператора
системи
електронних
грошей
.
Цей
спосіб
дуже
ефективний
при
внесенні
великої
суми
коштів
на
електронний
гаманець
,
тому
що
комісія
банку
за
таку
операцію
є
,
як
правило
,
фіксованою
і
не
залежить
від
суми
поповнення
;
•
оплата
кредитною
карткою
.
Ця
операція
може
бути
проведена
через
банкомати
,
через
сервіси
,
які
надаються
безпосередньо
платіжною
системою
,
а
також
за
допомогою
зовнішніх
сервісів
;