Материал: Фінансова грамотність
75
§
7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
•
конвертація
коштів
з
іншої
системи
електронних
грошей
;
•
купівля
електронних
грошей
через
sms
шляхом
переказу
коштів
з
рахунку
абонента
стільникового
оператора
.
Після
внесення
коштів
платіжна
система
відкриває
користувачеві
електронний
гаманець
(
аналог
банківського
рахунку
),
на
який
вносяться
кошти
у
відповідній
валюті
.
Крім
того
,
користувачеві
привласнюється
секретний
код
(
так
званий
ключ
),
яким
підтверджується
право
доступу
до
електронного
гаманця
.
Електронний
гаманець
дає
змогу
здійснювати
й
витратні
,
і
прибуткові
операції
:
у
нього
можуть
зараховуватися
гроші
від
інших
користувачів
системи
.
Поповнення
електронного
гаманця
здійснюється
безкоштовно
,
тоді
ж
як
за
зняття
коштів
стягується
комісія
,
яка
індивідуально
визначається
кожною
платіжною
системою
.
В
Україні
існують
певні
обмеження
стосовно
здійснення
платежів
електронними
грошима
:
максимальний
розмір
«
електронного
гаманця
» – 5 000
грн
,
валюта
платежів
–
гривня
,
окрім
того
,
лише
банки
можуть
відкривати
«
електронні
гаманці
»
своїм
клієнтам
.
?
Як
здійснюється
оплата
товарів
/
послуг
електронними
грошима
При
здійсненні
оплати
за
товар
або
послугу
електронний
гаманець
продавця
виставляє
покупцеві
електронний
рахунок
,
який
містить
договір
купівлі
/
продажу
,
підписаний
електронним
цифровим
підписом
Інтернет
-
магазину
.
Покупець
має
можливість
прочитати
текст
електронного
договору
та
,
у
разі
згоди
з
його
умовами
й
достатності
електронної
готівки
у
своєму
електронному
гаманці
,
зробити
покупку
.
У
той
момент
електронний
гама
-
нець
покупця
відсилає
на
електронний
гаманець
магазину
договір
,
підписаний
електронним
підписом
покупця
,
і
електронні
гроші
для
оплати
.
Отримавши
електронні
гроші
від
покупця
,
магазин
пред
’
являє
їх
у
процесинговий
центр
для
підтвердження
можливості
їх
використання
(
достовірності
).
Перевіривши
,
що
гроші
раніше
не
використовувалися
і
є
справжніми
,
процесинговий
центр
підтверджує
їхню
платоспроможність
магазину
і
надсилає
«
квитанцію
»
покупцеві
.
Одночасно
проводиться
списання
коштів
з
рахунку
покупця
в
процесинговому
центрі
та
їх
зарахування
на
рахунок
магазину
.
Отримавши
підтвердження
справжності
електронних
грошей
,
магазин
надсилає
квитанцію
про
оплату
на
електронний
гаманець
покупця
і
надає
послуги
або
доставляє
товар
.
!
76
Розділ
4.
ПЛАСТИКОВІ
КАРТКИ
,
БАНКОМАТИ
І
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
Договір
купівлі
-
продажу
товару
/
послуги
показує
товарні
зобов
’
язання
продавця
і
,
в
разі
виникнення
спірних
ситуацій
стосовно
доставки
товару
або
його
невідповідності
замовленому
,
може
бути
використаний
покупцем
з
метою
захисту
власних
прав
.
У
реальному
житті
всі
вищезазначені
процедури
проводяться
практично
миттєво
і
непомітні
для
користувача
.
У
ролі
продавця
може
виступати
власник
іншого
гаманця
–
фізична
особа
,
а
сама
операція
може
бути
не
купівлею
,
а
переведенням
електронних
грошей
між
користувачами
системи
.
Як
і
поповнення
,
зняття
коштів
з
електронного
гаманця
може
бути
здійснено
різними
способами
,
зокрема
через
:
•
отримання
готівки
в
касі
оператора
системи
або
в
пункті
видачі
готівкових
коштів
;
•
поштовий
переказ
на
ім
’
я
,
вказане
власником
електронного
гаманця
;
•
банківський
переказ
на
вказаний
рахунок
;
•
поповнення
рахунку
кредитної
картки
за
допомогою
електронних
грошей
;
•
конвертацію
в
електронні
гроші
інших
платіжних
систем
.
Зазвичай
за
зняття
коштів
з
електронного
гаманця
береться
певна
комісія
.
Деякі
платіжні
системи
можуть
установлювати
ліміти
(
обмеження
)
на
розмір
виведених
сум
.
Окрім
типових
операцій
стосовно
здійснення
електронних
платежів
за
допомогою
електронних
грошей
,
можна
також
:
•
купувати
товари
в
кредит
,
погашаючи
його
потім
електронними
грошима
.
За
кордоном
можливим
є
навіть
погашення
банківських
кредитів
шляхом
переказу
коштів
з
електронного
гаманця
;
•
переказувати
гроші
з
одного
електронного
гаманця
в
інший
,
а
також
здійснювати
обмінні
операції
з
валютою
.
Однак
за
такі
операції
доведеться
платити
комісію
–
звичайно
вона
становить
не
менше
ніж
2–3%
від
суми
операції
.
Комісія
стягується
й
у
тому
разі
,
якщо
ви
переказуєте
гроші
з
одного
свого
гаманця
в
інший
;
•
зберігати
дорогоцінні
метали
,
зокрема
золото
,
в
електронних
гаманцях
.
У
цьому
разі
відкриття
«
золотого
»
електронного
гаманця
й
внесення
в
нього
власником
деякої
суми
грошей
ставить
за
обов
’
язок
компанії
–
оператора
платіжної
системи
придбати
й
розмістити
на
зберігання
під
свою
відповідальність
відповідну
кількість
фізичного
золота
.
Фізичне
золото
власника
«
золотого
»
електронного
гаманця
є
його
власністю
,
а
оператор
платіжної
системи
тільки
зберігає
його
.
На
першу
вимогу
власника
гаманця
він
може
одержати
на
руки
відповідну
кількість
золота
.
Зберігання
золота
в
електронному
гаманці
може
бути
непоганим
варіантом
інвестування
в
золото
.
Сьогодні
немає
обмежень
стосовно
кількості
електронних
гаманців
,
якими
може
володіти
одна
особа
.
Таким
чином
,
якщо
жодна
платіжна
система
не
задовольняє
повністю
ваших
потреб
,
можна
завести
кілька
77
§
7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
електронних
гаманців
.
Тільки
користуватися
ними
доведеться
як
окремими
гаманцями
,
а
не
одним
загальним
, –
аналогічно
тому
,
як
можна
користуватися
кількома
рахунками
в
різних
банках
.
ЦЕ
ЦІКАВО
!
У
2010
році
в
Україні
було
здійснено
платежів
електронними
грошима
на
суму
2
млрд
грн
.
Прогнозується
,
що
до
2014
року
ця
сума
зросте
до
20
млрд
грн
.
Варто
виділити
і
певні
недоліки
використання
електронних
грошей
:
•
На
кошти
,
що
є
в
електронному
гаманці
,
не
нараховуються
проценти
.
Тому
недоцільно
на
цих
рахунках
зберігати
великі
суми
коштів
.
Більш
вигідно
їх
розмістити
на
депозиті
в
банку
або
ж
на
звичайному
банківському
рахунку
.
•
Незважаючи
на
те
,
що
система
електронних
грошей
досить
безпечна
,
ризик
шахрайства
все
ж
таки
існує
за
умов
неправильного
використання
електронного
гаманця
.
ПІДСУМКИ
1.
У
сучасних
умовах
розвитку
інформаційних
технологій
уже
не
обов
’
язково
відвідувати
банк
для
здійснення
типових
платежів
(
для
прикладу
,
оплати
комунальних
послуг
).
Достатньо
вдома
мати
комп
’
ютер
з
доступом
до
Інтернету
та
пластикову
картку
і
про
-
водити
з
їх
допомогою
усі
необхідні
розрахунки
.
Окрім
пластикової
картки
,
платежі
можна
здійснювати
також
за
допомогою
електронних
грошей
.
2.
Електронні
(
цифрові
)
гроші
–
це
платіжний
засіб
,
що
існує
тільки
в
електронному
форматі
,
тобто
фактично
у
формі
інформації
,
що
міститься
у
спеціальних
базах
даних
.
Електронні
гроші
зберігаються
в
електронних
гаманцях
користувачів
відповідної
платіжної
системи
.
Управляти
грошима
у
своєму
гаманці
користувач
може
за
допомогою
Інтернету
або
мобільного
телефону
.
3.
За
допомогою
електронних
грошей
можна
купувати
товари
в
Інтернет
-
магазинах
,
переказувати
та
зберігати
кошти
.
4.
Незважаючи
на
зручність
і
легкість
використання
електронних
платіжних
інструментів
,
варто
пам
’
ятати
правила
безпеки
,
щоб
не
стати
жертвою
шахраїв
.
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ПЕРЕВІРКИ
ЗНАНЬ
78
Розділ
4.
ПЛАСТИКОВІ
КАРТКИ
,
БАНКОМАТИ
І
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
1.
Що
таке
електронний
платіж
?
2.
За
допомогою
яких
електронних
засобів
можна
здійснювати
платежі
?
3.
Які
основні
переваги
електронних
платежів
над
готівковими
?
4.
Яких
правил
потрібно
дотримуватися
при
здійсненні
платежів
пластиковою
карткою
?
5.
Що
таке
електронні
гроші
?
6.
Якими
способами
можна
поповнити
електронний
гаманець
?
ЗАПИТАННЯ
ДЛЯ
ОБГОВОРЕННЯ
1.
Як
ви
вважаєте
,
чи
будуть
у
майбутньому
популярними
розрахунки
електронними
грошима
?
2.
Які
причини
можуть
стримувати
населення
від
платежів
електрон
-
ними
грошима
? (
Можете
задати
це
запитання
вашим
батькам
і
обговорити
його
разом
).
3.
Чи
помічали
ви
коли
-
небудь
помилки
при
використанні
вашими
родичами
,
знайомими
,
друзями
пластикових
карток
і
здійсненні
платежів
картками
?
Які
саме
?
СЛОВНИК
ОСНОВНИХ
ТЕРМІНІВ
Банківський
переказ
–
доручення
банку
від
однієї
особи
переказати
певну
суму
на
користь
другої
особи
.
Безготівкові
розрахунки
–
платежі
,
які
здійснюються
шляхом
перерахування
коштів
з
рахунку
платника
на
рахунок
кредитора
в
банках
без
використання
грошових
купюр
.
Електронний
цифровий
підпис
–
дані
в
електронній
формі
,
які
призначені
для
ідентифікації
передплатника
цих
даних
;
є
аналогом
власноручного
підпису
.
Платіжна
система
–
платіжна
організація
,
члени
платіжної
системи
та
сукупність
відносин
,
що
виникають
між
ними
при
проведенні
переказу
коштів
.
Проведення
переказу
коштів
є
обов
'
язковою
функцією
,
яку
має
виконувати
платіжна
система
.
Процесинговий
центр
–
уповноважений
платіжною
системою
спеціа
-
лізований
обчислювальний
центр
,
який
забезпечує
інформаційну
та
технологічну
взаємодію
між
учасниками
розрахунків
.
79
§
7.
ЗДІЙСНЕННЯ
ПЛАТЕЖІВ
§ 8.
ГРОШОВІ
ПЕРЕКАЗИ
Ви
будете
розуміти
зміст
поняття
грошових
переказів
,
здійснювати
грошові
перекази
,
знати
основні
помилки
при
переказі
грошових
коштів
та
методи
їх
уникнення
.
Ключові
тези
1.
Грошові
перекази
є
дуже
ефективними
за
потреби
швидко
та
з
мінімальним
ризиком
переказати
кошти
іншій
особі
,
яка
перебуває
в
іншому
місті
або
за
кордоном
.
2.
Грошові
перекази
в
Україні
можна
здійснювати
через
банківську
установу
або
ж
через
іншу
юридичну
особу
,
яка
володіє
ліцензією
на
здійснення
грошових
переказів
та
операцій
із
валютних
операцій
.
3.
Грошові
перекази
можна
здійснювати
навіть
без
відкриття
поточного
рахунку
,
однак
тоді
,
відповідно
до
нормативно
-
правових
актів
НБУ
,
існують
обмеження
стосовно
сум
переказу
коштів
.
За
кордон
можна
переказувати
кошти
лише
в
іноземній
валюті
,
тоді
ж
як
у
межах
України
–
у
національній
та
іноземній
валютах
.
4.
Грошові
перекази
можна
здійснювати
самостійно
через
банкомати
або
віртуальні
центри
самообслуговування
.
Такі
новації
є
досить
зручними
й
економлять
час
одержувача
і
відправника
.
У
нашому
житті
часто
виникають
ситуації
,
коли
потрібно
передати
кошти
особі
,
яка
перебуває
за
сотні
,
а
можливо
,
і
за
тисячі
кілометрів
від
вас
.
Сьогодні
такі
випадки
не
є
проблемою
,
адже
можна
скористатися
грошовими
переказами
,
які
дозволяють
швидко
і
з
мінімальним
ризиком
здійснити
цю
операцію
практично
в
будь
-
яку
країну
світу
.
?
Що
таке
грошовий
переказ
Грошовий
переказ
–
поширена
форма
переказу
грошей
у
банківській
або
поштовій
системі
як
рух
певної
суми
коштів
з
метою
її
зарахування
на
рахунок
отримувача
або
видачі
йому
в
готівковій
формі
.