В таблице представлена динамика показателей отчета о прибылях и убытках ПАО «Сбербанк» за 2015 - 2018 гг.
Как показывает анализ таблицы, в 2015 году чистые доходы ПАО «Сбербанк» достигли 926,7 млрд. руб. и сократились по сравнению с предыдущим годом на 9,84%, что в стоимостном выражении составило 101,2 млрд. руб.
Однако уже в 2016 году тенденция изменилась и по настоящее время чистые доходы банка возрастают.
В целом все показатели прибыли, такие как чистые доходы, прибыль до уплаты налогов, прибыль после уплаты налогов, а также нераспределенная прибыль отчётного периода, ПАО «Сбербанк» показывают положительную динамику в 2015 - 2018 годы, на основе чего можно сказать, что эффективность работы банка увеличилась.
Показатели отчета о прибылях и убытках ПАО «Сбербанк» можно оценить положительно, поскольку прибыль и доходы, как видно, демонстрируют за последние два год достаточно активный прирост.
Таблица 4 - Динамика показателей отчёта о прибылях и убытках ПАО «Сбербанк» за 2015-2018 гг., млрд. руб.
|
Показатель |
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
2018 г. |
|
|
Чистые доходы |
926,71 |
1 412,61 |
1 560,69 |
2 365,88 |
|
|
Операционные расходы |
619,81 |
764,71 |
714,81 |
722,61 |
|
|
Продолжение таблицы 4 |
|||||
|
Показатель |
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
2018 г. |
|
|
Прибыль до уплаты налогов |
306,90 |
647,89 |
845,88 |
1 139,59 |
|
|
Прибыль после уплаты налогов |
218,39 |
498,29 |
653,56 |
902,16 |
|
|
Нераспределенная прибыль отчётного периода |
218,39 |
498,29 |
653,56 |
902,16 |
Источник: составлено автором на основе анализа отчётов о финансовых результатах ПАО «Сбербанк» за 2015-2018 гг., опубликованных на сайте банка [22].
Согласно финансовому отчету ПАО «Сбербанк» в 2018 году прибыль банка составила 831,7 млрд. Причем за период с 2015 года показатель вырос более чем в 3,7 раза.
На рисунке представлена динамика прибыли ПАО «Сбербанк» в 2015 - 2018 гг.
Как показывает рис. 5, прибыль ПАО «Сбербанк» увеличивается на протяжении 2015 - 2018 гг. Это позволяет говорить о том, что на сегодняшний день ПАО «Сбербанк» эффективно осуществляет свою деятельность в банковском секторе России.
Рисунок 5 - Динамика прибыли ПАО «Сбербанк» в 2015 - 2018 гг., млрд. руб.
Источник: составлено автором на основе финансовой отчетности ПАО «Сбербанк» [22].
Перейдем к общеэкономической характеристике ПАО «Альфа-Банк». Так, в настоящее время это универсальный банк, который осуществляет основные виды банковских операций на рынке финансовых услуг, в том числе обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, а также инвестиционная деятельность и пр.
Головной офис ПАО «Альфа-Банк» расположен в городе Москва, а во всех структурах банка по всей России работает более 24 тыс. сотрудников. В 2014 году произошло расширение банка за счет присоединения ПАО «Балтийский Банк» в соответствии с решением о его санации. На сегодняшний день акционерами ПАО «Альфа-Банк» являются АО «АБ Холдинг», которой принадлежит 99% акций банка, в также «ABH FINANCIAL LIMITED» (Кипр), обладающая 1% акций ПАО «Альфа-Банк».
Наравне с ПАО «Сбербанк», ПАО «Альфа-Банк» является одним из крупнейших в банковском секторе России. На протяжении многих лет он сохраняет ведущие позиции по размерам совокупного капитала, кредитному портфелю и обслуживанию клиентов. Более того, Центральный Банк Российской Федерации определяет ПАО «Альфа-Банк» как системно значимый в совокупности всех кредитных организаций страны [21].
В конце 2018 года клиентская база ПАО «Альфа-Банк» насчитывала более 530 тыс. корпоративных клиентов и более 16 млн. клиентов - физических лиц.
Такому числу клиентов банк предлагает услуги по сопровождению корпоративного и инвестиционного бизнеса, малого и среднего бизнеса, торговое и структурное финансирование, лизинг, факторинг, а также оказывает розничные услуги, такие как кредиты наличными и кредитные карты, ипотечное кредитование, накопительные счета, депозиты и онлайн-обслуживание.
Особое место в деятельности ПАО «Альфа-Банк», как и многих системных банков в России и в мире, занимает корпоративная социальная ответственность.
Основными направлениями КСО банка является благотворительная помощь социально незащищённых групп населения в России, к которым преимущественно относятся воспитанники детских домов и интернатов, тяжелобольные дети, ветераны войны. Кроме того, ПАО «Альфа-Банк» развивает собственную программу стипендий для талантливых студентов из российских учебных заведений, которая называется «Альфа-Шанс». Также банк реализует множество благотворительных проектов с НКО России.
Перейдем к анализу финансово-экономических показателей деятельности исследуемого банка. В табл. 5 представлена динамика показателей отчета о прибылях и убытках ПАО «Альфа-Банк» за 2015 - 2018 гг.
Таблица 5 - Динамика показателей отчёта о прибылях и убытках ПАО «Альфа-Банк» за 2015-2018 гг., млрд. руб.
|
Показатель |
2015 г. |
2016 г. |
2017 г. |
9 мес. 2018 г. |
|
|
Чистые доходы |
111,45 |
90,27 |
151,37 |
176,94 |
|
|
Операционные расходы |
52,41 |
78,95 |
91,12 |
73,23 |
|
|
Прибыль до уплаты налогов |
59,04 |
11,32 |
60,25 |
103,71 |
|
|
Прибыль после уплаты налогов |
43,83 |
4,99 |
42,61 |
80,65 |
|
|
Нераспределенная прибыль отчётного периода |
43,83 |
4,99 |
42,61 |
80,65 |
Источник: составлено автором на основе анализа отчётов о финансовых результатах ПАО «Альфа-Банк» за 2015-2018 гг., опубликованных на сайте банка [21].
Как показывает анализ табл. 5, в 2016 году чистые доходы ПАО «Альфа-Банк» достигли 90,27 млрд. руб. и сократились по сравнению с предыдущим годом на 23%, что в стоимостном выражении составило 21,18 млрд. руб. Однако в последние два года тенденция изменилась и в настоящее время чистые доходы банка возрастают.
В целом все показатели прибыли банка, такие как чистые доходы, прибыль до уплаты налогов, прибыль после уплаты налогов, а также нераспределенная прибыль отчётного периода, показывают положительную динамику, но только за последние два года. В таблице видно, что в 2016 году произошло резкое ухудшение результатов деятельности ПАО «Альфа-Банк», что может быть связано с ухудшением макроэкономической ситуации в стране.
Несмотря на ухудшение показателей деятельности в 2016 году, в последние два года наблюдается положительная динамика, вследствие чего показатели отчета о прибылях и убытках ПАО «Альфа-Банк» можно оценить положительно, поскольку прибыль и доходы, как видно, демонстрируют за последние два год достаточно активный прирост.
Согласно финансовому отчету ПАО «Альфа-Банк» за 9 месяцев 2018 года прибыль банка составила 80,65 млрд. руб. Причем, как и в предыдущем случае, произошло резкое сокращение прибыли в 2016 году. На рис. 6 представлена динамика прибыли ПАО «Альфа-Банк» в 2015 - 2018 гг.
Рисунок 6 - Динамика прибыли ПАО «Альфа-Банк» в 2015 - 2018 гг., млрд. руб.
Источник: составлено автором на основе финансовой отчетности ПАО «Альфа-Банк» [21].
Как показывает рисунок, в 2016 году произошло сокращение прибыли почти в 10 раз. С 2017 года положительная динамика восстановилась и за 9 месяцев 2018 года прибыль ПАО «Альфа-Банк» уже находится на уровне выше, чем за целый 2017 год.
Таким образом, можно сделать следующий вывод. На сегодняшний день ПАО «Сбербанк» и ПАО «Альфа-Банк» являются системно значимыми банками в национальной экономике. По состоянию на март 2019 годы в рейтинге банков по объему активов ПАО «Сбербанк» занимает первое место, а ПАО «Альфа-Банк» - шестое, что говорит о высокой значимости данных банков для финансовой системы России. Исследуемые банки имеют большое число клиентов по всей стране, реализуют большое число направлений деятельности и оказывают широкий спектр банковских услуг. Особое место в деятельности банков занимает КСО.
В настоящее время финансовое состояние ПАО «Сбербанк» достаточно стабильное, а большинство показателей его деятельности - растущие. В целом, ему удалось преодолеть возможные последствия кризиса и справиться с наметившимися в 2014-2015 годах негативными тенденциями в российском банковском секторе. То же самое можно сказать и про ПАО «Альфа-Банк». Сегодня банк имеет стабильные результаты деятельности, несмотря на резкое ухудшение практически всех финансово-экономических показателей в 2016 году.
2.2 Анализ практики применения технологии больших данных в ПАО «Сбербанк» и ПАО «Альфа-Банк»
В настоящее время ПАО «Сбербанк» и ПАО «Альфа-Банк» как лидеры и системно значимые банки в финансовом секторе Российской Федерации внедряют в свою деятельность технологии в рамках цифровизации экономики. Одними из них сегодня являются технологии больших данных.
В нынешних условиях качество использования БД становятся фактором успеха банка - системы сбора и обработки данных используются не только для анализа потребительского поведения клиентов, но также и для оценки рисков (пиков резкого спроса и поиска его источников), защиты от мошенников и создания новых продуктов. Ожидается, что потенциально монетизируемые «умные» данные в скором времени станут в один ряд с такими традиционными параметрами банковской эффективности, как и достаточность капитала и сбалансированность кредитной политики.
Начнем с исследования практики применения технологии больших данных в ПАО «Сбербанк». Сегодня банк активно внедряет цифровые технологии в свою деятельность, поскольку работа с данными является одним из наиболее важных направлений роста банковского бизнеса.
В рамках своей деятельности ПАО «Сбербанк» осуществляет работу с данными в следующих областях:
? первичные источники данных (внутренние и внешние);
? корпоративное хранилище данных;
? отчетность, аналитика и моделирование;
? политика управления данными (Data Governance): нормативная база, процессы и инструменты контроля, корпоративная модель данных.
В качестве корпоративного хранилища данных в ПАО «Сбербанк» применяется распределительная система хранения и обработки огромных массивов данных на базе технологий Hadoop. Данная система содержит следующие компоненты: распределенная отказоустойчивая файловая система, модель распределения параллельных вычислений, выгрузка данных, SQL-доступ к данным, платформа для анализа больших объемов данных, а также планировщие задач [2].
Основной технологией больших данных ПАО «Сбербанк» использует платформу Informatica Intelligent Data Management. Она позволяет банку повышать скорость разработки при помощи реализации логики интеграции, очистки и подготовки данных для анализа в графической среде PowerCenter Developer. Данная платформа обеспечивает высокую производительность передачи расчетов в Hadoop с помощью механизмов обработки данных. Кроме того, с помощью Informatica Intelligent Data Management появляется возможность предварительного анализа и систематизации данных. Это необходимо с целью учета различных особенностей при разработке, а также для обеспечения процесса принятия управленческих решений качественными и достоверными данными [27].
В настоящее время большая часть имеющихся в ПАО «Сбербанк» данных являются структурированными в виде карточных транзакций, операций по депозитам и пр. В свою очередь, происходит интеграция и неструктурированной информации, такой как данные официального сайта банка, социальных сетей и мобильных приложений, с целью поведенческой аналитики [5].
С 2016 года ПАО «Сбербанк» в рамках проекта «Открытые данные» начал поставку собственных данных о финансовой активности своих клиентов. В основе проекта «Открытые данные» лежат технологии больших данных, которые осуществляют сбор следующих данных [19]:
? выручка юридических лиц по секторам и регионам;
? информация о доходах населения (заработная плата, пенсия, пособия или стипендия);
? склонность к сбережению или потреблению;
? закредитованность;
? внутренняя и внешняя мобильность населения;
? структура расходов населения (доля расходов на питание, оплату услуг ЖКХ, транспортные расходы и пр.).
На рис. 7 представлен пример открытых данных ПАО «Сбербанк».
Рисунок 7 - «Открытые данные» ПАО «Сбербанк»
Источник: Открытые данные ПАО «Сбербанк» [19].
Технологии больших данных позволяют ПАО «Сбербанк»: