Материал: Кредитование предприятий. Елфимова И.Ф., Букреев А.М
Приложение 2
ДОКУМЕНТЫ, предоставляемые в банк юридическими лицами для получения
кредита
1.Заявка на получение кредита (в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика, телефонов руководителей и фамилии и должности представителя Заемщика, которому в соответствии с доверенностью предоставлено право предоставления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).
2.Документы, Подтверждающие правоспособность: Нотариально - удостоверенная копия:
Устава; Учредительного договора;
Карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати;
Свидетельство о государственной регистрации; Разрешение на занятие определенными видами деятельности
(лицензию); 3. Справка об уведомлении пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет.
4.Финансовые документы:
а) Годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Министерства Финансов с отметкой ГНИ о принятии включающий:
Бухгалтерский баланс; Отчет о прибылях и убытках форма №2;
Пояснения к бухгалтерскому балансу о прибылях и убытках - формы № 3,4,5,
пояснительную записку;
Специализированные формы, установленные Министерствами и ведомствами РФ
или республик, входящих в состав РФ;
Формы отчетной информации об использовании бюджетных средств,
установленные министерством финансов РФ для бюджетных организаций (отчет
об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств,
103
полученных их федерального бюджета) - предоставляют организации, получающие
бюджетные ассигнования; б) Аудиторское заключение (или его обязательную часть) по резуль-
татам обязательного, по законодательству РФ, аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год); в) Бухгалтерский отчет за последний квартал с отметкой ГНИ о принятии, включающий:
Бухгалтерский баланс; Отчет о прибылях и убытках - форма № 2;
Формы отчетной информации об использовании бюджетных средств – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования; г) Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний
отчетный месяц.
д) Суммы остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления.
е) Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к предъявленным балансам с указанием наименований кредиторов и должников и дат возникновения задолженности.
ж) Расшифровки задолженности по кредитам банков к предоставленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредитов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов.
з) Расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам.
и) Расшифровки прочих оборотных активов к предоставленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов.
к) Справки банков об остатках на расчетных (текущих) и валютных счетах и наличия претензий к ним.
л) Выписки банков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев.
м) Информация о движении средств по кассе за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам. В справке должно быть указано; остаток средств на начало месяца , поступление и выбытие за месяц (в т.ч. сдано в банк), остаток на конец месяца.
5. Документы по технико-экономическому обоснованию:
а) Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом,
104
если этот период менее года; б) Технико-экономическое обоснование кредита;
в) Копии контрактов (договоров).
6. Документы по предоставленному обеспечению: а) при залоге недвижимости:
правоустанавливающие документы и документы подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением;
документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ
земельного участка) выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству);
справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости.
б) при залоге транспортных средств: технический паспорт;
страховой полис, по которому выгодоприобретателем высыпает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением.
в) при залоге товара в обороте:
документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (ТМЦ) и их стоимость (ведомости остатков ТМЦ, накладные, счета фактуры, складские расписки; прайс -листы, подтверждающие рыночную стоимость товара).
г) при залоге оборудования:
документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, планировкой, товарнотранспортные документы);
документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
документы , подтверждающие оплату оборудования;
акт ввода в эксплуатацию или акт приема - передачи. д) при залоге ценных бумаг:
Заемщик предоставляет документы , подтверждающие право собственности на них , отсутствие ареста и прав на них третьих лиц, как на момент получения кредита , так и до полного выполнения всех обязательств по кредитному договору.
е) при принятии гарантий и поручительств - все документы, что и на получение кредита предоставляет гарант или поручитель.
105
|
Приложение 3 |
|
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №____ |
г. Воронеж |
«___»_________200__г. |
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице__________________________________________,
действующего на основании Устава Сбербанка России, Положения об отделении, доверенности № _______________, с одной стороны, и__________________________________________________________
__________________________________________________________,
именуемое в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лице____________________
__________________________________________________________,
действующего(ей) на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
I. Предмет договора
1.1.КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит
всумме____________________________________________________
(цифрами и прописью)
для________________________________________________________
___________________________________________________________
(целевое назначение кредита)
на срок до «___»____________года под_________________________
______________________________процентов годовых, а ЗАЕМЩИК
(цифрами и прописью)
обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
II. Условия предоставления кредита
2.1. КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ ссудный счет №_________________________.
2.2.Выдача кредита производится после надлежащего оформления указанного и пункте 5.1 настоящего договора обеспечения по кредиту.
2.3.Выдача кредита производится перечислением сумм креди-
106
та на расчетный счет ЗАЕМЩИКА №__________________________
в________________________
2.4. Сроки погашения выданного кредита:
Дата погашения |
Сумма |
|
|
|
|
|
|
|
|
2.5.За проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК вносит КРЕДИТОРУ плату из расчета_________________процентов годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.
2.6.Уплата процентов производится ежемесячно «21» числа каждого месяца и на дату возврата кредита.
2.7.Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.
2.8.При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере________________________ процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
III. Условия расчетов и платежей
3.1.Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему договору производится платежным поручением ЗАЕМЩИКА с его расчетного счета №________________________
в________________________________________________, а также других расчетных и текущих счетов ЗАЕМЩИКА.
В платежных поручениях суммы процентов, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек указываются отдельно.
3.2.Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета ЗАЕМЩИКА №_______________________________.
Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, внесения платы за проведение операций по счету
107