Дипломная работа: Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации (на примере ПАО "Сбербанк России")

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
77
инноваций будут для первого продукта (по 1 формуле первой главы):
Е
1
= 132 : 150 = 0,88
Показатели абсолютной эффективности от внедрения банковских
инноваций будут для второго продукта:
Е
2
= 150 : 741 = 0,2
Показатели абсолютной эффективности от внедрения банковских
инноваций для третьего предлагаемого продукта:
Е
3
= 173 : 237 = 0,73
Показатель абсолютной эффективности от внедрения первого
банковского продукта выше, и как видно это связано с сопоставимыми
доходами, при значительном отличии затрат на разработку и внедрение по
продуктам.
Оценка эффективности внедрения банковских инноваций представляет
собой один из обязательных этапов стратегии внедрения новых банковских
продуктов.
3.3. Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки
и внедрения новых банковских продуктов
В качестве приемлемого пути внедрения первого предложения (система
менеджмента качества) ПАО «Совкомбанк» рекомендуется использовать
типовое решение, такое как «Типовая система менеджмента качества
коммерческого банка». Оно представляет собой электронную базу данных,
которая содержит все необходимые образцы документов, методики и
материалы для построения, сертификации и организации функционирования
всей системы менеджмента качества в банке. Данная система улучшит и
процесс разработки, а также внедрения новых банковских продуктов.
Реализация предлагаемой системы менеджмента качества и оценки
качества банковских продуктов должна сводиться к выделению бизнес-
процессов ПАО «Совкомбанк» и управлению ими по определенным
правилам/механизмам, которые будут включать:
Регулярное обсуждение всех ключевых вопросов, задач и проблем по
78
бизнес-процессам банка и принятие необходимых решений на заседаниях
постоянно действующего соответствующего комитета банка (например,
комитета по бизнес-процессам и качеству);
Регулярное проведение совещаний процессных команд, состоящих из
сотрудников различных подразделений банка, по вопросам стратегического
планирования, контроля, анализа и улучшения своего процесса, а также
банковских продуктов;
Систему обратной связи руководителей и исполнителей;
Единую инструкцию по управлению процессами и работе процессных
команд (последовательность шагов при работе с процессами);
Маркетинговые механизмы (обязательное определение требований
рынка к продукту и его конкурентных преимуществ, оценку удовлетворенности
клиентов);
Стратегическое планирование;
Описание процесса, взаимодействия подразделений и ответственности
в его рамках, определение границ процесса;
Управление проектами (задачами) по улучшению (оптимизации)
процесса, внедрению новых банковских продуктов (инноваций, идей);
Систему мониторинга показателей бизнес-процесса и банковского
продукта;
Работу с претензиями клиентов и анализ данных. Обратную связь с
клиентами;
Методы анализа/аудита и постоянное улучшение (оптимизацию)
процесса и продукта;
Предупреждающие действия и управление операционными рисками;
Документирование всех работ и результатов по управлению
процессом и внедрением продукта (управление записями);
Процессное бюджетирование и обеспечение ресурсами;
Мотивацию участников в зависимости от результатов.
Присоединение к системе SWIFT может быть осуществлено следующими
79
вариантами внедрения:
1. Собственное подключение
Для этого типа подключения требуется создание собственного комплекса
SWIFT, который включает в себя набор аппаратных, программных
компонентов (Alliance Access или Alliance Entry, Alliance Gateway, SNL, HSM
boxes/tokens), а также специализированное оборудование по обеспечению
безопасности (VPN boxes).
Для реализации собственного подключения пользователям с трафиком до
1000 сообщений или файлов в день доступны специальные пакетные решения -
Access Kit и Entry Kit. Основное отличие пакетов - это интерфейс, который
используется для работы и наборы компонентов для интеграции.
2. Облачные решения SWIFT.
Все большее количество организаций использует в своей работе
облачные решения, которые позволяют передать сложные операционные
задачи провайдерам сервиса. Облачные решения сокращают расходы и
освобождают внутренние ресурсы организации для основных видов
деятельности.
Облачные решения SWIFT – мирового лидера в области финансовых
телекоммуникации на протяжении 40 лет – наилучшим образом сочетают
передовой опыт, знания и мастерство исполнения с преимуществами всех
облачных решений: легкость внедрения и использования. Облачные решения
SWIFT разработаны с учетом потребностей сообщества и поэтому
используются разными организациями: банками, корпорациями,
инвестиционными компаниями и т.д.
3. Коллективное подключение.
Подразумевает совместное использование комплекса SWIFT,
принадлежащего третьей стороне. В качестве третьей стороны может выступать
Сервис-бюро или же любая другая организация с соответствующей
инфраструктурой, готовой для подключения пользователей.
Сервис-Бюро являются специализированными компаниями, которые
80
оказывают услуги финансовым организациям по обеспечению работы в сети
SWIFT. Компании, предоставляющие подобные услуги, проходят обязательную
аккредитацию в SWIFT с присвоением статуса Сервис- Бюро.
Реализация предложений по внедрению трех новых банковских
продуктов сначала пройдет основной этап – изучение технологическим
комитетом ПАО «Совкомбанк» необходимости в новом банковском продукте и
его создание. Будет проведена предварительная оценка необходимости
дополнительных сопутствующих услуг. Далее произойдет вывод на рынок
нового продукта (услуги), рекламная кампания и стимулирование сбыта нового
банковского продукта. После этого будет осуществлено обучение персонала,
обеспечение материально-технической базой рабочих мест сотрудников ПАО
«Совкомбанк», обновление программного обеспечения, запуск и формирование
спроса. Далее – проведен мониторинг продаж, маркетинговые акции.
Закончится внедрение оценкой конкурентоспособности продукта или услуги.
Выводы по третьей главе
Основным предложением по совершенствованию процесса разработки и
внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» является
внедрение системы менеджмента качества, поскольку существующая в ПАО
«Совкомбанк» подобная система имеет недостатки. Ответственным за данное
направление после внедрения в банке станет финансовый департамент,
юридический департамент. Рекомендуется использовать типовое решение,
такое как «Типовая система менеджмента качества коммерческого банка».
Данная система улучшит и процесс разработки, а также внедрения новых
банковских продуктов.
Эффективность внедрения составляет 0,91 (по нижней границе прироста
прибыли).
Для международных денежных переводов юридических лиц инициатива
SWIFT GPI, безусловно, является если не революционной, то во всяком случае
инновационной. Имеющиеся данные позволяют говорить, что уже сейчас новые
правила и сервисы снижают издержки участников платежной цепочки.
81
Основные преимущества системы SWIFT:
- гарантия передачи сообщений: SWIFT является единственной в мире
организацией, которая несет финансовую ответственность за доставку
сообщения;
- безопасность передаваемых сведений: защита платежных поручений и
финансовых сообщений от фальсификаций;
- общемировые стандарты сообщений. Обмен стандартизованной
информацией снижает риск неверных трактовок, что, в свою очередь, повышает
уровень сквозной обработки и оптимизирует операционные расходы
Кроме того, даны рекомендации по расширению продуктовой линейки
ПАО «Совкомбанк»:
- акция для субъектов молодого бизнеса «Стартап». Она будет
заключаться в том, что индивидуальным предпринимателям и организациям,
зарегистрированным менее 3-х месяцев предоставляются бесплатно наиболее
актуальные услуги в течение первых месяцев обслуживания. Эффективность
составляет 0,88;
- внедрение Онлайн - бухгалтерии в Чат-Банке. Этот продукт следует
разработать и внедрить для ИП или юридических лиц на УСН. Эффективность
составляет 0,2.
- рекомендуемая к внедрению детская карта – это не новый продукт на
финансовом рынке, многие другие организации выпускают аналогичный
пластик. Она пользуется спросом прежде всего у тех родителей, которые
стремятся научить детей ответственности и привить им самостоятельность.
Карта позволяет контролировать, куда именно тратит деньги ребенок: родитель
может обратиться к истории платежей и посмотреть информацию о том, в
каком магазине и на какую сумму совершил покупку ребенок.
Преимуществами данной карты будет являться: приемлемая стоимость
годового обслуживания; отражение в личном кабинете истории платежей;
подключение СМС уведомлений; ограничение ежемесячных расходов денег;
воспитательные функции карты.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/11590

Смотрите также:

"Логистическая технология JIT"
1_8ДХафф
1. Автотрансформаторы, их назначение 1 Автотрансформатор, его история
100 речей, которые изменили мир
1027
1193
12 Тесты экзаменац (14 тем)
139
1394
14327938433