Дипломная работа: Новые банковские продукты в условиях цифровой экономики Российской Федерации (на примере ПАО "Сбербанк России")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
7
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ .................................................................................................................. 9
Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических лиц и
физических лиц.......................................................................................................... 11
1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях
цифровой экономики ................................................................................................ 11
1.2. Классификация и виды банковских продуктов для юридических лиц и
физических лиц.......................................................................................................... 21
1.3. Методика разработки банковских продуктов для юридических и
физических лиц, а также оценка эффективности продаж ..................................... 27
Глава 2. Анализ организация процесса разработки и внедрения новых
банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» ........................................................ 42
2.1. Общее описание деятельности ПАО «Совкомбанк». .......................... 42
2.2. Анализ процесса разработки и внедрения новых банковских
продуктов в ПАО «Совкомбанк» и их классификация ......................................... 46
2.3. Анализ процесса продаж банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»
и оценка эффективности в исследуемом банке ...................................................... 58
Глава 3. Рекомендации по оптимизации процесса разработки и внедрения
новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» ............................................ 65
3.1. Предложения по совершенствованию процесса разработки и
внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» ......................... 65
3.2. Оценка эффективности предложений по совершенствованию
разработки и внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» .. 74
3.3. Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и
внедрения новых банковских продуктов ................................................................ 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ......................................................................................................... 83
8
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ............................................... 86
ПРИЛОЖЕНИЯ ......................................................................................................... 91
9
ВВЕДЕНИЕ
Банковская сфера Российской Федерации в настоящее время становится
все более конкурентной. Это ставит перед банками задачу совершенствования
банковских продуктов и услуг, а также системы их продвижения. Клиент
становится более требователен к банковскому обслуживанию, выбирая на
рынке более объективное финансовое консультирование и дистанционное
получение услуг. В условиях частично сохраняющегося уровня недоверия к
финансовым институтам со стороны населения банки вынуждены активно
подстраиваться под клиента, предлагая более универсальное обслуживание,
выходящее за рамки предложения классической линейки банковских продуктов
и услуг.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы
обусловливается тем, что на современном этапе развития российской
банковской системы главным направлением деятельности банков становится
разработка новых банковских продуктов и услуг, их продвижение с целью
привлечения наибольшего числа клиентов.
Несмотря на актуальность темы, степень проработанности связанных с
ней проблем остается низкой — как в теоретической, так и в практической
литературе. Большинство исследований рассматривают банковские продукты и
услуги с теоретической точки зрения, упуская практическую значимость
полученных результатов. Такая ситуация не позволяет банкам использовать
научную литературу в качестве практического руководства, которое могло бы
повысить эффективность банковской деятельности.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ новых
банковских продуктов ПАО «Совкомбанк» на территории Российской
Федерации, а также разработка практических рекомендаций по
совершенствованию данных продуктов и системы их продвижения на
финансовом рынке.
Для достижения цели в работе поставлены задачи:
1) проанализировать понятие, сущность и значение банковских продуктов
10
в условиях цифровой экономики;
2) рассмотреть классификацию и виды банковских продуктов для
юридических и физических лиц;
3) исследовать способы разработки банковских продуктов;
4) дать общее описание деятельности ПАО «Совкомбанк»;
5) проанализировать процесс разработки и внедрения новых банковских
продуктов в исследуемом банке, классифицировать их;
6) оценить процесс продаж банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк» и
их эффективность;
7) разработать предложения по совершенствованию процесса создания и
внедрения новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк»;
8) оценить эффективность предложенных мероприятий;
9) привести пути внедрения предложений по совершенствованию
разработки и внедрения новых банковских продуктов.
Объектом исследования выступает ПАО «Совкомбанк».
Предметом исследования являются процессы разработки, внедрения и
продаж новых банковских продуктов в ПАО «Совкомбанк».
Информационная база проведенной работы содержит нормативные,
методические материалы, научную литературу отечественных и зарубежных
ученых, электронные ресурсы, а также официальные документы ПАО
«Совкомбанк», находящиеся в открытом доступе.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы
заключается в рекомендациях, которые могут использоваться не только
исследуемым банком для совершенствования собственных продуктов и услуг,
системы их внедрения и продвижения, но и другими подобными финансовыми
институтами. Конечная цель рекомендаций — повысить эффективность
банковской деятельности ПАО «Совкомбанк» и улучшить его финансовые
показатели.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список
использованных источников, приложения.
11
Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических
лиц и физических лиц
1.1. Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях
цифровой экономики
Анализ работ, затрагивающих проблематику банковской сферы, в
большинстве случаев показывает, что современные авторы публикаций
отождествляют понятия банковского продукта и услуги. По мнению ученых,
как правило, банковский продукт — это банковская услуга, которая
удовлетворяет потребности клиентов банка. Некорректным такое
отождествление считают авторы Тарасова Т.Ю. и Флигинских Т.Н., поскольку
банковский продукт и банковская услуга обладают совершенно разной
сущностью. Банковскую услугу они определяют как процесс, заключающийся в
самой деятельности банка, его операциях, а продукт, в свою очередь, они
понимают как конечный товар, который и потребляет клиент банка
1
.
Ученый-экономист Б.И. Соколов формулирует понятие банковской
услуги как сумму процессов, в ходе которых и создается банковская услуга
2
.
Тем не менее, он замечает, что далеко не всегда банковская услуга создана с
целью сгенерировать новый банковский продукт, зачастую банковская услуга
уже содержит в себе цель обслуживание существующего банковского продукта.
В качестве примера автор приводит депозитные счета клиентов банка, когда
возможен целый перечень операций с его счетом, таких как выплата процентов,
переводы физическим или юридическим лицам, различные программы
целевого накопления, а также перевод с депозитных счетов средств в какие-
либо инвестиционные инструменты. Таким образом, в этом случае банковская
услуга является неотъемлемой (в каких-то случаях — дополнительной) частью
всего банковского сервиса, которым и пользуются клиенты.
1
Тарасова Т.Ю., Флигинских Т.Н. Специфические особенности банковского продукта и услуги // Научные
ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. 2017. №2 (251).
URL: https://cyberleninka.ru/article/n/spetsificheskie-osobennostibankovskogo-produkta-i-uslugi (дата обращения:
17.04.2020).
2
Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И.
Соколова. — М.: Юрайт, 2020. С. 30.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/11590