Курсовая работа (т): Организация и оформление операций по ипотечному кредитованию

Вывод: 24 балла.

Таблица 2.13 3. ДОСТАТОЧНОСТЬ НЕЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА

Вывод: 5 баллов.

Таблица 2.14 4. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

Вывод: 2,58 балла.

В зависимости от набранных баллов кредит попадает в одну из категорий качества (Табл. 2.15).

Таблица 2.15

Вывод: 91,58 баллов. Кредиту присваивается первая категория качества: кредитная заявка рекомендуется к рассмотрению.

2.3 Определение максимальной суммы кредита

Для определения максимальной суммы кредита, необходимо предварительно оценить платежеспособность клиента. Платежеспособность заемщика - это его способность и возможность погасить все виды обязательств.

Платежеспособность Заемщика (Р) определяется на момент его обращения в Банк следующим образом:

Р =   K  t

Р = 60900 0,5 20 = 609000 р.

Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика (P) на момент его обращения в Банк.

=

=   = 487200 р.

.4 Составление графика погашения кредита

Сумма кредита- 600 000

Срок кредита - 15 месяцев

Процентная ставка - 16%

)        Метод равными суммами основного долга.

Для этого способа характерно последовательное сокращение срочной уплаты. Это объясняется ежемесячным уменьшением суммы выплачиваемых процентов, начисляемых на сокращающийся остаток долга.

Дано:

Составим график погашения кредита (Табл. 2.16).

Таблица 2.16 График погашения кредита

) Метод равными срочными уплатами.

Дано:

Составим график погашения кредита (Табл. 2.17).

Таблица 2.17 График погашения кредита

Заключение

Подводя итоги можно сказать, что развитие ипотечного кредитования, в частности, жилищного кредитования и повышение обеспеченности населения жильём является одной из важнейших социально-экономических задач государства.

Целью исследования было: изучить процесс формирования и организации ипотечного кредитования.

В результате исследования были сделаны основные выводы.

Ипотечный кредит - долгосрочный кредит, выдаваемый физическим и юридическим лицам под залог находящийся у них на правах собственности недвижимости. Заёмщик, предоставивший свою недвижимость в залог, называется залогодателем, а кредитный институт, выдавший ссуду под залог, - залогодержателем. Процентные ставки различаются в зависимости от финансового положения заёмщика.

Правовые основы ипотечного кредитования в России регламентированы законодательно.

Сделка по ипотечному кредитованию считается оформленной только после того, как все необходимые документы представлены в банк, банк их принял, и было вынесено решение о выдаче кредита.

Основными договорами являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). Для их подписания необходимо присутствие представителя банка, заемщика и продавца жилья.

Первым подписывается кредитный договор (если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то также подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости). Затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, после чего составляется закладная. В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи и ипотеки квартиры. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

В практической части мы оценили кредитоспособность юридического и физического лиц на основании различных анкет, определили максимальную сумму кредита и составили график погашения кредита.

В данных главах были рассмотрены условия погашения кредита.

Таким образом, все задачи, поставленные в курсовой работе решены.

И в заключение хотелось бы отметить основные проблемы ипотечного кредитования в России.

К ним можно отнести:

инфляция, отсутствие собственника залогового имущества;

последствия финансового кризиса, вызванного санкциями зарубежных государств;

несовершенство оценочной деятельности имущества;

ограниченность сферы применения ипотеки: в основном преобладает жилищная ипотека на довольно жёстких условиях;

высокие процентные ставки.

Список использованных источников

1.Гражданский кодекс РФ (ГК РФ 2015) (с изменениями на 6 апреля 2015 г.)

. Земельный кодекс РФ (по состоянию на 11.05.2015 г.)

. Жилищный кодекс РФ (по состоянию на 10.05.2015 г.)

. Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998г. №102-ФХ ((последняя редакция от 21.07.2014 г.

.Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29.07.1998 г. 135-ФЗ (в редакции от 11.07. 2011 г)

. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 17.11.2003. №152-ФЗ (в редакции с 01.07.2014 г.)

.Банковское дело: Учебник. /под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2012.

.Ипотечно-инвестиционный анализ: Учеб пособие /С.А. Баронин, В.В. Бочкарёв, В.С. Казейкин и др. - М.: ИНФРА-М, 2013.