2. Если изучать распространение на территории России карт платежной системы PayCash, выпущенных в рамках проекта «мобильный кошелек», то картина также окажется недостоверной, так как в отчетности по территориальной принадлежности все эти карты относятся к региону Санкт-Петербург, являющемуся местом подписания оферты, в то время как реально операции осуществляются по месту использования мобильного телефона для осуществления соответствующей операции. Вследствие вышеперечисленных отличий возникают вопросы, касающиеся корректного отражения данных о картах платежной системы PayCash, выпущенных в рамках проекта «мобильный кошелек», и в официальной отчетности (форма 0409250),наглядно представленные на графике рис. 17. И если для более реалистичной картины количество выпущенных карт может быть заменено на количество активных клиентов в расчете за квартал, то вопрос о территориальной принадлежности все еще остается открытым.
Рис. 17. Сравнение суммы среднего платежа по системе PayCash с суммой среднего платежа по «традиционным» карточным системам
Следует особо подчеркнуть, что PayCash представляет собой банковскую систему безналичной оплаты не просто розничных платежей, но платежей на крайне незначительные суммы, исчисляемые десятками, максимум сотнями рублей. Другие аналогичные конкурентоспособные системы в данное время в Российской Федерации нам неизвестны. Хотя в потенциале таковые существуют. В этой связи хотелось бы упомянуть новый проект Санкт-Петербургского метрополитена. В последнее время все чаще в СМИ появляется информация о том, что в скором будущем оплата проезда в метрополитене будет производиться соответственно тарифным зонам с помощью специальных предоплаченных карт. Данная идея у Санкт-Петербургского метрополитена возникла еще в 2003 году, когда осуществлялась замена бумажных единых и льготных проездных билетов на единые именные проездные билеты на основе Бесконтактной смарт-карты (БСК). Планировалось, что через два года метрополитен будет вводить зонные тарифы и вводить Бесконтактные смарт-карты (БСК) на основе электронных кошельков. К сожалению, финансовый кризис внес свои коррективы в инвестиционные программы метрополитена, увеличив сроки проекта, требующего для своей реализации значительных инвестиций: для внедрения системы зонной оплаты требуется установка турникетов с электронными считывающими устройствами как на входе, так и на выходе из каждой станции метро.
Также при создании данной системы придется учесть усиленные требования по информационной безопасности, и уделить особое внимание синхронизации данных, получаемых с турникетов, для снятия денежных средств с карты пассажира. Но, несмотря на все эти сложности, у метрополитена и Комитета по транспорту Санкт-Петербурга имеются далеко идущие планы относительно этого проекта. Планируется организовать многофункциональное использование БСК с нанесением на нее данных по оплате проезда во всех видах транспорта, а также возможностей оплаты других товаров, работ и услуг.
Конечной целью данного проекта является создание самостоятельной платежной системы с высоким уровнем распространения карт среди населения. То есть глобальная суть проекта заключается в том, что создается платежная система с узкой специализацией, но способная привлечь значительную долю населения, а потом в данной системе расширяется спектр предлагаемых услуг. И в итоге получается крупная платежная система с большой долей рынка на крепкой социальной основе, предлагающая широкий спектр услуг.
В идеальных условиях такая система даже может претендовать на роль монополиста на рынке «микроплатежей», ведь всегда удобнее иметь одну карту «на все случаи жизни». В мире уже имеется положительный опыт развития систем такого рода. Например, в Гонконге существует платежная система Octopus Card, которая первоначально создавалась для выпуска проездных билетов на основе смарт-карт для Гонконгского метро. В процессе эволюции данная система превратилась в систему универсальных предоплаченных платежных карт. Возникнув 10 лет назад, система Octopus смогла вытеснить таких конкурентов, как VisaCash и Mondex, и занять лидирующие позиции на рынке платежных карт в Гонконге (ее доля на рынке составляет более 50%). Владельцами карт системы Octopus являются 95% жителей Гонконга. Ежедневно на территории Гонконга совершается свыше 10 млн. операций с использованием карт данной платежной системы. Если же вернуться к проекту Санкт-Петербургского метрополитена, то при его успешной реализации и развитии он претендует на роль инновационного прорыва в области развития платежных систем России.
Литература
1. Кузьмин А.Л. Риски платежных систем: мотивированные суждения или формализованные оценки? Парадигмы надзора и наблюдения // Деньги и кредит. -- 2009. -- № 11. -- С.29-38.
2. Ролдугин И.М., Шмырина Ю.В. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт // Деньги и кредит. -- 2009. -- № 7. -- С. 65-69.
3. www.paycash.ru
4. http://www.discoverhongkong.com/russia/trip-planner/hongkong-money.html
5. Chakravorti S. Theory of Credit Card Networks // Review of Network Economics. -- 2003. -- Vol.2. -- Issue 2 (June).